Расчет страхового тарифа по страхованию жизни

Страховой платеж (С) в этом случае будет определяться:

.

Если платеж будет не разовым (единовременным), а ежегодным, т.е. в данном случае будет производиться 2 раза, тогда его можно определить по формуле (7.24):

(7.24)

В нашем случае, Сгод = 10000 * [ 0,09 / (1,09 - 1) ] = 4785 руб.

Страхование жизни обычно осуществляется в двух формах: страхование сумм (капитала) и страхование ренты (аннуитетов). Различия вызваны формой выплат. При страховании капитала выплата производится застрахованному в случае наступления страхового события единовременно в размере страховой суммы. При страховании ренты производятся периодические выплаты. Далее рассмотрим расчеты тарифных ставок по страхованию жизни капитала и страхованию ренты.

Брутто-ставка (Тб) по страхованию жизни определяется так же, как и по рисковым видам страхования по формуле (7.2):

Рассмотрим порядок расчета нетто-ставки по страхованию жизни (капитала) при помощи таблицы смертности и таблицы коммутационных чисел.

Определение нетто-ставки (Тн-с) осуществляется по формуле (7.25):

(7.25)

где – единовременная ставка на дожитие для застрахованного возраста х лет со сроком страхования лет;

- единовременная ставка на случай смерти для застрахованного возраста х лет со сроком страхования лет.

Такая структура тарифной ставки объясняется наличием двух страховых случаев в классическом страховании жизни.

Определение нетто-ставки возможно двумя способами: при помощи таблицы смертности, а также при помощи таблицы коммутационных чисел.

А) Определим нетто-ставку при помощи таблицы смертности. Сначала рассчитаем единовременную ставку на дожитие . Для этого используется формула (7.26):

, (7.26)

где – страховая сумма, которая традиционно в рассматриваемых расчетах принимается за 100 руб.;

– число доживающих до возраста ;

- число доживающих до возраста ;

V - дисконтирующий множитель, размер которого зависит от нормы доходности по страхованию жизни, определяется по формуле (7.27).

(7.27)

Рассмотрим пример расчета. Используем следующие данные, занесенные в таблицу смертности (см. табл. 7.5).

Таблица 7.5

Актуальные статьи:

Ипотечный банк или жилищный кооператив
Мечтая об улучшениях своих жилищных условий, можно рассмотреть несколько вариантов приобретения жилья. Наиболее популярными являются кредит в ипотечном банке, или получение ссуды в жилищном кооперативе. Варианты покупки квартиры в кредит ...

Производственная специализация и основные результаты хозяйственной деятельности ООО "Прогресс-Агро" в 2001-2005 гг.
Природные условия и применяемая структура посевных угодий определяют производственное направление или специализацию хозяйства. Основным показателем, характеризующим специализацию, является структура товарной продукции. Ее анализ выполнили ...

Услуги кредитования коммерческими банками г. Ижевска
Российские банки предлагают достаточно широкий набор кредитных продуктов для кредитования: · кредитование коммерческих и производственных программ; · кредитование внешнеторговых операций, в том числе с использованием аккредитивной формы ...