Особенности применения залоговых отношений в работе АСБ «Беларусбанк»

Материалы » Залог как форма обеспечения обязательств по возврату кредита » Особенности применения залоговых отношений в работе АСБ «Беларусбанк»

Страница 4

Примечание. Собственная разработка.

*Расчёты произведены при условии реализации заложенного имущества по оценочной стоимости (без учёта расходов и потерь банка).

Данные табл. 2.3 показывают, что наибольший удельный вес в обеспеченных залогом кредитах на конец периода занимают полностью обеспеченные. В то же время значительная доля принадлежит недостаточно обеспеченным кредитам. Такая ситуация является для банка нежелательной. Для снижения кредитного риска банку необходимо стремиться к тому, чтобы все предоставленные под залог кредиты были полностью обеспечены. Наибольшую опасность для банка представляют необеспеченные кредиты, поскольку в случае невыполнения заёмщиком своих обязательств даже при реализации заложенного имущества банк понесёт значительные убытки.

Динамика обеспеченных залогом кредитных вложений характеризуется тем, что удельный вес необеспеченных кредитов значительно снизился (больше чем в 2 раза). Это положительная тенденция в работе банка. В то же время это снижение было компенсировано, главным образом, увеличением доли недостаточно обеспеченных кредитов. Итак, несмотря на положительные изменения в структуре обеспеченных кредитов ситуация с их обеспечением остаётся сложной. С учётом активного использования залогового обеспечения банку при выдаче новых кредитов необходимо ориентироваться на их полное обеспечение залогом.

III

.

Пользуясь данными приложения 3, кредитные вложения, обеспеченные залогом, можно проанализировать по типу заёмщика следующим образом (табл. 2. 4).

Табл. 2. 4. Состав, структура и динамика кредитных вложений, обеспеченных залогом, в зависимости от типа заёмщика

Обеспеченная залогом кредитная задолженность

На начало периода

На конец периода

Изменение

сумма, тыс.р.

уд. вес, %

сумма, тыс.р.

уд. вес, %

суммы,тыс.р.

уд. веса, п.п.

коммерч. организаций

860 766,2

76,56

814 966,4

72,24

– 45 799,8

– 4,32

индив. предпринимателей

157 166,7

13,98

168 192,9

14,91

+ 11 026,2

+ 0,93

физических лиц

106 388,8

9,46

144 902,7

12,85

+ 38 513,9

+ 3,39

Всего

1 124 321,7

100,00

1 128 062,0

100,00

+ 3 740,3

Примечание. Собственная разработка.

Анализ приведённых в таблице 2. 4. данных говорит о том, что основная часть (около ¾) кредитной задолженности, обеспеченной залогом, приходится на коммерческие организации. Коммерческие организации выступают для банка основными заёмщиками, предоставляющими залог в качестве обеспечения возврата кредита. Данные приложения 3 и таблицы 2.2 показывают, что предоставленные ряду предприятий кредиты превышают 5% от суммы всех кредитных вложений. В случае неисполнения таким заёмщиком свои обязательств банк может понести значительный убыток. Таким задолженностям следует уделить особое внимание, в частности, необходимо оценить качество предоставленного залога, возможность его реализации по рыночной цене.

Кредиты, предоставленные индивидуальным предпринимателям под залог, составляют около 1/6 обеспеченных залогом кредитных вложений. Около 1/8 таких вложений представлено задолженностью физических лиц. Таким образом, существующая структура в целом соответствует политике предоставления кредитов банком. Основными контрагентами при заключении договоров залога выступают юридические лица.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7

Актуальные статьи:

Инвестиционные операции
Инвестиционные операции банков сводятся в основном к операциям с ценными бумагами. Под ценными бумагами понимаются специальным образом оформленные финансовые документы, предъявление которых необходимо для реализации выраженного в них прав ...

Телекоммуникационные технологии и услуги для банковских сетей
Факторы, влияющие на выбор технологии передачи информации, носят экономический, географический и политический характер и связаны, в первую очередь, с политикой национальных телекоммуникационных компаний. Например, в Германии и Австрии, гд ...

Валютный риск и способы хеджирования
Валютный риск – опасность валютных потерь, связанных с изменением курса иностранной валюты по отношению к национальной при проведении внешнеторговых операций на фондовых и товарных биржах. Возникает при наличии открытой валютной позиции. ...