Таким образом, в результате проведения мероприятий по оптимизации соотношения собственных и привлеченных средств, ОАО «Сиббизнесбанк» приведет коэффициент соотношения собственных и привлеченных средств в нормативное значение – более 8%. Процедура лимитирования кредитного процесса уже проводится в рамках программы управления финансовыми рисками ОАО «Сиббизнесбанк», поэтому данный механизм необходимо использовать в комплексе с диверсификацией выдачи ссуд. Экономический эффект от реализации данного мероприятия предположительно будет выражен в сокращении потерь от невозврата кредита за счет уменьшения суммы выданных кредитов и дифференциации кредитной суммы по принципу «меньше сумма кредита, но в большем количестве кредитных договоров». Предположительный эффект выразится в сокращении невозврата кредитов до 0,5%.
На рис. 3.6 рассмотрим процесс диверсификации финансовых ресурсов ОАО «Сибизнесбанк».
Рис. 3.6. Схема процесса диверсификации кредитной линии ОАО «Сиббизнесбанк»
Особое место в системе совершенствования риск менеджмента ОАО «Сиббизнесбанк» занимает проведение комплексного анализа потенциальных заемщиков и их ранжирование по степени надежности. Внедрение данной системы анализа позволит значительно сократить потери по кредитам. Совокупный экономический эффект от проведения политики деверсификации кредитной линии и совершенствования анализа кредитоспособности заемщиков, рассмотрим в таблице 3.4.
Таблица 3.4 Расчет экономического эффекта от проведения диверсификации кредитной линии и совершенствования системы анализа потенциальных заемщиков ОАО «Сиббизнесбанк»
|
Показатели |
Факт |
План |
Динамика | |
|
+;- |
% | |||
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
Кредитный портфель, тыс. руб. Резерв на возможные потери по кредитам, тыс. руб. Процент невозврата кредитов, % - за счет диверсификации кредитной линии, % - за счет совершенствования анализа кредитоспособности заемщиков,% Сумма убытка, тыс. руб. |
1 931 011 11 572 1,6 - 1,6 30 896 |
2 177 056 43 541 0,9 0.5 0,4 19594 |
246 045 31 969 -0,7 0,5 -1,2 - 11 302 |
112,7 376,2 56,2 - 25,0 63,4 |
Анализируя данные таблицы, можно сделать вывод, что сумма убытка от невозврата кредитов снизится по плану на 0,7%, а экономический эффект выраженный в уменьшении долга заемщиков за счет проведения политики лимитирования и диверсификации кредитной линии, а также за счет проведения более совершенного анализа кредитоспособности заемщиков составит 11 302 тыс. руб.
В таблице 3.5 рассмотрим совокупный экономический эффект от всех предложенных мероприятий по совершенствованию управления финансовыми рисками ОАО «Сибизнесбанк».
Таблица 3.5 Общий экономический эффект мероприятий по совершенствованию системы управления финансовыми рисками в ОАО «Сиббизнесбанк» в плановом периоде
|
Мероприятия |
Экономический эффект, тыс. руб. |
|
Внедрение реинженирингового подхода по управлению финансовыми рисками Проведение диверсификации кредитной линии Совершенствование анализа кредитоспособности заемщиков ИТОГО: |
1 860 10 875 8 719 21 454 |
Актуальные статьи:
Основы деятельности международных финансовых организаций
Международный валютный фонд, МВФ (International Monetary Fund, IMF), является центральным институтом среди всех международных финансовых организаций. Соглашение о создании фонда подписали 44 страны на Бреттонвудской валютной конференции в ...
Норма процента и факторы его определяющие
При анализе процентной политики центрального банка мы обнаруживаем ряд специфических особенностей.
Первое. Открывая доступ к централизованным кредитам, ЦБ страны может предложить коммерческому банку ряд операций с ценными бумагами (вексе ...
Анализ современного положения на ФР в Украине и Крыму
Сегодня украинский фондовый рынок насчитывает более 36 тыс. АО, из них более 12,5 тыс. открытых. (Для Крыма эти данные составляют соответственно более 1150 АО, из них более 500 открытых).
Много или мало — это можно сказать, возвратившись ...