Формы и классификации кредита. Кредитные операции банков

Материалы » Кредит как экономическая категория и его роль в различных моделях экономики » Формы и классификации кредита. Кредитные операции банков

Страница 1

Структура кредита включает в себя три элемента — кредитора, заемщика и ссуженную стоимость.

В зависимости от ссуженной стоимости выделяют товарную, денежную и смешанную (товарно-денежную) формы кредита.

Товарная форма кредита. Несмотря на то, что в современной практике преимущественной формой выступает денежная форма кредита, однако его товарная форма также применяется. Товарная форма кредита используется как при продаже товаров в рассрочку, так и при аренде имущества (в том числе лизинге оборудования), прокате вещей.

Денежная форма кредита — основная форма, преобладающая в современном хозяйстве, так как деньги являются всеобщим эквивалентом при обмене товарных стоимостей. Эта форма активно используется как предприятиями, так и обычными гражданами, как внутри страны, так и во внешнем экономическом обороте.

Также применяется смешанная (товарно-денежная) форма кредита. Она возникает в том случае, когда кредит функционирует одновременно и в товарной, и денежной формах. Эта форма может использоваться, например, при приобретении дорогостоящего оборудования, так как при этом потребуется не только лизинговая (товарная) форма кредита, но и денежная его форма для установки и наладки приобретенной техники. Бели кредит был предоставлен в форме товара, а возвращен деньгами, или наоборот, то здесь более уместно считать, что имеется смешанная форма кредита

В зависимости от того, кто в кредитной сделке выступает кредитором, выделяют следующие формы кредита:

1) банковская;

2) хозяйственная (коммерческая);

3) потребительская;

4) государственная;

5) международная.

Формы кредита можно также различать в зависимости от целевых потребностей заемщика. В этой связи выделяются две формы: производительная и потребительская формы кредита.

В научной литературе существует множество критериев классификации кредитов, наиболее популярным критерием является "целевая направленность ссуды или займа".

По целевой направленности можно выделить следующие виды кредитов: потребительский, кредитные карты, автокредитование, ипотечный, банковский и лизинг. Рассмотрим каждый из них.

Потребительский кредит - ссуда (займ), предоставленная кредитным учреждением (Банком, Ломбардом) физическому лицу в целях приобретения товаров или услуг личного потребления с отсрочкой платежа, с последующим возмещением заимствованных средств и процентов по ним.

Потребительский кредит включает в себя следующие суб-виды: кредит на неотложные нужды связанные с оплатой услуг, кредит на образование, кредит на ремонт жилья, кредит на покупки, кредит молодой семье, кредит пенсионерам, кредит сотрудникам компаний и другие.

Кредитные карты - банковские пластиковые карты, позволяющие использовать их в качестве платежного средства.

А так же расходовать денежные средства при отсутствии или недостатке средств на карточном счете клиента, через открытую банком-эмитентом кредитную линию (Овердрафт) с определенным максимальным единовременным расходным лимитом кредитования, с последующим возмещением заимствованных денежных сумм и процентов по ним.

Основными функциями кредитных карт являются:

а) безналичная оплата товаров и услуг;

б) снятия наличных средств, как в отделениях банка, так и через банкоматы;

в) оплата счетов в рамках лимита кредитования, с использованием кредита, предоставляемого в порядке Овердрафта.

Автокредитование - разновидность потребительского кредитования, который выделился в самостоятельную кредитную линию с определенной политикой на рынке автомобильного кредитования.

Автокредит предоставляется в целях приобретения заемщиком транспортного средства с возможностью отсрочки платежа, с последующим возмещением кредитных сумм и процентов по ним.

Страницы: 1 2 3

Актуальные статьи:

Инфляция. Причины, социально-экономические последствия и методы регулирования. Особенности инфляции в России
Рост общего уровня цен в стране и переполнение в связи с этим каналов денежного обращения бумажными деньгами сверх потребностей в них, появление избыточного денежного предложения. Это кризисное состояние денежной системы. Причина – диспро ...

Становление банковской системы в переходный период
К середине 1980-гг. финансово-кредитная система СССР включала Госбанк СССР, Стройбанк СССР, Внешторгбанк СССР и систему сберегательных касс. В ходе перестройки в1987 ЦК КПСС и Совет министров СССР приняли пакет постановлений о развитии от ...

Мониторинг исполнения обязательств заемщика
После предоставления кредита начинается его амортизация, то есть процесс постепенного погашения основного долга по ипотечному кредиту и выплаты долга по процентам (погашение процентного долга). В качестве приложения к кредитному договору ...