Особенности применения залоговых отношений в работе АСБ «Беларусбанк»

Такая ситуация говорит о том, что банк стремится избежать риска, выдавая кредиты только под обеспечение.

Что касается кредитных вложений, обеспеченных залогом, то они полностью представлены кредитами, выданными под залог имущества, под перевод правового титула на имущество и имущественные права. При этом в качестве предмета залога не выступают высоколиквидные государственные ценные бумаги и драгоценные металлы, которые банк в случае неисполнения заёмщиком своих обязательств мог бы реализовать без дополнительных трудностей.

Такое положение свидетельствует о повышенном риске кредитной политики банка, поскольку кредиты, выдаваемые под залог имущества, подвержены 100%-ному риску.

Банк активно использует залог имущества. Под залог имущества выданы около 3/5 всех кредитов банка, в то время как обеспеченные поручительством кредиты составляют около 2/5 кредитных вложений.

Анализируя динамику кредитной задолженности, необходимо отметить, что, в целом, кредитные вложения за изучаемый период выросли, что говорит о расширении банком своей деятельности. Также наблюдался рост в абсолютном выражении кредитных вложений, обеспеченных залогом. Несмотря на это, их удельный вес в общей сумме кредитов снизился за счёт более быстрого темпа роста кредитов, обеспеченных поручительством физических лиц.

Поскольку банк широко использует обеспечение при выдаче кредитов (как залог, так и поручительство), судя по тенденции, банк стал уделять большее внимание кредитованию населения.

Учитывая специфику работы АСБ «Беларусбанк» (высокий удельный вес кредитов, выданных физическим лицам), изменения в структуре за рассматриваемый период следует отметить как характерные. Поводя итог, можно указать, что существенных изменений в структуре обеспеченных кредитов не произошло.

II

.

По критерию наличия обеспечения возвратности кредиты подразделяются на три группы:

· обеспеченные, т. е. кредиты, имеющие обеспечение в виде высоколиквидного залога, реализация которого для погашения всей суммы кредита и процентов по нему не вызывает сомнений;

· недостаточно обеспеченные – кредиты, имеющие частичное обеспечение в виде высоколиквидного залога (по стоимости менее 100 %, но более 70 % от размера кредита и процентов по нему);

· необеспеченные кредиты – кредиты, не имеющие обеспечения в виде высоколиквидного залога либо имеющие обеспечение, рыночная стоимость которого составляет менее 70 % от размера кредита и процентов по нему и возможность реализации которого сомнительна.

Анализ кредитных вложений, обеспеченных залогом, по критерию наличия обеспечения возвратности проведём, пользуясь условными данными приложения 3. Полученные показатели отражены в таблице 2. 3.

Табл. 2. 3. Состав, структура и динамика кредитных вложений, обеспеченных залогом, по критерию наличия обеспечения возвратности*

Актуальные статьи:

Функции денег
Деньги выступают в качестве: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления, мировых денег. Выполняя функцию меры стоимостиденьги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Формой проявления стоим ...

Ипотечные агентства и брокеры
После принятия в июле 1998 года федерального закона "Об ипотеке" в России стали активно создаваться региональные агентства ипотечного кредитования, уполномоченные Федеральным агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК ...

Законодательно-правовая база кредитных отношений в период рыночного реформирования экономики
Кредитные отношения в современных условиях регулируются прежде всего Гражданским кодексом РФ /1/, а также рядом законов, принятых российским парламентом в целях развития и конкретизации его положений. Далее идут правовые акты, принятые Це ...