– если иное не определено договором образовательного кредита, возврат осуществляется ежемесячно равными частями;
– с согласия банка образовательный кредит может быть возвращен досрочно полностью или частично.
Стоит отметить, что вопрос о возврате суммы кредита вызвал бурные обсуждения. Это обусловлено большими рисками, связанными с высоким процентом непогашения образовательного кредита. Мировой опыт показывает, что случаи невозврата кредитов в разных странах — от пяти до восьмидесяти процентов. Задача любого банка — получение прибыли, а не поддержка системы образования и уже тем более не благотворительность. В России вряд ли получится занять деньги под собственные способности и трудолюбие. Рисковать, инвестируя деньги на четверть века вперед, неоправданно.
Заемщик обязан уплачивать банку проценты на сумму фактически предоставленного образовательного кредита в невозвращенной части. Если иное не предусмотрено договором образовательного кредита, то он уплачивает проценты начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором банк перечислил первый платеж по договору образовательного кредита.
Проценты по договору начисляются до дня полного возврата кредита и уплачиваются ежемесячно, если опять же иное не предусмотрено договором образовательного кредита.
Величина максимальной процентной ставки для договора основного и сопутствующего образовательного кредита устанавливается Правительством РФ и не может превышать ставку рефинансирования, установленную ЦБ РФ, действующую на день принятия соответствующего акта Правительства РФ, минус два процента.
Банк также имеет право за счет собственных средств устанавливать процентную ставку по договору образовательного кредита ниже максимальной процентной ставки.
В случае призыва заемщика на военную службу в период действия договора выплата всей суммы процентов банку по предоставленному образовательному кредиту в течение всего периода военной службы заемщика осуществляется уполномоченным органом. Вся сумма процентов, выплаченная уполномоченным органом банку, не подлежит возврату уполномоченному органу.
Чтобы сделать кредит привлекательным для потенциальных студентов–заемщиков, необходимо установить низкую процентную ставку. Как показали результаты исследований, она должна быть около десяти процентов годовых. По данным опросов, проведенных в вузах Москвы, около тридцати процентов сегодняшних студентов и абитуриентов согласны взять кредит под десять процентов годовых. Предполагаемый рынок образовательных кредитов — от трех целых пять десятых миллиардов долларов США. А откуда взять деньги на кредиты под столь низкие по современным рыночным меркам ставки? Возможности привлечения капитала внутри страны ограничены, тем более что государство выдает гарантию лишь на десять процентов от суммы кредита. Исходя из опыта крупных банков, деньги предполагается заимствовать за рубежом. Инвестиционные рейтинги крупных российских банков сегодня выше, чем инвестиционный рейтинг страны в целом. Если будут суверенные гарантии Российской Федерации, привлечение средств из–за рубежа сегодня обойдется приблизительно в три целых пять десятых годовых. То есть привлечение миллиардных сумм возможно примерно под пять процентов годовых.
Актуальные статьи:
Функции денег
Деньги выступают в качестве: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления, мировых денег.
Выполняя функцию меры стоимостиденьги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Формой проявления стоим ...
Правовое положение национальных банков
в различных государствах
Германия.
До мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. кредитная система Германии в целом не регулировалась законодательством. Первый закон о кредитной системе, принятый 1935 г., впоследствии многократно дополнялся различными постано ...
Тенденции развития российского валютного рынка
Начало формирования современной системы международных валютных отношений (МВО) относится к концу XIX - началу XX в. Из-за валютных кризисов, колебаний курсовых соотношений, отказа от золотого запаса. Дальнейшее прогрессивное развитие МВО ...