Рефинансирование кредитных организаций

· показатели бухгалтерской отчетности и другой информации, представляемой в соответствии с Приложением 2 к Положению Банка России от 3.10.2000 № 122-П (с изменениями), соответствуют требованиям, установленным Банком России;

· срок функционирования не менее трех лет, в том числе с момента реорганизации (за исключением реорганизации в форме преобразования);

· имеет положительное аудиторское заключение по результатам работы за три последних года;

· относится к отраслям "Промышленность", "Транспорт и связь", "Строительство";

· находится на расчетно-кассовом обслуживании в банке-заемщике не менее 1 года;

· имеет акции (доли) в уставном капитале банка-заемщика не более 5% от суммы оплаченного уставного капитала, банк-заемщик имеет акции (доли) в уставном капитале организации не более 5% от суммы оплаченного уставного капитала;

· не имеет убытков по результатам работы за текущий год.

Банк России предоставляет кредитным организациям возможность получения кредита под залог векселей (прав требования по кредитным договорам) или под поручительства кредитных организаций на срок до 180 календарных дней, при этом допускается его досрочное погашение. В настоящее время указанным механизмом могут воспользоваться кредитные организации, имеющие открытые корреспондентские счета или корреспондентские субсчета в территориальных учреждениях Банка России 21 региона Российской Федерации. Потенциальному банку-заемщику необходимо передать соответствующие документы для рассмотрения Банком России вопроса о заключении договора, предоставление бухгалтерской отчетности организаций не требуется. Срок рассмотрения заявки составляет до 8 дней. В настоящее время процентные ставки установлены на уровне 0,6 и 0,75 от ставки рефинансирования на срок до 90 дней и от 91 до 180 дней соответственно. В целях снижения риска введены поправочные коэффициенты для корректировки стоимости принимаемого в обеспечение имущества (0,5 для имущества I категории качества; 0,3 - для имущества II категории качества). Перечень организаций, чьи обязательства принимаются в обеспечение по кредитам, формируется на основе данных, публикуемых несколькими международными рейтинговыми агентствами, и утверждается Советом директоров Банка России. Возможные варианты принимаемого обеспечения приведены на следующей схеме (см. рис. 5) [25, с. 46]:

Кредит Банка России признается обеспеченным, если выполняется одно из следующих условий:

А) Имущество, обеспечивающее исполнение обязательств банка-заемщика по кредиту Банка России (векселя и права требования по кредитным договорам), в зависимости от его вида соответствует предъявляемым критериям, и его стоимость, выраженная в национальной валюте и скорректированная на соответствующие поправочные коэффициенты, равна предполагаемой или оставшейся к погашению сумме обязательств банка – потенциального заемщика (банка-заемщика) по кредиту Банка России или превышает указанную сумму.

Рис. 5. Перечень видов обеспечения кредита

Б) Банк-поручитель (банки-поручители) по кредиту Банка России соответствует (соответствуют) предъявляемым к нему (ним) требованиям, и сумма поручительства банка-поручителя (общая сумма поручительств банков-поручителей) равна сумме требований Банка России по договору на предоставление кредита Банка России или превышает указанную сумму.

В) Вексель либо право требования по кредитному договору, передаваемые банком-заемщиком в обеспечение по кредиту Банка России, должны соответствовать следующим критериям:

· оформлены либо заключены с соблюдением законодательства Российской Федерации;

· сумма обязательств выражена в рублях, евро, долларах США или в английских фунтах стерлингов;

· отнесены к I или II категории качества в соответствии с Положением Банка России № 254-П от 26.03.2004.

Величина ставки рефинансирования зависит от состояния экономики страны, от проводимой денежно-кредитной политики и может изменяться в значительном диапазоне. Динамика изменения ставки рефинансирования в России за период с 1991г. по настоящее время приведена в таблице 2.3.

Таблица 2.3. Изменение ставки рефинансирования

Актуальные статьи:

Развитие института залога недвижимости в России
В настоящее время немало субъектов Российской Федерации, реализующих собственные ипотечные (псевдоипотечные) программы и накопившие определенный опыт в этой сфере. Первая программа ипотечного кредитования в России была разработана акционе ...

Ипотека в Калининграде
Рынок кредитования и ипотеки в Калининграде и Калининградской области, также как и в других регионах страны, достаточно широко представлен филиалами и представительствами крупных банков страны, среди которых можно отметить Банк Москвы, Сб ...

Оптимизация депозитной политики ОАО «Балтинвестбанка»
На сегодняшний день рынок банковских вкладов характеризуется довольно низкими процентными ставками. Но тем не менее деньги в банки поступают, что связано с неизменностью сберегательного поведения населения и продолжения тенденций на рынке ...