В соответствии со статьями 4, 35, 36, 37, 40, 43, 46 и 47 Федерального закона "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России, являясь кредитором последней инстанции, организует систему рефинансирования кредитных организаций, в том числе устанавливает порядок и условия рефинансирования, а также собственно осуществляет операции рефинансирования кредитных организаций. Операции проводятся в рамках заключенных между Банком России и кредитными организациями договоров в соответствии с законодательными актами [2,3].
Банком России разработаны и в настоящее время действуют механизмы рефинансирования (кредитования) банков, которые можно разделить на 2 группы, различающиеся по степени оперативности принятия Банком России решения о предоставлении кредита. Один из них – кредитование под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России. Другой – кредитование под залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций сферы материального производства и (или) поручительства кредитных организаций.
В первом случае обеспечение по кредитам стандартизировано (Банком России определен конкретный перечень ценных бумаг – Ломбардный список Банка России), учет прав собственности на залоговое обеспечение осуществляется уполномоченными депозитариями (НП "Национальный депозитарный центр" и Дилерами на рынке ГКО - ОФЗ), оценка стоимости обеспечения производится на основании информации об итогах торгов ценными бумагами на организованном рынке ценных бумаг (уполномоченными Биржами являются ЗАО "Московская межбанковская валютная биржа (ММВБ )" и ЗАО "Фондовая биржа ММВБ"). Время принятия решения колеблется от нескольких секунд до одного часа [3, стр. 23].
Во втором случае процесс принятия решения о выдаче кредита, а также процесс оценки качества и стоимости обеспечения более длителен и колеблется от 8 до 20 дней, которые необходимы для проверки Банком России подлинности передаваемого в залог векселя, наличия прав собственности на вексель либо наличия прав требования по кредитному договору, а также в некоторых случаях вызваны необходимостью оценки уровня платежеспособности и финансового состояния организации, чьи обязательства предлагаются банком в залог по кредиту Банка России.
Условия и виды кредитования представлены в таблице 2.1. [4, стр.45].
Кредитование под залог (блокировку) ценных бумаг осуществляется в соответствии с [4]. Банк России предоставляет кредитным организациям в автоматическом режиме внутридневные кредиты и кредиты овернайт и в режиме запроса - ломбардные кредиты.
Таблица 2.1. Общая таблица условий и видов кредитования
|
Вид кредита |
Срок в днях (раб/календ) |
Возможность досрочного погашения |
Ставка (в % годовых) |
Вид обеспечения |
|
Внутридневной |
0 |
- |
0 |
Блокировка ценных бумаг из Ломбардного списка ЦБ |
|
Овернайт |
1 (раб.) |
- |
12% |
Залог ценных бумаг из Ломбардного списка ЦБ |
|
Ломбардный |
7 или 14 (календ.)* |
нет |
опр-ся по итогам аукциона, либо уст-ся ЦБ для операций на фикс. условиях |
Залог ценных бумаг из Ломбардного списка ЦБ |
|
Кредит под залог и поручительства |
до 180 (календ.) |
да |
10% |
Залог векселей и прав требования по кредитным договорам и поручительства |
|
Кредит под залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительства кредитных организаций |
до 180 (календ.) |
да |
7,2% - до 90 дней 9% - от 91 до 180 дней |
Залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительства |
Актуальные статьи:
Доказать возможность невозможность существования
банковского права как отрасли права
Неоспоримо утверждение, что объективным критерием деления права на отрасли является материальное содержание общественных отношений, урегулированных нормами права.
Эти отношения должны быть однородными, специфическими и обладать определен ...
Тенденции развития
системы кредитования в России
В связи с переходом к рыночным отношениям произошла коммерциализация отношений между хозяйствующими субъектами. Целевая ориентация в цепочке «банк-кредитор — предприятие-заемщик» сместилась в сторону прибыли. При этом наблюдались общее па ...
Рынок банковских карт Южного Федерального Округа:
тенденции формирования и развития
Уже к началу 2003 года рынок банковских карт в ЮФО практически сформировался.
На территории региона на рынке банковских карт осуществляет свою деятельность 145 коммерческих банков (114 из них работают с населением), из которых 58 банков ...