Виды депозитов коммерческого банка

Материалы » Депозитная политика коммерческого банка » Виды депозитов коммерческого банка

Страница 6

Процентная политика банка определяется продолжительностью разрыва между сроками освобождения привлеченных и размещенных средств и колебаний процентных ставок, уровнем процентного риска, который выражается в опасности потерь в результате превышения процентных ставок выплачиваемых банком по привлеченным средствам, над ставками по предоставляемым ссудам.

При формировании процентных ставок по пассивным операциям банк учитывает следующие факторы:

· Процентные ставки различаются в зависимости от сроков, размеров привлекаемых средств, категории клиента, валюты денежных средств и т.д.

· Размер процентной ставки находится в зависимости от официальной учетной ставки Центрального банка РФ и норм резервирования.

· Величина процента по привлекаемым ресурсам должна быть реальной, т.е. учитывать уровень процентных ставок по активным операциям и маржу.

Используя различные способы исчисления и уплаты процентов, банки повышают заинтересованность вкладчиков в размещении своих средств. Существуют следующие виды процентных ставок:

- простые и сложные;

- постоянные и плавающие.

В банковской практике исчисление дохода по депозитам чаще всего происходит путем начисления простых процентов. Данный метод предполагает выбор в качестве базы для расчета фактического остатка вклада. Расчёт и выплаты по вкладу происходят в соответствие с предусмотренным договором процентом и в установленные сроки. Выплата простых процентов может производиться двумя способами: проценты погашаются одновременно с выплатой основной суммы долга по истечении срока ( самый распространенный вариант), либо проценты выплачиваются периодически, а основная сумма долга погашается в конце срока действия депозитного договора.

Сложный процент предполагает начисление процента на процент. Когда истекает расчетный период, начисление процента происходит на сумму вклада и полученная величина присоединяется к сумме вклада. Таким образом, в следующем расчетном периоде процентная ставка применяется к новой возросшей на сумму начисленного ранее дохода базе.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 

Актуальные статьи:

Виды векселей
Основным представляется деление векселей на простые и переводные. Различие между ними в самом общем виде проявляется в том, что: 1. простой вексель (или "соло-вексель") составляется и подписывается должником и содержит его безу ...

Необходимость и сущность кредита
Возникновение кредита непосредственно связано со сферой обмена при общественном разделении труда, где товаровладельцы противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в взаимовыгодные отношения. Кредит впервые возник в условиях, ...

Классификация потребительского кредита
Потребительский кредит существует в двух формах - прямой потребительский кредит (без посредничества торговых фирм, например, в виде кредитных карт, платежных карт); с поручительством торговых фирм (банк заключает договор с торговой фирмой ...