ТРЕБОВАНИЯ ДЕКЛАРАЦИИ БАЗЕЛЬСКОГО КОМИТЕТА (1988 г.) и ФАТФ
Согласно законодательству САР Гонконг, организации должны соблюдать основные правила и принципы, сформулированные в Декларации о принципах Базельского комитета 1988 г. и рекомендациях Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Декларация устанавливает следующие принципы ведения банковской деятельности:
(а) Знай своего клиента: банки должны применять соответствующие меры по установлению подлинной личности клиента, и использовать надлежащую методику установления добросовестности клиентов.
(б) Соблюдение законов: банки должны гарантировать соответствие осуществляемой деятельности высоким этическим стандартам, строгое соблюдение законов и правил, и не обслуживать клиентов, в отношении которых существуют основания предполагать, что их деятельность связана с отмыванием доходов.
(в) Взаимодействие с правоприменительными органами: в пределах ограничений, установленных законодательством о конфиденциальной информации (банковской тайне), банки должны взаимодействовать с соответствующими органами государственной власти.
(г) Банковская политика и обучение персонала: политика банков не должна противоречить Декларации, и весь персонал должен быть надлежащим образом проинструктирован и должен следовать данной политике.
Организации и учреждения не вправе вести операции и обслуживать счета анонимных или использующих заведомо фиктивные имена клиентов.
Организациям рекомендуется избегать открытия счетов посредством использования почтовых отправлений и по возможности проводить личные собеседования с заявителями. Для иностранных заявителей предпочтительнее открытие счета в отделениях организации, в банке-корреспонденте либо в банке, заслуживающем доверия в осуществлении должной идентификации заявителя.
ПОДОЗРИТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ
Подозрительными операциями могут считаться операции, проводимые при следующих обстоятельствах:
не связаны с обычно проводимой законной коммерческой и иной деятельностью клиента;
связаны с деятельностью обычно не проводимой в связи с использованием данного конкретного вида счета;
использование услуг посредника, без видимых на то причин, при проведении обычной операции или ведении обычной деятельности;
любой необычный способ расчетов.
Примеры подозрительных операций и связанной с ними деятельности:
Вклад наличными в большой сумме вносится физическим или юридическим лицом, чья деятельность, как правило, сопровождается использованием безналичного расчета;
Существенное увеличение суммы такого вклада, без видимой на то причины, особенно, в случае если через непродолжительный период времени сумма снимается со счета или перечисляется на другой счет;
Операции по вкладу и снятию денег со счетов компании проводятся, в большей части, наличными, нежели с использованием более удобных для таких целей ценных бумаг (чеков, переводных векселей, аккредитивов);
Обмен большого количества банкнот меньшего достоинства на более крупные;
Частый обмен наличности на иностранную валюту в крупных размерах;
Клиент использует поддельные банкноты и ценные бумаги;
Клиент желает использовать или пользуется услугами нескольких доверительных собственников или открыл несколько счетов, которые не используются при осуществлении обычной его деятельности;
Предоставление информации при открытии счета, проверка которой сложно осуществима или требует больших материальных затрат;
· Снятие большой суммы денежных средств с ранее не использовавшегося счета или со счета, на который данная сумма незадолго до этого без обоснованной необходимости была перечислена из-за рубежа;
· Частое внесение различными лицами денежных средств на один счет без достаточных оснований;
· Покупка ценных бумаг в большом объеме за наличный расчет;
· Использование аккредитивов и других способов безналичных расчетов для перемещения денежных средств в странах, где клиент обычно не ведет коммерческой деятельности;
· Открытие многочисленных счетов, в суммах превышающих оборот компании, и последующий перевод данных сумм за рубеж;
Актуальные статьи:
Виды краткосрочных кредитов
Кредит, по определению, это денежные средства или иные вещи, объединенные родовыми признаками, переданные в долг одной стороной другой стороне. Следовательно, под кредитными правоотношениями понимаются все правоотношения, возникающие всле ...
Инфляция. Причины, социально-экономические последствия и методы
регулирования. Особенности инфляции в России
Рост общего уровня цен в стране и переполнение в связи с этим каналов денежного обращения бумажными деньгами сверх потребностей в них, появление избыточного денежного предложения. Это кризисное состояние денежной системы. Причина – диспро ...
Акционерные банки в России в XVIII-XIX веках
В 1818 г. императором Александром I был основан "Государственный Коммерческий Банк"
, необходимость создания которого заключалась в том, чтобы оживить промышленность и оказать помощь развитию мелкого кредита. Этому банку предост ...