Особенности применения залоговых отношений в работе АСБ «Беларусбанк»

Примечание. Собственная разработка.

*Расчёты произведены при условии реализации заложенного имущества по оценочной стоимости (без учёта расходов и потерь банка).

Данные табл. 2.3 показывают, что наибольший удельный вес в обеспеченных залогом кредитах на конец периода занимают полностью обеспеченные. В то же время значительная доля принадлежит недостаточно обеспеченным кредитам. Такая ситуация является для банка нежелательной. Для снижения кредитного риска банку необходимо стремиться к тому, чтобы все предоставленные под залог кредиты были полностью обеспечены. Наибольшую опасность для банка представляют необеспеченные кредиты, поскольку в случае невыполнения заёмщиком своих обязательств даже при реализации заложенного имущества банк понесёт значительные убытки.

Динамика обеспеченных залогом кредитных вложений характеризуется тем, что удельный вес необеспеченных кредитов значительно снизился (больше чем в 2 раза). Это положительная тенденция в работе банка. В то же время это снижение было компенсировано, главным образом, увеличением доли недостаточно обеспеченных кредитов. Итак, несмотря на положительные изменения в структуре обеспеченных кредитов ситуация с их обеспечением остаётся сложной. С учётом активного использования залогового обеспечения банку при выдаче новых кредитов необходимо ориентироваться на их полное обеспечение залогом.

III

.

Пользуясь данными приложения 3, кредитные вложения, обеспеченные залогом, можно проанализировать по типу заёмщика следующим образом (табл. 2. 4).

Табл. 2. 4. Состав, структура и динамика кредитных вложений, обеспеченных залогом, в зависимости от типа заёмщика

Примечание. Собственная разработка.

Анализ приведённых в таблице 2. 4. данных говорит о том, что основная часть (около ¾) кредитной задолженности, обеспеченной залогом, приходится на коммерческие организации. Коммерческие организации выступают для банка основными заёмщиками, предоставляющими залог в качестве обеспечения возврата кредита. Данные приложения 3 и таблицы 2.2 показывают, что предоставленные ряду предприятий кредиты превышают 5% от суммы всех кредитных вложений. В случае неисполнения таким заёмщиком свои обязательств банк может понести значительный убыток. Таким задолженностям следует уделить особое внимание, в частности, необходимо оценить качество предоставленного залога, возможность его реализации по рыночной цене.

Кредиты, предоставленные индивидуальным предпринимателям под залог, составляют около 1/6 обеспеченных залогом кредитных вложений. Около 1/8 таких вложений представлено задолженностью физических лиц. Таким образом, существующая структура в целом соответствует политике предоставления кредитов банком. Основными контрагентами при заключении договоров залога выступают юридические лица.

Актуальные статьи:

Эволюция системы безналичных расчётов
Как уже отмечалось, основной из важнейших задач банков является мобилизация ими денежных средств юридичес­ких и физических лиц в объемах, необходимых для обеспечения кредитования экономики рес­публики. С начала 1993 года в Казахстане усл ...

Правовые основы деятельности коммерческого банка как субъекта экономики
Согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» банком является кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: - привлечение во вклады денежных средс ...

Порядок кредитного обеспечения сельскохозяйственных предприятий
Задачи повышения производительности труда и увеличения производства товарной продукции в сельском хозяйстве требуют улучшения его кредитования. На основе норм федерального закона "О государственном регулировании агропромышленного про ...