Рефинансирование кредитных организаций

Центральный Банк и его функции » Рефинансирование кредитных организаций

Страница 1

В соответствии со статьями 4, 35, 36, 37, 40, 43, 46 и 47 Федерального закона "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России, являясь кредитором последней инстанции, организует систему рефинансирования кредитных организаций, в том числе устанавливает порядок и условия рефинансирования, а также собственно осуществляет операции рефинансирования кредитных организаций. Операции проводятся в рамках заключенных между Банком России и кредитными организациями договоров в соответствии с законодательными актами [2,3].

Банком России разработаны и в настоящее время действуют механизмы рефинансирования (кредитования) банков, которые можно разделить на 2 группы, различающиеся по степени оперативности принятия Банком России решения о предоставлении кредита. Один из них – кредитование под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России. Другой – кредитование под залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций сферы материального производства и (или) поручительства кредитных организаций.

В первом случае обеспечение по кредитам стандартизировано (Банком России определен конкретный перечень ценных бумаг – Ломбардный список Банка России), учет прав собственности на залоговое обеспечение осуществляется уполномоченными депозитариями (НП "Национальный депозитарный центр" и Дилерами на рынке ГКО - ОФЗ), оценка стоимости обеспечения производится на основании информации об итогах торгов ценными бумагами на организованном рынке ценных бумаг (уполномоченными Биржами являются ЗАО "Московская межбанковская валютная биржа (ММВБ )" и ЗАО "Фондовая биржа ММВБ"). Время принятия решения колеблется от нескольких секунд до одного часа [3, стр. 23].

Во втором случае процесс принятия решения о выдаче кредита, а также процесс оценки качества и стоимости обеспечения более длителен и колеблется от 8 до 20 дней, которые необходимы для проверки Банком России подлинности передаваемого в залог векселя, наличия прав собственности на вексель либо наличия прав требования по кредитному договору, а также в некоторых случаях вызваны необходимостью оценки уровня платежеспособности и финансового состояния организации, чьи обязательства предлагаются банком в залог по кредиту Банка России.

Условия и виды кредитования представлены в таблице 2.1. [4, стр.45].

Кредитование под залог (блокировку) ценных бумаг осуществляется в соответствии с [4]. Банк России предоставляет кредитным организациям в автоматическом режиме внутридневные кредиты и кредиты овернайт и в режиме запроса - ломбардные кредиты.

Таблица 2.1. Общая таблица условий и видов кредитования

Вид кредита

Срок в днях (раб/календ)

Возможность досрочного погашения

Ставка (в % годовых)

Вид обеспечения

Внутридневной

0

-

0

Блокировка ценных бумаг из Ломбардного списка ЦБ

Овернайт

1 (раб.)

-

12%

Залог ценных бумаг из Ломбардного списка ЦБ

Ломбардный

7 или 14 (календ.)*

нет

опр-ся по итогам аукциона, либо уст-ся ЦБ для операций на фикс. условиях

Залог ценных бумаг из Ломбардного списка ЦБ

Кредит под залог и поручительства

до 180 (календ.)

да

10%

Залог векселей и прав требования по кредитным договорам и поручительства

Кредит под залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительства кредитных организаций

до 180 (календ.)

да

7,2% - до 90 дней 9% - от 91 до 180 дней

Залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительства

Страницы: 1 2 3 4 5

Актуальные статьи:

Система банковского надзора в Великобритании
До недавнего времени контроль за банками, который традиционно является одним из основных направлений деятельности Банка Англии, носил скрытый и неформальный характер и до 1979 г осуществлялся на основе общего Закона об акционерных обществ ...

Провайдеры систем электронного документооборота
Может показаться, что банку, имеющему большое число пользователей системы "банк-клиент", выгодно эксплуатировать собственную телекоммуникационную систему. На самом деле это не так. Оказывается, что целесообразно воспользоваться ...

Основы законодательного регулирования кредитных отношений в России
Под законодательным регулированием кредитных отношений понимают систему мер, с помощью которых государство обеспечивает стабильную, безопасную, с минимальными рисками деятельность банков. В современных условиях кредитное регулирование сво ...