Таким образом, в результате проведения мероприятий по оптимизации соотношения собственных и привлеченных средств, ОАО «Сиббизнесбанк» приведет коэффициент соотношения собственных и привлеченных средств в нормативное значение – более 8%. Процедура лимитирования кредитного процесса уже проводится в рамках программы управления финансовыми рисками ОАО «Сиббизнесбанк», поэтому данный механизм необходимо использовать в комплексе с диверсификацией выдачи ссуд. Экономический эффект от реализации данного мероприятия предположительно будет выражен в сокращении потерь от невозврата кредита за счет уменьшения суммы выданных кредитов и дифференциации кредитной суммы по принципу «меньше сумма кредита, но в большем количестве кредитных договоров». Предположительный эффект выразится в сокращении невозврата кредитов до 0,5%.
На рис. 3.6 рассмотрим процесс диверсификации финансовых ресурсов ОАО «Сибизнесбанк».
Рис. 3.6. Схема процесса диверсификации кредитной линии ОАО «Сиббизнесбанк»
Особое место в системе совершенствования риск менеджмента ОАО «Сиббизнесбанк» занимает проведение комплексного анализа потенциальных заемщиков и их ранжирование по степени надежности. Внедрение данной системы анализа позволит значительно сократить потери по кредитам. Совокупный экономический эффект от проведения политики деверсификации кредитной линии и совершенствования анализа кредитоспособности заемщиков, рассмотрим в таблице 3.4.
Таблица 3.4 Расчет экономического эффекта от проведения диверсификации кредитной линии и совершенствования системы анализа потенциальных заемщиков ОАО «Сиббизнесбанк»
|
Показатели |
Факт |
План |
Динамика | |
|
+;- |
% | |||
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
Кредитный портфель, тыс. руб. Резерв на возможные потери по кредитам, тыс. руб. Процент невозврата кредитов, % - за счет диверсификации кредитной линии, % - за счет совершенствования анализа кредитоспособности заемщиков,% Сумма убытка, тыс. руб. |
1 931 011 11 572 1,6 - 1,6 30 896 |
2 177 056 43 541 0,9 0.5 0,4 19594 |
246 045 31 969 -0,7 0,5 -1,2 - 11 302 |
112,7 376,2 56,2 - 25,0 63,4 |
Анализируя данные таблицы, можно сделать вывод, что сумма убытка от невозврата кредитов снизится по плану на 0,7%, а экономический эффект выраженный в уменьшении долга заемщиков за счет проведения политики лимитирования и диверсификации кредитной линии, а также за счет проведения более совершенного анализа кредитоспособности заемщиков составит 11 302 тыс. руб.
В таблице 3.5 рассмотрим совокупный экономический эффект от всех предложенных мероприятий по совершенствованию управления финансовыми рисками ОАО «Сибизнесбанк».
Таблица 3.5 Общий экономический эффект мероприятий по совершенствованию системы управления финансовыми рисками в ОАО «Сиббизнесбанк» в плановом периоде
|
Мероприятия |
Экономический эффект, тыс. руб. |
|
Внедрение реинженирингового подхода по управлению финансовыми рисками Проведение диверсификации кредитной линии Совершенствование анализа кредитоспособности заемщиков ИТОГО: |
1 860 10 875 8 719 21 454 |
Актуальные статьи:
Комплексное изучение бухгалтерского баланса в целях уточнения кредитного
рейтинга предприятия
В связи с тем, что в отчетных документах ООО "Прогресс-Агро" встречаются сомнительные показатели, бухгалтерия предприятия должна с особой тщательностью относиться ко всем бухгалтерским записям, не допуская ошибок в проводках.
П ...
Социально-психологические вопросы медицинского страхования
В медицинском страховании взаимодействуют четыре относительно самостоятельных субъекта:
страховщик;
страхователь;
исполнитель медицинских услуг;
застрахованный.
Именно ради последнего - застрахованного гражданина осуществляется медиц ...
Ценообразование в системе страхования
Страховой рынок - это особая социально-экономическая структура, специфическая форма денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает услуга по страховой защите. Обязательное условие функционирования страхового рынка - наличие стра ...