После анализа этой информации факторинговый отдел высылает плательщикам специальное письмо, извещающее о заключении с поставщиком факторингового договора, или просит поставщика сделать такое уведомление, если договор не предусматривает полного обслуживания.
Содержание договора о факторинговом обслуживании.
В договоре указываются:
покупатели, требования которых будут переуступаться;
контрольная сумма переуступаемых требований;
1. предельная сумма аванса;
2. процентная ставка за кредит;
3. процент комиссионного сбора за обработку счетов-фактур;
4. минимальная сумма комиссионного сбора, если требования поступили на меньшую сумму;
5. дополнительные виды услуг, получаемые поставщиком;
6. предельные суммы по операциям факторинга и метод их расчета;
7. меры, принимаемые для получения платежа с неаккуратного плательщика;
8. право регресса (право обратного требования к поставщику);
9. сроки заявления претензий и жалоб на факторинговый отдел;
10.ответственность сторон за нарушение условий договора;
11.предельный срок платежа для покупателя;
12.порядок завершения факторной сделки;
13.условия расторжения договора;
14.срок действия договора.
Особо оговаривается, что поставщик не имеет права заключать договор с другим банком.
В договоре предусматриваются также обязанности поставщика и факторингового отдела банка
. Так, поставщик
отвечает за соблюдение всех требований, предъявляемых к оформлению расчетных документов; своевременную переуступку сумм, возникающих при отказе от акцепта и сумм покупателей, поступивших в оплату по факторингу, но зачисленных на расчетный счет поставщика. Он должен также своевременно и в полном объеме отрегулировать все спорные моменты; предоставить отделу необходимую документацию о поставке товаров или предоставлении услуг, в том числе документы, подтверждающие отгрузку в соответствии с условиями заказа по срокам, количеству и качеству; предоставить информацию о плательщике, если имело место ухудшение его производственной и финансовой деятельности, которое может повлиять на степень рискованности операций факторинга. В обязанности
отдела входит:
· осуществлять операции в соответствии с условиями договора;
· вести подробный учет операций с поставщиком и плательщиками;
· регулярно составлять отчет о состоянии лицевого счета поставщика и отчет об оплате платежных требований каждым плательщиком и динамике погашения долга;
· проводить анализ просроченных платежных требований по каждому плательщику;
· составлять перечень плательщиков, сумма счетов которых приближается или превышает установленную для них предельную сумму.
Периодичность и даты составления отчетов определяются спецификой производственной деятельности поставщика.
Действие факторингового соглашения (договора) может быть, прекращено:
· по взаимному соглашению сторон;
· по желанию поставщика;
· по желанию факторингового отдела. При этом стороны уведомляют друг друга в сроки, указанные в договоре;
· при фактической или возможной неплатежеспособности поставщика.
При расторжении договора по первым двум причинам поставщик должен иметь альтернативный источник средств и выкупить переуступленные отделу требования. Отдел уведомляет плательщиков, что с этого момента все платежи осуществляются в пользу поставщика. Если поставщик не в состоянии приобрести требования, то отдел заключает с ним соглашение о кредитовании в период до прекращения срока действия факторингового договора. В этот период факторинговый отдел будет последовательно снижать процент аванса по предварительной оплате требований, с тем чтобы на момент прекращения действия договора довести сумму, которая должна быть получена от плательщиков, до минимума. При прекращении действия договора в связи с неплатежеспособностью поставщика отдел может компенсировать сумму предварительных платежей только за счет инкассирования платёжных требований.
Актуальные статьи:
Учет бланков строгой ответственности
Бланки строгой ответственности – это полисы, квитанции, т.е. те документы, которые выдаются на руки только под строгой учетностью, и только под роспись.
Выдаются такие бланки под строгим учетом. Перед выдачей количество бланков строго по ...
Развитие банковской системы
Развитие структуры банковской системы целесообразно проводить в русле перспективных сдвигов в структуре экономики. Неоднородность экономики России проявляется как в межрегиональных диспропорциях, так и с точки зрения различий финансового ...
Ценообразование при выпуске Собственных векселей
Цена приобретенных Собственных векселей рассчитывается Сотрудником Отдела на базе действующих на дату совершения Сделки ставок привлечения денежных ресурсов в зависимости от срока и суммы Собственных векселей.
Расчет дисконта (разницы ме ...