- анализ платежеспособности (степени обеспеченности запасов и затрат источниками их формирования);
- анализ кредитоспособности предприятия (его восприимчивости к кредитам, способности полностью рассчитаться по своим обязательствам в срок ликвидными средствами);
- анализ финансовой независимости (способности самостоятельно и эффективно проводить финансовую политику);
анализ структуры задолженности (определение типа политики руководителей предприятия по структуре полученных займов).
Наиболее распространенным инструментом риск-менеджмента является система ограничений (лимитов),
позволяющая существенно повысить уровень финансовой безопасности. Суть лимитирования состоит в ограничении подверженности сознательно принимаемому риску определенной величиной. Если речь идет, предположим, об управлении собственной позицией по портфелю финансовых инструментов, то в этом случае возможно установление лимитов на объем портфеля, структуру портфеля в разрезе рынков, инструментов, эмитентов, максимальные размер убытков (точку закрытия позиции) как по портфелю в целом, так и по отдельным бумагам и др.
Аналитическая работа как базовый инструмент минимизации рисков позволяет снизить степень неопределенности, которая всегда сопровождает принятие решений в рыночной среде. Принятие решений при наличии более полной и точной модели происходящих процессов будет более взвешенным и грамотным, а значит, наименее рисковым.
Подчеркнем, что построение эффективной системы управления рисками в ОАО «Сиббизнесбанк» возможно только с применением всех описанных инструментов в совокупности.
Существует также ряд неформализуемых методов минимизации рисков, понимаемых нами как процессы, косвенно воздействующие на качество организации риск-менеджмента и управления КБ в целом. К таким методам можно отнести:
- Повышение эффективности использования кадрового потенциала. Человеческий фактор во многом определяет успешность компании на рынке. Эффективность использования кадров зависит от качества отбора и найма персонала, интенсивности обучения и развития сотрудников, отработанности механизма мотивации.
- Оптимизация организационной структуры. Гибкость оргструктуры и ее адекватность специфике компании отражает профессионализм руководства и значительно повышает устойчивость и адаптивность компании к меняющимся внешним условиям.
- Степень инновационности организации. Современный бизнес предлагает огромное количество новых техник управления всеми аспектами организации, игнорирование которых приводит к потере конкурентных преимуществ и постепенному вымиранию компании. Это не означает необходимость слепого следования любым новым методикам, однако процессы совершенствования и повышения качества управления должны происходить в организации постоянно.
- Развитие и поддержание связей (в том числе и неформальных) с инфраструктурными организациями и другими участниками рынка.
Управление рисками в ОАО «Сиббизнесбанк» осуществляет специальное подразделение —Управление рисками (Risk Management Group — RMG).
Задачей RMG является предоставление руководству банка рекомендательной информации на каждом этапе принятия бизнес-решений. На него возлагается как общая методологическая работа по разработке принципов и методов оценки рисков, так и практическая работа по установлению лимитов рисков и контролю за их соблюдением, анализу рыночных позиций, клиентской базы, контрагентов компании и т. П.
Наиболее эффективным способом решения задач по управлению финансовыми рисками в ОАО «Сиббизнесбанк» служит моделирование в рамках реинжинирингового подхода
— современной технологии построения бизнес-процессов (Business Process Reengineering — BPR).
Актуальные статьи:
Организация кассового обслуживания клиентуры банка
В соответствии с Положением ЦБ РФ "О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации" от 05.01.1998г. N14-П (в ред. Указаний ЦБ РФ от 31.10.2002 N1201-У), все организации, предприятия, учреж ...
Анализ кредитоспособности на основе баланса предприятия
Источник информации для оценки обеспечения кредита - актив баланса. Под обеспечением кредита понимается стоимость активов заемщика и конкретный вторичный источник погашения долга (залог, гарантия, поручительство, страхование), предусмотре ...
Общая характеристика
Банка
Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российско ...