Объектами имущественного страхования является широкий круг имущественных, материальных рисков, имущественных интересов в самых различных областях деятельности.
К имущественному страхованию относится также большая группа страховых рисков, объединяемая общим названием “страхование ответственности”. Это прежде всего ответственность по гражданскому законодательству перед третьими лицами за возможное причинение им какого-либо вреда. По закону причинитель вреда несет материальную ответственность за причиненный ущерб и обязан возместить его.
Страхование ответственности перед третьими лицами приняло относить к имущественному виду страхования прежде всего потому, что страхователю предоставляется страховая защита его имущественным интересам (освобождение от необходимости выплатить денежное возмещение причиненного ущерба, вне зависимости от того был ли причинен вред здоровью или имуществу третьего лица.
Перечень видов гражданской ответственности весьма велик и включает: ответственность, возникающую по договорам аренды, найма, кредита, подряда, поставки и т. п.; ответственность товаропроизводителей, служащих, медицинского персонала, владельцев источников повышенной опасности и профессиональную ответственность врачей, адвокатов, бухгалтеров, архитекторов и т. д.
В имущественном страховании исторически сложилось деление на ряд групп страховых рисков, к которым относятся:
- страхование различного имущества и имущественных интересов отдельно и в совокупности от огня и других опасностей, в том числе и стихийных бедствий (основные и оборотные средства предприятий, здания, сооружения, склады, оборудование, выставки, личное имущество граждан и т. п.);
- морское страхование, включающее страхование плавсредств (суда, лихтеры, другие плавающие средства, нефтяные платформы, плавдоки т. п.), страхование ответственности судовладельцев;
- страхование строительных, строительно-монтажных и пусконаладочных работ т других технических рисков, включая страхование ответственности;
- страхование авиационных рисков;
- страхование космических объектов;
- страхование гражданской ответственности;
- страхование животных, сельхозкультур и т.д.
Практически имущественным страхованием может быть покрыт имущественный интерес в любых сочетаниях, если он отвечает основным признакам страхуемости объекта (возможности, вероятности наступления события, его внезапность и непредсказуемость , возможность статического учета аналогичных событий в массе однородных объектов и независимость события от воли заинтересованного лица) – по мнению авторов работы “Страхование и перестрахование” [7].
Юлдашев Р. и Тронин Ю. в своей статье “Концепция научной корректировки регулирования страховой деятельности” в журнале “Страховое дело” [27] утверждают, что понятие “страхование”, в зависимости от контекста, включает признаки одной или нескольких из следующих категорий:
1. Система общественных отношений;
2. Вида деятельности;
3. Вида бизнеса субъекта;
4. Способа защиты экономическихинтересов субъекта.
Это понятие они представляют в виде рисунка 1.3., а определение понятий “страхование – вид бизнеса” и их взаимосвязь описывается концептуальной моделью, представленной на рисунке 1.4.
Система понятий, логически связанных с понятием “договор страхования”, описывается ими концептуальной моделью, представленной на рисунке 1.5.
Любая страховая фирма осуществляет несколько видов страхования, как личного, так и имущественного. Эти виды страхования составляют страховой портфель, т.е. совокупность договоров страхования, принятых страховщиком. Страховой портфель может определяться страховщиком по совокупности страховых взносов по видам страхования, по количеству застрахованных объектов или по количеству общей страховой суммы.
Специализация страховщика зависит в первую очередь от того по каким видам страхования он имеет право осуществлять свою деятельность в соответствии с полученной лицензией. При этом следует заметить, что если страховщик осуществляет рисковое и накопительное страхование, то анализ по каждому из направлений и видов страхования следует проводить совершенно независимый.
Актуальные статьи:
Построение методики оценки кредитоспособности заёмщиков на основе модели
логистической регрессии
Логистическая регрессия или логит-регрессия (англ. logit model) — это статистическая модель бинарного выбора, используемая для предсказания вероятности возникновения некоторого события путём подгонки данных к логистической кривой.
Логист ...
Фонд реструктуризации банковской системы
Поскольку одной из основных сложностей в преодолении трудностей проблемных банков является определение финансовых источников восстановления нормальной работы кредитной организации, представляется целесообразным рассмотреть возможность фор ...
Операции банка с ценными бумагами
Уставный капитал ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 7 464 614 660 рублей и разделен на 746 461 466 обыкновенных именных акций, каждая из которых обладает номинальной стоимостью 10 рублей и предоставляет право одного голоса на Общем собрании акц ...