– обеспечить надежную систему регистрации земли, недвижимого имущества, ипотеки и других прав в целях уменьшения для кредитора риска появления непредусмотренных прав;
– отработать механизм андеррайтинга ипотечных кредитов, повысив тем самым их обоснованность;
– выработать надежные процедуры предоставления и обслуживания ипотечных кредитов.[12]
Для снижения риска процентной ставки (риска превышения стоимости кредитных ресурсов, привлекаемых кредитором, над ставкой процентов по уже выданным ипотечным кредитам) возможно использование кредиторами при расчете платежей по кредиту различных методов их индексации с учетом инфляции и доходов заемщика.
Для решения проблемы снижения данного вида риска ключевым вопросом является разработка системы надежных показателей, отражающих изменение рыночной процентной ставки.
Снижение риска ликвидности непосредственно связано с развитием вторичного рынка ипотечных кредитов, созданием условий для привлечения долгосрочных ресурсов в данную сферу, обеспечением рефинансирования выданных кредиторами ипотечных жилищных кредитов.
Таким образом, ипотека - это долгосрочная ссуда, выдаваемая под залог недвижимости, если залог, служащий основанием этой ссуды, не передается кредитору (коммерческие банки, банки ипотечного кредита, федеральное или региональное правительство), а остается в руках должника. На заложенное по такой ссуде имущество налагается запрещение на продажу до полного погашения ссуды и всех процентов. По договору об ипотеке может быть заложено следующее имущество: земля, производственные помещения, частные дома, приватизированные квартиры, строящиеся квартиры, дачи и другая собственность, непосредственно связанная с землей. На рынке ипотечного кредитования взаимодействуют следующие участники: заемщики, кредиторы в лице коммерческих банков, продавцы жилья, операторы вторичного рынка ипотечных кредитов, органы государственной регистрации прав на недвижимое имущество, страховые организации, и прочие участники ипотечного кредитования, рассмотренные в данной главе. Долгосрочные ипотечные жилищные кредиты обладают определенными стандартами, отличающими их от других кредитов, предоставляемых коммерческими банками. К таким стандартам относят срок кредитования, превышающий три года, сумма кредита, которая должна составлять не более 60 – 70 процентов рыночной стоимости покупаемого жилья, величина ежемесячного платежа и другие требования. Выдача ипотечного кредита производится в семь этапов:
1) предварительное одобрение заемщика;
2) андеррайтинг заемщика;
3) подбор квартиры, соответствующей финансовым возможностям заемщика и требованиям кредитора;
4) оценка жилья;
5) заключение договора купли-продажи и кредитного договора;
6) проведение расчетов с продавцом жилого помещения;
7) страхование предмета ипотеки.
Актуальные статьи:
Страхование имущества физических лиц на примере СК «Росгосстрах-Юг»
Компания «Росгосстрах» на протяжении многих десятилетий активно работает в данном клиентском сегменте, предоставляя надежную страховую защиту и качественное клиентское обслуживание. Отрадно, что все больше граждан осознают необходимость ц ...
Комплексное изучение бухгалтерского баланса в целях уточнения кредитного
рейтинга предприятия
В связи с тем, что в отчетных документах ООО "Прогресс-Агро" встречаются сомнительные показатели, бухгалтерия предприятия должна с особой тщательностью относиться ко всем бухгалтерским записям, не допуская ошибок в проводках.
П ...
Политика Центрального банка в денежно-кредитном
регулировании экономики
Денежно-кредитная политика традиционно рассматривается как важнейшее направление экономической политики государства и представляет собой совокупность разработанных центральным банком совместно с правительством мероприятий в области органи ...