Динамика основных статей отчета о прибылях и убытках за 11 месяцев 2009 года в сравнении с 11 месяцами 2008 года показала, что (Приложения 4, 5 - таблицы 1, 2):
· операционные доходы до создания резервов на возможные потери увеличились на 24,7%;
· чистый процентный доход вырос на 36,1%;
· чистый комиссионный доход увеличился на 8,6%;
· операционные расходы сократились на 3,5%;
· расходы по созданию резервов на возможные потери возросли в 3,3 раза;
· прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 24,3 млрд. руб. против 146,0 млрд. руб. за 11 месяцев 2008 года;
· чистая прибыль составила 18,5 млрд. руб. против 113,2 млрд. руб. за 11 месяцев 2008 года.
Активы банка за 11 месяцев увеличились на 1,3% и на 1 ноября 2009 года составили 6 806 млрд. руб. Рост кредитного портфеля корпоративных клиентов и портфеля ценных бумаг был нивелирован ростом объема резервов на возможные потери.
Банк продолжил активное кредитование реального сектора экономики – за 11 месяцев российским предприятиям выдано кредитов на сумму около 3,6 трлн. руб., из них около 260 млрд. руб. выдано в ноябре. Остаток кредитного портфеля юридических лиц с начала года увеличился на 8,6% до 4 324 млрд. руб. (по внутренней методике Сбербанка с 01.08.2009 в кредитный портфель юридических лиц включены договоры уступки прав требования по кредитам с отсрочкой платежа, далее – договоры цессии). Доля реструктурированных кредитов, по которым были внесены изменения в первоначальные существенные условия договора в благоприятную для заемщика сторону, в кредитном портфеле юридических лиц на 1 декабря составила 15,5%.
В целях активного развития операций кредитования и стимулирования спроса, начиная со второго квартала т.г. банк последовательно снижает процентные ставки по кредитам во всех валютах. Тем не менее, спрос на кредиты в силу низкой деловой активности предприятий остается невысоким, что влияет на динамику кредитного портфеля банка. Кроме того, банк сталкивается со значительными объемами досрочного погашения кредитов, что особенно проявилось во втором полугодии при открытии мировых рынков заимствований крупным российским компаниям. Тем не менее, банк увеличивает кредитный портфель корпоративных клиентов опережающими темпами: сравнение сопоставимых данных по банковской системе и Сбербанку показывает, что по итогам 10 месяцев т.г. темп прироста кредитов корпоративным клиентам банка (7,4%) существенно превысил темп прироста данного сегмента российского рынка (1,0%). Это позволило Сбербанку за 10 месяцев увеличить свою рыночную долю с 30,5% до 32,5%.
Низкий спрос, связанный в основном с падением доходов населения, обусловил снижение портфеля розничных кредитов за 11 месяцев на 7,1% до 1 168 млрд. руб. Банк намерен наращивать объем розничного кредитования и во второй половине т.г. начал отменять ограничения, введенные банком осенью 2008 года в разгар экономического кризиса: возобновлено кредитование в валюте, снижен первоначальный взнос по ипотечным и автокредитам, по ряду программ увеличены максимальные суммы и сроки кредитов и т.д. Результатом принятых мер стали положительные сдвиги в динамике розничного кредитного портфеля – темп сокращения портфеля замедлился. За I квартал портфель сократился на 3,8%, за II квартал – на 2,9%, за III квартал – на 0,3%, за октябрь-ноябрь – на 0,2%. Банк планирует дальнейшее повышение доступности кредитов как за счет либерализации условий кредитования, так и за счет предложения новых продуктов, что должно позволить выйти на стабильный рост розничного портфеля.
Контроль принимаемых рисков позволяет банку поддерживать качество кредитного портфеля на приемлемом уровне. Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов на 1 декабря составляет 4,5% (как с учетом, так и без учета договоров цессии). По состоянию на 1 декабря резервы на возможные потери по ссудам, созданные банком, более чем вдвое покрывают объем просроченной ссудной задолженности.
Портфель ценных бумаг с начала года увеличился в 1,9 раза до 915 млрд. руб. в основном за счет приобретения корпоративных облигаций. При этом банк приобретал облигации ведущих российских эмитентов, представляющих различные отрасли, финансируя тем самым национальную экономику. С начала года банк увеличил вложения в корпоративные облигации в 3,6 раза до 301 млрд. руб. В ноябре были приобретены также ОБР и ОФЗ, что привело увеличению портфеля государственных ценных бумаг к 1 декабря в 1,5 раза до 472 млрд. руб. В структуре портфеля ценных бумаг банка доля корпоративных облигаций с начала года возросла с 17% до 33%, доля государственных ценных бумаг и субфедеральных облигаций сократилась с 80% до 64%.
Актуальные статьи:
Функции БС
БС, обычно реализуются по модульному принципу. Широко используются специализированные мощные или универсальные компьютеры, объединяющие несколько ЛВС. В БС применяется межсетевой обмен и удаленный доступ к ресурсам центрального офиса банк ...
Телекоммуникационные средства для систем "банк-клиент"
Вообще говоря, существует множество систем телекоммуникации, пригодных для использования в системе "банк-клиент". Для взаимодействия в режиме on-line могут применяться: BBS (Bulletin Board System) - электронные доски объявлений, ...
Классификация и учет проблемных кредитов
Потенциальные и реально существующие проблемные кредиты требуют применения таких процедур, как их классификация по степени риска, создание резервов под них, учет проблемных кредитов, а также списание кредитов. Указанные процедуры описываю ...