В Чехии с каждым годом все большей популярностью пользуется ипотечное кредитование. Ипотека позволяет приобрести недвижимость сегодня и выплачивать полную его стоимость в течение последующих 25 лет. Это значительно удобнее, нежели копить деньги, подвергая значительные накопления инфляционным и иным рискам. В Чешской Республике услугами банков, предоставляющих ипотеку, пользуется больше половины населения страны.
Достаточно много фирм, оказывающих содействие в получении ипотеки на территории Чехии, на основании договоров о сотрудничестве с различными банками Чешской Республики. Они имеем достаточно большой опыт и положительную практику в получении клиентами ипотечных кредитов. Банк может предоставить кредит на приобретаемую недвижимость: не более 85% от суммы приобретаемой недвижимости и не более чем на 25 лет. Право собственности в данном случае сразу переходит к покупателю недвижимости. При этом в реестре недвижимости делается запись об ограничении права собственности покупателя в связи с ипотечным кредитом. Срок рассмотрения документов для получения ипотечного кредита составляет 1 месяц. Годовая процентная ставка зависит от срока преждевременного погашения кредита и изменения условий договора кредитования (срок фиксации), т.е. срока, когда у заемщика и у банка появляется право на преждевременное частичное или полное погашение суммы кредита и изменения процентов по кредиту в ту или иную сторону. Чем меньше срок фиксации, тем меньше процентная ставка, т.к. на меньшие сроки более предсказуема учетная ставка Центрального Банка Чешской Республики. Сумма досрочного частичного или полного погашения процентами не облагается. На сегодняшний день процентная ставка составляет при годовой фиксации от 5.7% годовых.
Возможен и другой вариант ипотечного кредита, так называемого "обратного кредита". То есть, заемщик может на свои личные или заемные денежные средства приобрести недвижимость, и на основании договора о займе с третьим лицом, банк перечислит денежные средства заемщику, независимо от страны проживания на тех же условиях, что и при получении обычного ипотечного кредита. Но в случае обратного кредита процентная ставка обычно бывает несколько выше. Банки в Чехии предоставляют ипотечные кредиты в чешских кронах. Вопрос о предоставлении кредита в евро пока не решается положительно. Срок рассмотрения банком вопроса получение ипотечного кредита после подачи необходимого пакета документов составляет в среднем один месяц.
Сегодня система финансирования жилья в США - это сложный рынок общенационального масштаба, на котором действует огромное число учреждений, включая ипотечные банки, сберегательные и кредитные ассоциации, коммерческие и сберегательные банки, страховые компании, пенсионные фонды и т.п.
Решающим фактором успеха в данном направлении оказались мероприятия по формированию вторичного ипотечного рынка, что решило главную проблему жилищного финансирования - проблему кредитных ресурсов. С этой целью в разные годы были созданы специализированные организации - Федеральная национальная ипотечная ассоциация (Fannie Мае), Корпорация жилищного кредитования (Freddie Mac) и Правительственная национальная ипотечная ассоциация (Ginnie Мае).
Двухуровневую систему ипотечного кредитования США напрямую или через Мировой банк пытались привить в странах Восточной Европы. Но в итоге в этих странах (за исключением России) приняли законы, основанные на германском (европейском континентальном) праве, как соответствующем историческим традициям и экономическим реалиям этих стран. В то же время в последние годы в континентальных европейских странах, все чаще начинают обращаться к американской системе секьюритизации активов, т.е. рассматривают возможной двухуровневую систему ипотечного кредитования. Иными словами, две системы (одноуровневая и двухуровневая) не являются антагонистическими и могут действовать параллельно.
В странах Восточной Европы с высоким и изменяющимся уровнем инфляции, например Польша, появилась некоторая разновидность ипотечного кредитования - так называемые "кредиты с индексацией", т.е. кредиты с пересчетом кредитных выплат.
Актуальные статьи:
Развитие рынка ценных бумаг в России
В России вексель начал действовать в эпоху Петра I из-за опасности перевозки денег из одного города в другой. Эти векселя имели название - казначейские. В 1709г. был опубликован первый вексельный устав. Затем в 1832г. появляется Устав о в ...
Формы и классификации кредита. Кредитные операции банков
Структура кредита включает в себя три элемента — кредитора, заемщика и ссуженную стоимость.
В зависимости от ссуженной стоимости выделяют товарную, денежную и смешанную (товарно-денежную) формы кредита.
Товарная форма кредита. Несмотря ...
Терминология и классификация страхования
В процессе проведения страхования возникает совокупность сложных специфических отношений, связанных с проявлением различных страховых интересов участников страхования, разнообразием подлежащих страхованию объектов, наличием широкого спект ...