Данные таблицы свидетельствуют, что годовая процентная ставка на конец 2008года колеблется от 23,4% до 75%. При чем на практике прослеживается следующая закономерность: чем выше годовая ставка, тем больше процент одобряемости данного вида кредита.
За 8 лет работы на рынке потребительского кредитовая годовая процентная ставка несколько раз претерпевала изменения (табл. 6).
Таблица 6
Динамика годовой процентной ставки в 2006-2008гг.
|
Показатели |
2006год |
2007год |
2008год |
|
Годовая процентная ставка по стандартному кредиту, % |
29 |
49 |
55 |
|
Комиссия за расчетное обслуживание |
1,9 |
- |
- |
Причиной таких изменений годовой ставки в 2007году стала отмена комиссий за расчетное обслуживание и комиссий за досрочное погашение в августе 2007года по требованию Генпрокуратуры РФ. В результате чего Банк потерял 6,7 млрд. руб.
В 2008году повышение произошло осенью, как следствие мирового кризиса ликвидности. В связи со значительным увеличением стоимости денежных ресурсов на международных рынках Банк повысил процентные ставки по кредитным программам населению.
Потребительское кредитование предполагает сравнительно короткие сроки отвлечения ресурсов, что очень значимо в условиях кризиса. Поэтому на сегодняшний день потребительские кредиты оформляются в основном на срок 6 и 10 месяцев (табл.7) [26].
Таблица 7
Структура портфеля потребительских кредитов по срокам
|
Сроки |
Объем потребительских кредитов | |||||
|
2006г |
2007г |
2008г | ||||
|
млн. руб. |
% |
млн. руб. |
% |
млн. руб. |
% | |
|
6 мес. |
8082,9 |
14 |
14714,3 |
28 |
32631,5 |
69 |
|
7 мес. |
144,3 |
0,25 |
189,2 |
0,36 |
- |
- |
|
8 мес. |
1154,7 |
2 |
336,3 |
0,64 |
1891,7 |
4 |
|
9мес. |
433,1 |
0,75 |
- |
- |
- |
- |
|
10мес. |
47920 |
83 |
37311,24 |
71 |
12768,8 |
27 |
|
Итого: |
57735 |
100 |
52551 |
100 |
47292 |
100 |
Актуальные статьи:
Баланс коммерческого банка и принципы его построения
Баланс коммерческого банка – бухгалтерский баланс, отражающий состояние привлеченных и собственных средств, их источники, размещенные в кредитные и другие операции.
Лицевые счета сгруппированы в разделы баланса по экономически однородным ...
Рекомендации по организации работы с проблемными кредитами
Проблемные кредиты - один из важных индикаторов успешности банка. Большое их количество говорит о том, что программы кредитования не сбалансированы в отношении риска/доходности либо что эффективная ставка, включающая в себя необходимость ...
Понятие ликвидности банковского баланса
Баланс считается ликвидным, если его состояние позволяет за счет быстрой реализации средств по активу покрывать срочные обязательства по пассиву. Возможность быстрого превращения активов банка в денежную форму для выполнения его обязатель ...