Одним из первых банков, в сентябре 2009 года начавших работу с закладными, стал ОАО «АСБ Беларусбанк». В процессе первого опыта работы банком вырабатывалась система внутренних требований к закладным, а также определялись принципы оценки их стоимости.
Первый шаг по вовлечению новой ценной бумаги в хозяйственный оборот предпринял Национальный банк, начав в 4 квартале 2009 года эксперимент по рефинансированию отдельных банков под залог закладных юридических лиц.
Исходя из требований Национального банка к закладным как предмету залога по данным кредитам банку, а также соображений оптимизации структуры портфеля закладных банком были приняты определенные внутренние ограничения для оформления закладных клиентами при предоставлении кредитов, обеспеченных ипотекой. Например, были ограничены суммы кредита и стоимость недвижимости (и, соответственно, стоимость закладной) - не менее 1 млрд. руб.; сроки погашения кредита (от 6 до 18 месяцев с момента выдачи), валюта кредитных обязательств (только белорусские рубли).
Первоначальные закладные в количестве 30 шт. на общую сумму 172,5 млрд. руб. были сформированы банком примерно за месяц, и в октябре 2009 года с Национальным банком были заключены два первых договора по предоставлению кредитных ресурсов на общую сумму 138 млрд. руб. под залог закладных на срок 2 и 6 месяцев. Ставка процента за пользование указанными кредитами была установлена на 3 процентных пункта ниже, чем ставка по кредиту овернайт, что имело большое значение для поддержания ликвидности банка. В течение ноября 2009 – февраля 2010 года по мере формирования банком новых закладных и потребности в денежных средствах ОАО «Беларусбанк» было предоставлено дополнительное финансирование в размере 190 млрд. руб. (Примечание: к настоящему времени все вышеуказанные обязательства, обеспеченные закладными, банком исполнены в полном объеме) [7, с. 12-15] .
Корпоративные облигации.
Отмена на пятилетний период налогообложения доходов, полученных от операций с облигациями юридических лиц, должна коренным образом изменить подходы банка к проведению активных операций с клиентами в сторону постепенной замены кредитования более прибыльными и технологичными инструментами - корпоративными облигациями, что повысит доходность, ликвидность и диверсификацию кредитного портфеля ОАО «АСБ Беларусбанк».
С учетом налоговых льгот покупка банком выпущенных клиентом облигаций позволит, при сохранении прежнего уровня доходности, предлагать клиенту более привлекательные (по сравнению с кредитом) условия финансирования за счет снижения процентной ставки и, таким образом, получить конкурентные преимущества перед иными банками.
На наш взгляд в целях ускорения темпов внедрения нового продукта необходимо проводить презентации услуги по организации выпуска корпоративных облигаций. Для этого подготовлена необходимая для начала работы методологическая база.
Брокерское обслуживание эмитентов.
С 17 июля 2008 года вступил в силу Декрет Президента Республики Беларусь от 14 апреля 2008 года № 7, предусматривающий поэтапную отмену ограничений на отчуждение акций открытых акционерных обществ, созданных в процессе разгосударствления и приватизации. С этого дня отменяется ограничение на отчуждение акций обществ, в уставных фондах которых доля государства либо отсутствует вообще, либо составляет 75% и более. Также полностью отменяется запрет на отчуждение акций акционерных обществ, осуществляющих переработку сельскохозяйственной продукции, переданных сельхозпроизводителям, и предприятий хлебопродуктов. А с 1 января 2009 года отменены ограничения на обращение акций ОАО с долей государства свыше 50%.
К свободному обращению допущены акции более 800 акционерных обществ. При этом с 17 июля 2008 года, в соответствии с постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 10.07.2008 № 1002, сделки купли-продажи с акциями ОАО совершаются только через торговую систему открытого акционерного общества «Белорусская валютно-фондовая биржа», что дает толчок к настоящему развитию вторичного биржевого рынка акций [30].
Организация четкого и оперативного обслуживания населения требует от центрального аппарата внесения соответствующих корректировок в технологию совершения операций, позволивших расширить полномочия филиалов и отделений при оказании брокерских услуг, максимально приблизив место оказания услуги к клиенту.
Актуальные статьи:
Международные платежные системы СВИФТ
Развитие мирового рынка влечет за собой увеличение объема валютных, кредитных, финансовых, расчетных операций. Увеличивается документооборот, количество деловых бумаг. Информационные потоки выходят за национальные границы. В итоге формиру ...
Имущественное страхование: понятие и экономическая
сущность
Имущественное страхование в Российской Федерации - отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. Имущественное страхование охватывает практически все виды имущества юридических и физиче ...
Особенности банковской системы советской России
После Октябрьской революции 1917 г. банковская система страны подверглась существенным преобразованиям. В соответствии с декретом «О национализации банков» банковское дело объявлялось государственной монополией, а все частные банки и банк ...