Терминология и классификация страхования

Материалы » Терминология и классификация страхования

Страница 4

Принцип зависимости действия страхования от уплаты страховых взносов. Вступление договора в силу предусматривается с момента уплаты страхователем первого страхового взноса. Однако в практике работы страховых организаций имеют место и другие варианты начала действия страхования. Поэтому в договоре следует четко определить момент уплаты страхового взноса при безналичных расчетах. Это может быть дата перечисления предприятием взносов на счет страховой организации или дата поступления средств на счет страховщика. Неуплата разового или периодического страховых взносов влечет за собой прекращение действия договора страхования.

Принцип зависимости страхового покрытия от желания страхователя. По личному страхованию страховая сумма устанавливается в договоре страхования соглашением сторон. По имущественному страхованию страхователь вправе определять размер страховой суммы в пределах страховой оценки имущества. Страховое возмещение не может превышать страховую сумму, если иное не предусмотрено договором страхования.

Важнейшим критерием классификации страхования является характеристика объекта страхования. Классификация по этому критерию достаточно проста, представляет собой деление на группы исходя из объектов и видов рисков и позволяет систематизировать статистику ущербов, являющихся основой для исчисления страховых тарифов. В ней заложена иерархическая подчиненность классификационных элементов (отрасль, подотрасль, вид).

В рыночной экономике нашей республики, исходя из характеристики объектов страхования, выделяют три отрасли страхования:

личное страхование;

имущественное страхование;

страхование ответственности.

Объектом личного страхования выступают интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью самого страхователя, или застрахованного лица, то есть лица, в пользу которого страховщик заключает со страхователем договор личного страхования.

Объектом страховых правоотношений при имущественном страховании выступают имущественные интересы, связанные с владением, распоряжением и пользованием имуществом в различных видах. Экономическое назначение имущественного страхования – возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть как все имущество, так и его часть. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.

Объектом страхования ответственности выступают имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем ущерба (вреда), причиненного им личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного им юридическому лицу. Через страхование ответственности реализуется страховая защита как экономических интересов возможных причинителей вреда, так и интересов третьих лиц, поскольку у виновной стороны может не оказаться необходимых средств для возмещения ущерба.

Порядок последующего разграничения отраслей добровольного страхования на более мелкие структуры должен учитывать специфику страхового рынка конкретного государства и особенности его государственного регулирования.

В каждой из трех отраслей добровольного страхования (личного, имущественного и страхования ответственности) следует выделить и сгруппировать рисковые и накопительные виды. Назовем данные группировки подотраслями и, рассматривая далее данную классификацию страхования, отмечаем, что в настоящий момент отрасль добровольного личного страхования делится на две подотрасли: личное накопительное и личное рисковое страхование; отрасль добровольного имущественного страхования – на две подотрасли: имущественное накопительное и имущественное рисковое страхование, и в отрасли добровольного страхования ответственности выделяют одну подотрасль: рисковое страхование ответственности. Рисковое страхование является краткосрочным (как правило, до одного года). Страховой взнос по рисковым видам страхования уплачивается единовременно в процентах от страховой суммы. В некоторых случаях допускается уплата страхового взноса по частям.

Обусловленная договором страхования страховая сумма (страховое возмещение) выплачивается страховщиком, если в течение срока действия договора страхования произойдет предусмотренный страховой случай в жизни застрахованного лица.

Страницы: 1 2 3 4 5

Актуальные статьи:

Проблемы развития банковской системы
Основной особенностью реформирования банковской системы Китая является тот факт, что нестабильность государственных банков угрожает всей китайской политике реформ. Более 20 лет экономическая политика социальной гармонии гарантировала пред ...

Сущность и принципы организации безналичных расчетов
Все расчетные отношения в Российской Федерации построены на общих принципах, совершаются по единым правилам, которые устанавливаются законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России. Первый принцип - списание ден ...

Расчет страхового тарифа по страхованию жизни
Информационной базой для расчета страховых тарифов по страхованию жизни является таблица смертности, которая формируется на основании данных переписи населения. Определим содержание информации и порядок построения таблицы смерности в таб ...