Каждый показатель получает номер от "1" (хороший) до "5" (неудовлетворительно). Пять показателей складываются и делятся на 5 для получения сводной оценки.
Сводная оценка дает банковскому супервизору ясное представление о том, является ли банк в целом "хорошим", "удовлетворительным", "достаточным", "критическим" или "неудовлетворительным".
Самым важным является то, что сводная оценка является важным показателем степени необходимого вмешательства, которое должно быть предпринято по отношению к банку со стороны контролирующих органов.
Рейтинговая система CAMEL представляет собой стандартизированный метод оценки банков, но ее эффективность зависит от умения и объективности супервизоров, осуществляющих проверку и оценку банков на регулярной основе.
Рейтинговая система CAMEL
1 = Strong (Сильный)
2 = Satiafactory (Удовлетворительный)
3 = Fair (Посредственный)
4 = Marginal (Критический)
5 = Unsatisfactory (Неудовлетвориельный)
Сводный рейтинг = 1
(1–1,4)
· Полностью здоров во всех отношениях.
· Полученные данные не имеют существенного значения. Можно не менять систему управления;
· Устойчив по отношению к внешним экономическим и финансовым потрясениям.
· Нет необходимости во вмешательстве органов надзора.
Сводный рейтинг = 2
(1.5–2.4)
· Практически полностью здоров.
· Полученные критические данные не имеют существенного значения. Можно не изменять стиль управления.
· Стабилен и может успешно преодолевать колебания в деловом мире.
· Вмешательство органов банковского надзора ограничено и осуществляется лишь в том объеме, который необходим для исправления выявленных недостатков.
Сводный рейтинг = 3
(2,5–3,4)
· Наличие финансовых, операционных или технических слабостей, варьирующих от допустимых уровней до неудовлетворительных.
· Уязвим при неблагоприятных изменениях экономической ситуации.
· Может легко разориться, если принимаемые меры по преодолению слабостей оказываются неэффективными.
· Дополнительное вмешательство органов банковского надзора с целью устранения недостатков.
Сводный рейтинг = 4
(3,5–4,4)
· Серьезные финансовые проблемы.
· Сохранение нездоровой ситуации при отсутствии должного внимания к финансовым проблемам.
· Без проведения корректирующих мер сложившаяся ситуация может привести к подрыву жизнеспособности в будущем.
· Большая вероятность разорения
· Необходимы тщательный надзор и контроль, а также конкретный план преодоления выявленных недостатков.
Сводный рейтинг 5
(4,5–5)
· Огромная вероятность разорения в ближайшее время.
· Выявленные недостатки настолько опасны, что требуется срочная поддержка со стороны акционеров или из других финансовых источников.
· Без проведения корректирующих мероприятий вероятнее всего будет ликвидирован, объединен с другими или приобретен.
Актуальные статьи:
Описание исходной базы данных
Для проведения аналитической работы была получена клиентская база Обнинского регионального представительства «ООО ХКФ Банк» в размере 2500 кредитных договоров, выданных в период с сентября 2011 года до марта 2012 года.
По каждому кредитн ...
Правовое регулирование
В настоящее время основным нормативным актом, регулирующим вексельные отношения в Российской Федерации, является Федеральный закон "О переводном и простом векселе", вступивший в законную силу с 18 марта 1997 г. (с момента его оф ...
Анализ структуры и динамики доходов
Методика анализа результативности банковской деятельности начинается с анализа доходов и расходов и завершается исследованием прибыли.
Анализ банковской деятельности с точки зрения ее доходности позволяет руководству сформировать кредитн ...