Одним из первых банков, в сентябре 2009 года начавших работу с закладными, стал ОАО «АСБ Беларусбанк». В процессе первого опыта работы банком вырабатывалась система внутренних требований к закладным, а также определялись принципы оценки их стоимости.
Первый шаг по вовлечению новой ценной бумаги в хозяйственный оборот предпринял Национальный банк, начав в 4 квартале 2009 года эксперимент по рефинансированию отдельных банков под залог закладных юридических лиц.
Исходя из требований Национального банка к закладным как предмету залога по данным кредитам банку, а также соображений оптимизации структуры портфеля закладных банком были приняты определенные внутренние ограничения для оформления закладных клиентами при предоставлении кредитов, обеспеченных ипотекой. Например, были ограничены суммы кредита и стоимость недвижимости (и, соответственно, стоимость закладной) - не менее 1 млрд. руб.; сроки погашения кредита (от 6 до 18 месяцев с момента выдачи), валюта кредитных обязательств (только белорусские рубли).
Первоначальные закладные в количестве 30 шт. на общую сумму 172,5 млрд. руб. были сформированы банком примерно за месяц, и в октябре 2009 года с Национальным банком были заключены два первых договора по предоставлению кредитных ресурсов на общую сумму 138 млрд. руб. под залог закладных на срок 2 и 6 месяцев. Ставка процента за пользование указанными кредитами была установлена на 3 процентных пункта ниже, чем ставка по кредиту овернайт, что имело большое значение для поддержания ликвидности банка. В течение ноября 2009 – февраля 2010 года по мере формирования банком новых закладных и потребности в денежных средствах ОАО «Беларусбанк» было предоставлено дополнительное финансирование в размере 190 млрд. руб. (Примечание: к настоящему времени все вышеуказанные обязательства, обеспеченные закладными, банком исполнены в полном объеме) [7, с. 12-15] .
Корпоративные облигации.
Отмена на пятилетний период налогообложения доходов, полученных от операций с облигациями юридических лиц, должна коренным образом изменить подходы банка к проведению активных операций с клиентами в сторону постепенной замены кредитования более прибыльными и технологичными инструментами - корпоративными облигациями, что повысит доходность, ликвидность и диверсификацию кредитного портфеля ОАО «АСБ Беларусбанк».
С учетом налоговых льгот покупка банком выпущенных клиентом облигаций позволит, при сохранении прежнего уровня доходности, предлагать клиенту более привлекательные (по сравнению с кредитом) условия финансирования за счет снижения процентной ставки и, таким образом, получить конкурентные преимущества перед иными банками.
На наш взгляд в целях ускорения темпов внедрения нового продукта необходимо проводить презентации услуги по организации выпуска корпоративных облигаций. Для этого подготовлена необходимая для начала работы методологическая база.
Брокерское обслуживание эмитентов.
С 17 июля 2008 года вступил в силу Декрет Президента Республики Беларусь от 14 апреля 2008 года № 7, предусматривающий поэтапную отмену ограничений на отчуждение акций открытых акционерных обществ, созданных в процессе разгосударствления и приватизации. С этого дня отменяется ограничение на отчуждение акций обществ, в уставных фондах которых доля государства либо отсутствует вообще, либо составляет 75% и более. Также полностью отменяется запрет на отчуждение акций акционерных обществ, осуществляющих переработку сельскохозяйственной продукции, переданных сельхозпроизводителям, и предприятий хлебопродуктов. А с 1 января 2009 года отменены ограничения на обращение акций ОАО с долей государства свыше 50%.
К свободному обращению допущены акции более 800 акционерных обществ. При этом с 17 июля 2008 года, в соответствии с постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 10.07.2008 № 1002, сделки купли-продажи с акциями ОАО совершаются только через торговую систему открытого акционерного общества «Белорусская валютно-фондовая биржа», что дает толчок к настоящему развитию вторичного биржевого рынка акций [30].
Организация четкого и оперативного обслуживания населения требует от центрального аппарата внесения соответствующих корректировок в технологию совершения операций, позволивших расширить полномочия филиалов и отделений при оказании брокерских услуг, максимально приблизив место оказания услуги к клиенту.
Актуальные статьи:
Виды депозитов коммерческого банка
Для того чтобы иметь возможность выдачи кредитов банкам, необходимо обладать соответствующей ресурсной базой, основным источником формирования которой являются депозиты или вклады клиентов.
Прежде всего необходимо дать определение термин ...
Анализ финансового состояния филиала ОАО «Бинбанк» в г. Улан-Удэ
Согласно статье 1 ФЗ “ О банках и банковской деятельности” банк представляет собой “кредитную организацию, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и ...
Аудит расчетов с учредителями
Все виды расчетов с учредителями (участниками) организации по вкладам в уставный (складочный) капитал, по выплате доходов ведутся на счете 75, к которому в рабочем плане счетов могут быть открыты субсчета:
75-1 "Расчеты по вкладам в ...