За 2008 год выдано кредитных ресурсов в экономику края 630 млрд. рублей, в том числе предприятиям малого и среднего бизнеса более 140 млрд. рублей, на 14% больше, чем за 2007 год.
Постепенно увеличиваются сроки кредитования, в некоторых банках максимальный срок увеличен до 3-х лет, а представительство Банка кредитования малого бизнеса выдает кредиты до 5 лет в рублях, и до 7 лет в иностранной валюте, Сберегательный банк предлагает инвестиционные кредиты сроком до 7 лет.
Решается основная проблема предпринимателей - отсутствие залоговой базы:
Банками предлагаются кредитные продукты для малого бизнеса до определенной суммы без залогового обеспечения (УралСиб-Югбанк до 900 тысяч рублей без обеспечения, Сберегательный банк до 750 тысяч рублей).
Расширился перечень видов залога по кредиту. Многие банки в качестве обеспечения кредита наряду с недвижимым имуществом берут и любое движимое имущество, в том числе и товары в обороте.
На рынке банковских кредитов малому бизнесу появляются программы с применением упрощенной методики определения финансового состояния, кредитоспособности, эффективности кредитного проекта, применяются скоринговые модели.
Многие банки при принятии решения о предоставлении кредита к рассмотрению принимается управленческую документацию заемщика, не нашедшую отражения в официальных бухгалтерских и налоговых отчетах.
Сокращены сроки рассмотрения документов. В среднем такой срок составляет 3-7 дней в зависимости от суммы кредита.
Смягчаются требования к срокам ведения хозяйственной деятельности малого предприятия, претендующего на кредит. Некоторые банки рассматривают документы субъекта малого бизнеса с опытом ведения хозяйственной деятельности не менее 3 месяцев. В основном этот срок составляет не менее 6 месяцев.
Индивидуальный подход к каждому клиенту, заинтересованность в привлечении клиента на обслуживание, высокое качество предоставляемых банковских услуг - залог успеха работы каждой кредитной организации.
В последнее время, страхование залогового имущества в России получает широкое распространение. Наличие страхового полиса становится обычным условием предоставления банковской ссуды. Примерно 80% залогов по выдаваемым кредитам в России застрахованы.
Банки, выдавая кредиты, практически не рискуют - в случае не возврата выданные средства возместит страховая компания.
На практике, как правило, банки очень осторожно и взвешено подходят к вопросу кредитования малых предприятий и на сегодняшний день не могут полностью удовлетворить существующую потребность в заемных средствах по ряду таких причин как:
еще остается низким уровень легализации доходов;
отсутствует надлежащее залогового обеспечение;
ведение хозяйственной деятельности менее 1 года;
недостаточность оборотных средств;
отсутствует положительная кредитная история.
Недостатки залогового законодательства значительно сдерживают расширение кредитования:
отсутствует регистрация залога транспортных средств;
сложен порядок обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество;
невозможно использовать в качестве залога денежные средства на банковском счете;
Актуальные статьи:
Анализ финансового состояния ОАО «Сиббизнесбанк»
Динамику финансовых показателей ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» за 2006-2007гг. рассмотрим в таблице 2.1
Таблица 2.1Динамику финансовых показателей ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» за 2006-2007гг., тыс. руб.
Показатели
2006 г.
2007 г.
Темп прироста, ...
Глобализация финансовых рынков
Свободный перелив капиталов в результате объединения национальных рынков. Влечет: либерализацию деятельности кредитно-финансовых институтов; унификацию национальных и банковских систем, их взаимное проникновение на глобальный финансовый р ...
Протест векселя
Протест векселя в неплатеже, в неакцепте, в недатировании акцепта - нотариальные действия, имеющие целью обеспечить защиту интересов субъектов вексельного обязательства.
Протест векселя составляет обязательный элемент вексельного правоот ...