Прежде всего, следует отметить, что в России как таковых методик анализа депозитной политики банка не разработано. Как правило, банки сами разрабатывают методики с учетом специфики свой деятельности и особенностей проводимых ими операций, опираясь на методические операции Банка России.
О.Д. Жилан предлагает проводить оценку депозитной политики банка поэтапно. На первом этапе проводится «Оценка организационных аспектов депозитной политики коммерческого банка». Для этого установим наличие следующих моментов в банке (Табл. 3):
Таблица 3. Организационные аспекты деятельности банка
|
Условие |
Наличие условия в банке |
|
- документ о депозитной политике, содержащий её цели и задачи, стратегию банка и средства её реализации - наличие внутренних процедур и регламентов, сопровождающих процесс привлечения денежных средств на депозитные счета, а именно: · положения о депозитах юридических лиц, · положения о депозитах физических лиц, · инструкции о порядке совершения депозитных операций с юридическими лицами, · инструкции о порядке совершения депозитных операций с физическими лицами. - подразделения и органы управления, принимающие участие в анализе депозитного портфеля и управлении депозитными ресурсами, осуществляющих контроль - информационная база, на основе которой руководство банка и менеджеры могут оценить последствия принимаемых решений, их адекватность потребностям банка и требованиям рынка |
+ + + + + + + |
Исходя из таблицы 3 можно сделать вывод о том, что все организационные аспекты деятельности Банка в области депозитной политики соблюдены полностью.
Второй этап предполагает анализ депозитного портфеля банка. Исследование депозитов следует начинать с сегментации рынка по отдельным признакам клиентов, например: резиденты и нерезиденты; юридические и физические лица; юридические лица в разрезе отраслей деятельности; малый, средний, большой средний остаток на счете клиента либо суммарный оборот за месяц по счету клиента; по видам валют и другим.
Проанализируем сначала депозитный портфель условного банка по составу и структуре депозитов (Табл.4).
Таблица 4. Структура депозитного портфеля БАЛТИНВЕСТБАНКА
|
Депозиты |
На 1.01.2009 |
На 1.01.2010 г | ||
|
Сумма, млн руб. |
Удельный вес, % |
Сумма, млн руб. |
Удельный вес, % | |
|
Депозиты до востребования, в т.ч. |
3862 |
100,0 |
4871 |
100,0 |
|
- юридических лиц |
3 393 |
87,8 |
4 299 |
88,3 |
|
- физических лиц |
469 |
12,2 |
572 |
11,7 |
|
Срочные депозиты, в т.ч. |
14 603 |
100 |
23 315 |
100 |
|
- юридических лиц |
9 096 |
62,3 |
14 340 |
61,5 |
|
- физических лиц |
5 507 |
37,7 |
8 975 |
38,5 |
Актуальные статьи:
Построение системы риск-менеджмента в коммерческом банке
Оперируя в нестабильной среде и не обладая всей полнотой информации о контрагентах, коммерческие банки вынуждены принимать риск в повседневной деятельности. При этом банки имеют возможность минимизировать значительную часть несистемного р ...
Формы и виды кредита
Формы кредита - это его разновидности, вытекающие из сущности кредитных отношений. В соответствии с характером ссуженной стоимости выделяют товарную и денежную форму кредита
При товарной форме
кредита товары передаются взаймы исходя из ...
Границы кредита
Как любое экономическое явление кредит имеет свои границы, в рамках которых реализуется его сущность. Экономические границы кредита необходимо понимать как предел отношений по поводу возвратного движения стоимости, то есть экономическими ...