ТРЕБОВАНИЯ ДЕКЛАРАЦИИ БАЗЕЛЬСКОГО КОМИТЕТА (1988 г.) и ФАТФ
Согласно законодательству САР Гонконг, организации должны соблюдать основные правила и принципы, сформулированные в Декларации о принципах Базельского комитета 1988 г. и рекомендациях Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Декларация устанавливает следующие принципы ведения банковской деятельности:
(а) Знай своего клиента: банки должны применять соответствующие меры по установлению подлинной личности клиента, и использовать надлежащую методику установления добросовестности клиентов.
(б) Соблюдение законов: банки должны гарантировать соответствие осуществляемой деятельности высоким этическим стандартам, строгое соблюдение законов и правил, и не обслуживать клиентов, в отношении которых существуют основания предполагать, что их деятельность связана с отмыванием доходов.
(в) Взаимодействие с правоприменительными органами: в пределах ограничений, установленных законодательством о конфиденциальной информации (банковской тайне), банки должны взаимодействовать с соответствующими органами государственной власти.
(г) Банковская политика и обучение персонала: политика банков не должна противоречить Декларации, и весь персонал должен быть надлежащим образом проинструктирован и должен следовать данной политике.
Организации и учреждения не вправе вести операции и обслуживать счета анонимных или использующих заведомо фиктивные имена клиентов.
Организациям рекомендуется избегать открытия счетов посредством использования почтовых отправлений и по возможности проводить личные собеседования с заявителями. Для иностранных заявителей предпочтительнее открытие счета в отделениях организации, в банке-корреспонденте либо в банке, заслуживающем доверия в осуществлении должной идентификации заявителя.
ПОДОЗРИТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ
Подозрительными операциями могут считаться операции, проводимые при следующих обстоятельствах:
не связаны с обычно проводимой законной коммерческой и иной деятельностью клиента;
связаны с деятельностью обычно не проводимой в связи с использованием данного конкретного вида счета;
использование услуг посредника, без видимых на то причин, при проведении обычной операции или ведении обычной деятельности;
любой необычный способ расчетов.
Примеры подозрительных операций и связанной с ними деятельности:
Вклад наличными в большой сумме вносится физическим или юридическим лицом, чья деятельность, как правило, сопровождается использованием безналичного расчета;
Существенное увеличение суммы такого вклада, без видимой на то причины, особенно, в случае если через непродолжительный период времени сумма снимается со счета или перечисляется на другой счет;
Операции по вкладу и снятию денег со счетов компании проводятся, в большей части, наличными, нежели с использованием более удобных для таких целей ценных бумаг (чеков, переводных векселей, аккредитивов);
Обмен большого количества банкнот меньшего достоинства на более крупные;
Частый обмен наличности на иностранную валюту в крупных размерах;
Клиент использует поддельные банкноты и ценные бумаги;
Клиент желает использовать или пользуется услугами нескольких доверительных собственников или открыл несколько счетов, которые не используются при осуществлении обычной его деятельности;
Предоставление информации при открытии счета, проверка которой сложно осуществима или требует больших материальных затрат;
· Снятие большой суммы денежных средств с ранее не использовавшегося счета или со счета, на который данная сумма незадолго до этого без обоснованной необходимости была перечислена из-за рубежа;
· Частое внесение различными лицами денежных средств на один счет без достаточных оснований;
· Покупка ценных бумаг в большом объеме за наличный расчет;
· Использование аккредитивов и других способов безналичных расчетов для перемещения денежных средств в странах, где клиент обычно не ведет коммерческой деятельности;
· Открытие многочисленных счетов, в суммах превышающих оборот компании, и последующий перевод данных сумм за рубеж;
Актуальные статьи:
Компьютеризированные банковские системы БС
В настоящее время БС позволяют автоматизировать практически все стороны банковской деятельности. Среди основных возможностей современной БС, основанных на использовании сегодняшних сетевых технологий, следует упомянуть: системы электронно ...
Европейский банк реконструкции и развития
Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР, создан в 1990 г., местонахождение — Лондон). Главная цель ЕБРР — способствовать переходу к рыночной экономике в государствах бывшего СССР, странах Центральной и Восточной Европы. ЕБРР креди ...
Основные этапы и порядок процесса предоставления долгосрочных ипотечных
кредитов в коммерческих банках
Долгосрочный ипотечный жилищный кредит выдается на условиях платности, срочности и возвратности, а также при строгом контроле за использованием кредитных средств. Основным обеспечением возвратности кредитных средств служит залог приобрета ...