Имущественное страхование представляет собой систему отношений между страхователями и страховщиками по оказанию последними страховых услуг по защите имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом.
Согласно ГК РФ (ч.2, гл.48) под объектом имущественного страхования понимают:
♦ риск утраты, гибели имущества, недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930)
♦ риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.
Таким образом, ГК РФ внес изменения в зафиксированную Законом РФ «Об организации…» классификацию страхования: вместо отраслей – личное страхование, имущественное страхование и страхование ответственности – кодекс выделил две отрасли: личное страхование и имущественное страхование.
Страхование имущества, принадлежащего гражданам. Отличается от страхования имущества юр лиц, в первую очередь, объемом предоставляемой страховой защиты.
Страховые риски.
Страхование имущества граждан осуществляется на случай повреждения или гибели имущества в результате:
♦ пожара, удара молнии, а также взрыва газа, употребляемого в бытовых целях;
♦ проникновения воды из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения;
♦ стихийных бедствий;
♦ кражи с взломом и ограбления;
♦ противоправных действий 3-их лиц.
Объект страхования
. Объекты страхования при страховании имущества граждан многочисленны и разнообразны. К ним может относиться фактически любой вид имущества, которым может законно владеть и распоряжаться гражданин, за исключением личных автотранспортных средств, страхуемых на особых условиях. Все имущество граждан можно объединить в несколько групп:
♦ жилые помещения;
♦ строения, включая их конструктивные элементы;
♦ домашнее имущество;
♦ предметы домашнего обихода и домашней обстановки;
♦ предметы личного потребления;
♦ предметы подсобного хозяйства.
По особому соглашению сторон, могут быть застрахованы принадлежащие страхователю изделия из драгоценных металлов и/или драгоценных камней.
Страховая сумма.
Основой для определения страховых сумм по страхованию имущества также является действительная стоимость имущества. Стоимость жилых помещений и/или строений рассчитывается на основе предполагаемых затрат, необходимых для строительства или приобретения недвижимого имущества с учетом состояния и возврата имущества. Стоимость возврата имущества рассчитывается как стоимость приобретения имущества, аналогичного страхуемому с учетом износа. Но на практике возможно страхование домашнего имущества физических лиц по восстановительной стоимости.
Сумма ущерба и страховое возмещение.Порядок определения ущерба и страхового возмещения по страхованию имущества физических лиц аналогичен этим процедурам в огневом страховании.
Перечень иного, не рассмотренного выше имущества, которое может быть застраховано, обширен.
Страхование имущества производится на случай гибели или повреждения в результате пожара, удара молнии, взрыва, наводнения, землетрясения, просадки грунта, бури, урагана, ливня, града, обвала, оползня, действия подпочвенных вод, селя и аварий, в том числе средств транспорта, отопительной, водопроводной и канализационной системы.
Актуальные статьи:
Анализ современного положения на ФР в Украине и Крыму
Сегодня украинский фондовый рынок насчитывает более 36 тыс. АО, из них более 12,5 тыс. открытых. (Для Крыма эти данные составляют соответственно более 1150 АО, из них более 500 открытых).
Много или мало — это можно сказать, возвратившись ...
Российско-Китайское сотрудничество в банковской сфере
После длительного перерыва, вызванного кризисом конца 90-х гг., российско-китайское межбанковское сотрудничество в последние 2-3 года заметно активизировалось. Китайская сторона, учитывая позитивные тенденции в развитии российской экономи ...
Анализ финансовой деятельности Тамбовского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК»
Для эффективного управления Филиалом руководство Тамбовского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» применяет финансовый анализ.
Финансовый анализ – метод оценки и прогнозирования финансового состояния банка на основе бухгалтерского баланса.
Финансо ...