Особенности применения залоговых отношений в работе АСБ «Беларусбанк»

Примечание. Собственная разработка.

*Расчёты произведены при условии реализации заложенного имущества по оценочной стоимости (без учёта расходов и потерь банка).

Данные табл. 2.3 показывают, что наибольший удельный вес в обеспеченных залогом кредитах на конец периода занимают полностью обеспеченные. В то же время значительная доля принадлежит недостаточно обеспеченным кредитам. Такая ситуация является для банка нежелательной. Для снижения кредитного риска банку необходимо стремиться к тому, чтобы все предоставленные под залог кредиты были полностью обеспечены. Наибольшую опасность для банка представляют необеспеченные кредиты, поскольку в случае невыполнения заёмщиком своих обязательств даже при реализации заложенного имущества банк понесёт значительные убытки.

Динамика обеспеченных залогом кредитных вложений характеризуется тем, что удельный вес необеспеченных кредитов значительно снизился (больше чем в 2 раза). Это положительная тенденция в работе банка. В то же время это снижение было компенсировано, главным образом, увеличением доли недостаточно обеспеченных кредитов. Итак, несмотря на положительные изменения в структуре обеспеченных кредитов ситуация с их обеспечением остаётся сложной. С учётом активного использования залогового обеспечения банку при выдаче новых кредитов необходимо ориентироваться на их полное обеспечение залогом.

III

.

Пользуясь данными приложения 3, кредитные вложения, обеспеченные залогом, можно проанализировать по типу заёмщика следующим образом (табл. 2. 4).

Табл. 2. 4. Состав, структура и динамика кредитных вложений, обеспеченных залогом, в зависимости от типа заёмщика

Примечание. Собственная разработка.

Анализ приведённых в таблице 2. 4. данных говорит о том, что основная часть (около ¾) кредитной задолженности, обеспеченной залогом, приходится на коммерческие организации. Коммерческие организации выступают для банка основными заёмщиками, предоставляющими залог в качестве обеспечения возврата кредита. Данные приложения 3 и таблицы 2.2 показывают, что предоставленные ряду предприятий кредиты превышают 5% от суммы всех кредитных вложений. В случае неисполнения таким заёмщиком свои обязательств банк может понести значительный убыток. Таким задолженностям следует уделить особое внимание, в частности, необходимо оценить качество предоставленного залога, возможность его реализации по рыночной цене.

Кредиты, предоставленные индивидуальным предпринимателям под залог, составляют около 1/6 обеспеченных залогом кредитных вложений. Около 1/8 таких вложений представлено задолженностью физических лиц. Таким образом, существующая структура в целом соответствует политике предоставления кредитов банком. Основными контрагентами при заключении договоров залога выступают юридические лица.

Актуальные статьи:

Потребительский кредит
Главный отличительный его признак — целевая форма кредитования физических лиц. В роли кредитора могут выступать как специализированные кредитные организации, так и любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров или услуг. В ден ...

Методы регулирования денежно-кредитной политики Республики Беларусь
Эффективность монетарной политики в значительной мере зависит от выбора методов (инструментов) денежно-кредитного регулирования. Методы регулирования денежно-кредитной политики классифицируются по ряду признаков: - в зависимости от объе ...

Контроль за формированием страховых резервов
Правильный расчет страховых резервов имеет большое значение с позиций как обеспечения страховщиком предстоящих выплат, так и определения достоверных финансовых результатов. Кроме того, от формирования резервов зависит определение страховщ ...