В настоящее время кредит играет важную роль в экономике страны, поэтому в научной литературе существуют различные подходы к определению сущности кредита. По мнению С.В. Галицкой, кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, отданного в ссуду за определенный процент при условии возвратности и удовлетворения потребности заемщика. Данный автор под кредитом понимает форму движения капитала, а не просто денежные средства.
Согласно А.Ю. Бурковой, кредит – это денежные средства, отданные в ссуду за определенный процент на условиях возвратности и срочности. Данное определение указывает на основные условия кредитования, указывая на то, что кредит обязательно должен быть, возвращен в определенный договором срок.
В целом большинство ученых под кредитом понимают форму движения ссудного капитала, поэтому можно утверждать, что кредит – это форма движения ссудного капитала, отданного в ссуду на условиях платности, срочности и возвратности.
Стратегия и тактика банка в области получения и предоставления кредита составляют существо его кредитной политики.
Кредитная политика банка – это комплекс мероприятий банка, цель которых – повышение доходности кредитных операций и снижение кредитного риска.
Кредитная политика содержит стратегию развития банка, предусматривает решение таких проблем, как увеличение капитала, рост доходов, доверие со стороны клиентов и расширение клиентской базы, удовлетворение интересов акционеров банка.
Кредитная политика банка определяет категорию заемщиков, предоставление кредитов которым запрещено или, по крайней мере, нежелательно (чьи платежеспособность и надежность вызывают сомнения или не представивших полного перечня запрошенных документов и т.д.); стандарты, параметры и процедуры, которыми руководствуются банковские работники в своей деятельности по предоставлению, оформлению кредитов и управлению ими.
Кредитная политика обычно оформляется в виде документа и включает в себя положения, регламентирующие предварительную работу по выдаче кредита, а также процесс кредитования.
Кредитная политика – это общее руководство, исключения из нее вполне допустимы, но они должны быть аргументированы. Бесспорно, все менеджеры и сотрудники банка, занимающиеся кредитованием, обязаны знать кредитную политику и в случае необходимости разработать мотивированные предложения по ее совершенствованию для наибольшего соответствия меняющейся оперативной среды деятельности банка.
Кредитные отношения в экономике базируются на определенных принципах. В настоящее время действует принцип обеспеченности кредита, т.е. ссуды выдаются либо под залог, либо под финансовые гарантии. Данный принцип обеспечивает защиту имущественных интересов кредитора.
В международном и общегосударственном законодательстве заложены такие принципы, как возвратность кредита, срочность, платность, целевой и дифференцированный характер.
Принцип возвратности кредита предусматривает своевременный возврат полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком. Данный принцип демонстрирует специфическую черту кредитных отношений, позволяющую обособить кредит от финансов, а кредитным организациям – обеспечить сохранность ссудного фонда.
Актуальные статьи:
Перспективы развития кредита в России
Снижение величины кредитных ресурсов за счёт оттока депозитов населения. недоступности по причине мирового финансового кризиса ресурсов, предоставляемых зарубежными банками, а также достаточно большие наращенные кредитные портфели к осени ...
Экспресс-анализ кредитной истории предприятия
Решая вопрос о кредитоспособности предприятия, т.е. о целесообразности предоставления ему денежного кредита, кредитный инспектор банка прежде всего должен выяснить, какова кредитная история предполагаемого заемщика. Для этого необходимо в ...
Перспективы развития денежно-кредитной политики Республики
Беларусь
Достижение стратегических целей и задач денежно-кредитной политики должно осуществляться поэтапно, путем постепенного расширения сферы действия рыночных подходов к государственному регулированию денежно-кредитной сферы.
В 2006г. сохранит ...