По некоторым видам обязательного страхования страховая защита зависит от уплаты страхового взноса и имеет строго оговоренный срок.
Принцип нормирования страхового покрытия. Страховая сумма и страховое возмещение устанавливаются законодательным актом либо в процентах от страховой суммы, либо в абсолютных величинах.
Обязательное страхование организовывается в двух формах: собственно обязательного и государственного обязательного страхования.
Как собственно обязательное страхование, так и государственное обязательное страхование представляют собой возникшие в силу закона отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц. Однако собственно обязательное страхование производится за счет средств самих страхователей, а обязательное государственное страхование – за счет средств бюджета.
В мировой практике обязательное страхование осуществляется только на основании соответствующих нормативных актов. Перечень их ограничен в любом государстве. В основном это законы о страховании ответственности, то есть законы, в соответствии с которыми страховая организация обеспечивает выплату страхового возмещения третьему лицу за ущерб, причиненный ему страхователем в процессе своей деятельности, как по объективным, так и субъективным причинам, или в результате непринятия необходимых предупредительных мер. Это касается страхования ответственности перевозчика, ответственности за загрязнение окружающей среды, ответственности владельца автотранспортного средства и др. Ущерб, связанный с данными рисками может быть очень велик. Зачастую он не может быть в полной мере возмещен виновной стороной, поэтому государство использует механизм страхования, регулируемый именно законом.
К имуществу, подлежащему обязательному страхованию, относятся находящиеся в собственности граждан Республики Беларусь, иностранных граждан и лиц без гражданства строения (жилые дома, хозяйственные постройки). Объекты, страховые случаи, страховые тарифы и другие условия регламентированы Декретом Президента Республики Беларусь «Об обязательном страховании строений, принадлежащих гражданам» от 8 октября 1997 года № 18; Постановлением Совета Министров Республики Беларусь «О порядке проведения обязательного страхования строений, принадлежащих гражданам» от 8 января 1998 года № 16 и иными актами.
Основным видом обязательного личного страхования в республике является обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, а также обязательное личное страхование пассажиров.
Обязательному государственному (бесплатному, за счет бюджета) страхованию подлежат работники государственных налоговых органов Республики Беларусь, судьи, лица рядового и начальствующего состава органов внутренних дел, прокурорские работники и сотрудники органов Комитета государственного контроля республики, военнослужащие и военнообязанные, ветеринарные специалисты государственной ветеринарной службы.
В основе организации добровольного страхования заложены такие принципы, как:
Принцип добровольности. Добровольное участие в страховании в полной мере характерно только для страхователей. Страховщик не имеет права отказаться от страхования объекта страхования, если волеизъявление страхователя не противоречит Правилам либо Условиям проведения конкретного вида страхования. Данный принцип гарантирует заключение договора по первому требованию страхователя.
Принцип выборочного охвата. Выборочный охват добровольным страхованием обусловлен тем, что не все страхователи изъявляют желание в нем участвовать. Кроме того, по условиям страхования конкретного объекта действуют ограничения для заключения договоров страхования. Эти ограничения могут касаться возраста, состояния здоровья, места нахождения имущества и т. п.
Принцип срочности. Добровольное страхование всегда ограничено сроком страхования. Начало и окончание срока особо оговариваются в договоре страхования, поскольку страховая сумма и страховое возмещение подлежат выплате, если страховой случай произошел в период действия договора. Непрерывность добровольного страхования можно обеспечить только путем повторного перезаключения договоров на новый срок.
Актуальные статьи:
Виды договора страхования
Пункт 1 ст. 927 ГК предусматривает возможность осуществления страхования на основании двух видов договоров - имущественного страхования и личного страхования. И тот и другой заключаются гражданином или юридическим лицом (страхователем) со ...
Общеэкономическое содержание категории «Коммерческий банк»
Современная экономическая теория многообразна в подходах к определению понятия «коммерческий банк». Большинство ученых стараются охарактеризовать понятие «банк» по своему, т.е. привнести свою индивидуальность по данному вопросу. Подчас ра ...
Биржевой рынок и фондовые биржи
Слово "биржа" (de burse - фландрийское наречие) означает мешок, кошелек. Классические биржи организационно оформлены в виде ассоциации частных лиц, имеющих своей целью не получение прибыли, а облегчение торговли. По существу, он ...