За 2008 год выдано кредитных ресурсов в экономику края 630 млрд. рублей, в том числе предприятиям малого и среднего бизнеса более 140 млрд. рублей, на 14% больше, чем за 2007 год.
Постепенно увеличиваются сроки кредитования, в некоторых банках максимальный срок увеличен до 3-х лет, а представительство Банка кредитования малого бизнеса выдает кредиты до 5 лет в рублях, и до 7 лет в иностранной валюте, Сберегательный банк предлагает инвестиционные кредиты сроком до 7 лет.
Решается основная проблема предпринимателей - отсутствие залоговой базы:
Банками предлагаются кредитные продукты для малого бизнеса до определенной суммы без залогового обеспечения (УралСиб-Югбанк до 900 тысяч рублей без обеспечения, Сберегательный банк до 750 тысяч рублей).
Расширился перечень видов залога по кредиту. Многие банки в качестве обеспечения кредита наряду с недвижимым имуществом берут и любое движимое имущество, в том числе и товары в обороте.
На рынке банковских кредитов малому бизнесу появляются программы с применением упрощенной методики определения финансового состояния, кредитоспособности, эффективности кредитного проекта, применяются скоринговые модели.
Многие банки при принятии решения о предоставлении кредита к рассмотрению принимается управленческую документацию заемщика, не нашедшую отражения в официальных бухгалтерских и налоговых отчетах.
Сокращены сроки рассмотрения документов. В среднем такой срок составляет 3-7 дней в зависимости от суммы кредита.
Смягчаются требования к срокам ведения хозяйственной деятельности малого предприятия, претендующего на кредит. Некоторые банки рассматривают документы субъекта малого бизнеса с опытом ведения хозяйственной деятельности не менее 3 месяцев. В основном этот срок составляет не менее 6 месяцев.
Индивидуальный подход к каждому клиенту, заинтересованность в привлечении клиента на обслуживание, высокое качество предоставляемых банковских услуг - залог успеха работы каждой кредитной организации.
В последнее время, страхование залогового имущества в России получает широкое распространение. Наличие страхового полиса становится обычным условием предоставления банковской ссуды. Примерно 80% залогов по выдаваемым кредитам в России застрахованы.
Банки, выдавая кредиты, практически не рискуют - в случае не возврата выданные средства возместит страховая компания.
На практике, как правило, банки очень осторожно и взвешено подходят к вопросу кредитования малых предприятий и на сегодняшний день не могут полностью удовлетворить существующую потребность в заемных средствах по ряду таких причин как:
еще остается низким уровень легализации доходов;
отсутствует надлежащее залогового обеспечение;
ведение хозяйственной деятельности менее 1 года;
недостаточность оборотных средств;
отсутствует положительная кредитная история.
Недостатки залогового законодательства значительно сдерживают расширение кредитования:
отсутствует регистрация залога транспортных средств;
сложен порядок обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество;
невозможно использовать в качестве залога денежные средства на банковском счете;
Актуальные статьи:
Устойчивость банковской системы
Банковская система Республики Беларусь является составным элементом в процессе реализации денежно-кредитной политики.
Развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь в 2005г. было направлено на повышение ее устойчивости, реш ...
Виды депозитов коммерческого банка
Для того чтобы иметь возможность выдачи кредитов банкам, необходимо обладать соответствующей ресурсной базой, основным источником формирования которой являются депозиты или вклады клиентов.
Прежде всего необходимо дать определение термин ...
Специфические особенности ипотечного кредитования в
национальной экономике государства
В России в I полугодии 2007 года доля сделок с использованием ипотеки составила 6% от общего числа сделок купли-продажи [15, с. 29]
В Удмуртии ежегодно вводится в строй от 3 до 4 тыс. квадратных метров новостроек. По оценкам специалистов ...