В соответствии со статьями 4, 35, 36, 37, 40, 43, 46 и 47 Федерального закона "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России, являясь кредитором последней инстанции, организует систему рефинансирования кредитных организаций, в том числе устанавливает порядок и условия рефинансирования, а также собственно осуществляет операции рефинансирования кредитных организаций. Операции проводятся в рамках заключенных между Банком России и кредитными организациями договоров в соответствии с законодательными актами [2,3].
Банком России разработаны и в настоящее время действуют механизмы рефинансирования (кредитования) банков, которые можно разделить на 2 группы, различающиеся по степени оперативности принятия Банком России решения о предоставлении кредита. Один из них – кредитование под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России. Другой – кредитование под залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций сферы материального производства и (или) поручительства кредитных организаций.
В первом случае обеспечение по кредитам стандартизировано (Банком России определен конкретный перечень ценных бумаг – Ломбардный список Банка России), учет прав собственности на залоговое обеспечение осуществляется уполномоченными депозитариями (НП "Национальный депозитарный центр" и Дилерами на рынке ГКО - ОФЗ), оценка стоимости обеспечения производится на основании информации об итогах торгов ценными бумагами на организованном рынке ценных бумаг (уполномоченными Биржами являются ЗАО "Московская межбанковская валютная биржа (ММВБ )" и ЗАО "Фондовая биржа ММВБ"). Время принятия решения колеблется от нескольких секунд до одного часа [3, стр. 23].
Во втором случае процесс принятия решения о выдаче кредита, а также процесс оценки качества и стоимости обеспечения более длителен и колеблется от 8 до 20 дней, которые необходимы для проверки Банком России подлинности передаваемого в залог векселя, наличия прав собственности на вексель либо наличия прав требования по кредитному договору, а также в некоторых случаях вызваны необходимостью оценки уровня платежеспособности и финансового состояния организации, чьи обязательства предлагаются банком в залог по кредиту Банка России.
Условия и виды кредитования представлены в таблице 2.1. [4, стр.45].
Кредитование под залог (блокировку) ценных бумаг осуществляется в соответствии с [4]. Банк России предоставляет кредитным организациям в автоматическом режиме внутридневные кредиты и кредиты овернайт и в режиме запроса - ломбардные кредиты.
Таблица 2.1. Общая таблица условий и видов кредитования
|
Вид кредита |
Срок в днях (раб/календ) |
Возможность досрочного погашения |
Ставка (в % годовых) |
Вид обеспечения |
|
Внутридневной |
0 |
- |
0 |
Блокировка ценных бумаг из Ломбардного списка ЦБ |
|
Овернайт |
1 (раб.) |
- |
12% |
Залог ценных бумаг из Ломбардного списка ЦБ |
|
Ломбардный |
7 или 14 (календ.)* |
нет |
опр-ся по итогам аукциона, либо уст-ся ЦБ для операций на фикс. условиях |
Залог ценных бумаг из Ломбардного списка ЦБ |
|
Кредит под залог и поручительства |
до 180 (календ.) |
да |
10% |
Залог векселей и прав требования по кредитным договорам и поручительства |
|
Кредит под залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительства кредитных организаций |
до 180 (календ.) |
да |
7,2% - до 90 дней 9% - от 91 до 180 дней |
Залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительства |
Актуальные статьи:
Кредитные риски и методы управления ими
Кредитный риск - риск, связанный с неплатежами по обязательствам, является важнейшим из рисков банка и базовым, инициирующим многие иные риски. Этот вид риска проявляется в форме полного не возврата кредита, частичного не возврата (часто ...
Оценка финансовой деятельности филиала "Ростовский" ОТП Банка за
2009–2010 годы
В условиях рыночной экономики остро стоит проблема объективной оценки финансового положения банка, его устойчивости к быстро меняющимся условиям функционирования, эффективности достижения результатов деятельности, их соответствия многопла ...
Прогнозирование поступлений наличных денег в кассы банков
Прогноз наличного денежного оборота (прогноз кассовых оборотов учреждений банков) составляется на основе прогноза основных направлений социально-экономического развития, а также данных анализа кассовых оборотов учреждений банков за предыд ...