Экономическое обоснование предложенных мероприятий

Материалы » Совершенствование технологии управления финансовыми рисками » Экономическое обоснование предложенных мероприятий

Страница 2

Таким образом, в результате проведения мероприятий по оптимизации соотношения собственных и привлеченных средств, ОАО «Сиббизнесбанк» приведет коэффициент соотношения собственных и привлеченных средств в нормативное значение – более 8%. Процедура лимитирования кредитного процесса уже проводится в рамках программы управления финансовыми рисками ОАО «Сиббизнесбанк», поэтому данный механизм необходимо использовать в комплексе с диверсификацией выдачи ссуд. Экономический эффект от реализации данного мероприятия предположительно будет выражен в сокращении потерь от невозврата кредита за счет уменьшения суммы выданных кредитов и дифференциации кредитной суммы по принципу «меньше сумма кредита, но в большем количестве кредитных договоров». Предположительный эффект выразится в сокращении невозврата кредитов до 0,5%.

На рис. 3.6 рассмотрим процесс диверсификации финансовых ресурсов ОАО «Сибизнесбанк».

Рис. 3.6. Схема процесса диверсификации кредитной линии ОАО «Сиббизнесбанк»

Особое место в системе совершенствования риск менеджмента ОАО «Сиббизнесбанк» занимает проведение комплексного анализа потенциальных заемщиков и их ранжирование по степени надежности. Внедрение данной системы анализа позволит значительно сократить потери по кредитам. Совокупный экономический эффект от проведения политики деверсификации кредитной линии и совершенствования анализа кредитоспособности заемщиков, рассмотрим в таблице 3.4.

Таблица 3.4 Расчет экономического эффекта от проведения диверсификации кредитной линии и совершенствования системы анализа потенциальных заемщиков ОАО «Сиббизнесбанк»

Показатели

Факт

План

Динамика

+;-

%

1

2

3

4

5

Кредитный портфель, тыс. руб.

Резерв на возможные потери по кредитам, тыс. руб.

Процент невозврата кредитов, %

- за счет диверсификации кредитной линии, %

- за счет совершенствования анализа кредитоспособности заемщиков,%

Сумма убытка, тыс. руб.

1 931 011

11 572

1,6

-

1,6

30 896

2 177 056

43 541

0,9

0.5

0,4

19594

246 045

31 969

-0,7

0,5

-1,2

- 11 302

112,7

376,2

56,2

-

25,0

63,4

Анализируя данные таблицы, можно сделать вывод, что сумма убытка от невозврата кредитов снизится по плану на 0,7%, а экономический эффект выраженный в уменьшении долга заемщиков за счет проведения политики лимитирования и диверсификации кредитной линии, а также за счет проведения более совершенного анализа кредитоспособности заемщиков составит 11 302 тыс. руб.

В таблице 3.5 рассмотрим совокупный экономический эффект от всех предложенных мероприятий по совершенствованию управления финансовыми рисками ОАО «Сибизнесбанк».

Таблица 3.5 Общий экономический эффект мероприятий по совершенствованию системы управления финансовыми рисками в ОАО «Сиббизнесбанк» в плановом периоде

Мероприятия

Экономический эффект, тыс. руб.

Внедрение реинженирингового подхода по управлению финансовыми рисками

Проведение диверсификации кредитной линии

Совершенствование анализа кредитоспособности заемщиков

ИТОГО:

1 860

10 875

8 719

21 454

Страницы: 1 2 3

Актуальные статьи:

Государственное регулирование рынка ЦБ
Для предотвращения и сдерживания спекуляции на РЦБ, его деятельность регулируется государством. Так как если никакого процесса контроля не будет происходить, спекулятивные процессы на фондовом рынке могут вполне спровоцировать обрушение э ...

Правовые основы деятельности коммерческого банка как субъекта экономики
Согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» банком является кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: - привлечение во вклады денежных средс ...

Роль кредита
На основе кредитно-денежных отношений возникает и формируется современная кредитно-денежная система. Исторически кредит выступает как один из мощных факторов зарождения денег. При соблюдении определенных формальностей долговые расписки пр ...