Анализ кредитной политики банка

Страница 2

Таблица 2.1.2 Динамика численности клиентов ЗАО ГКБ "Автоградбанк"

Наименование показателя

2007 г.

2008 г.

2009 г.

клиентов

клиентов

темп роста, %

клиентов

темп роста, %

Юридические лица

2197

2458

111,9

2598

105,7

Физические лица

1592

1847

116,0

1903

103,0

Всего клиентов

3789

4305

113,6

4501

104,6

Как видно из таблицы, ежегодно отмечается рост числа заемщиков ЗАО ГКБ "Автоградбанк", что говорит о расширении кредитной деятельности банка. В 2007 году общая численность заемщиков банка составляла 3789 клиентов, в 2008 году их численность выросла на 113,6% и составила 4305 клиентов, в 2009 году численность клиентов выросла только на 104,6% и составила 4501 клиент. При этом во все годы основными клиентами банка являются юридические лица. В целях управления кредитным портфелем в ЗАО ГКБ "Автоградбанк" ведется работа по управлению кредитными рисками. Для этого используются такие методы управления кредитными рисками, как страхование, лимитирование, резервирование, установление соответствующих нормативов, соблюдение нормативов, установленных Центральным банком, анализ платежеспособности и кредитоспособности заемщика. С целью управления кредитными рисками в ЗАО ГКБ "Автоградбанк" для каждого заемщика составляется кредитная история, но, несмотря на это, в банке отмечается наличие просроченной задолженности, которая говорит о недостаточной эффективности управления кредитными рисками. В ходе анализа кредитной политики и кредитов ЗАО ГКБ "Автоградбанк" было выявлено, что в реальной деятельности банка не всегда выполняются условия и принципы, которые закреплены в документе о кредитной политике, что можно объяснить недостаточной информированностью сотрудников о кредитной политике банка. В документе о кредитной политике банка нет классификации желательных и нежелательных ссуд, что является одним из упущений, которое влияет на качество кредитного портфеля банка. Одним из показателей эффективности кредитной политики являются показатели кредитования, которые отражают динамику изменения ссудной задолженности, которая представлена в таблице 2.1.3.

Таблица 2.1.3 Динамика ссудной задолженности ЗАО ГКБ "Автоградбанк" за 2007-2009 гг.

Наименование показателя

2007 г.

2008 г.

2009 г.

тыс. руб.

тыс. руб.

темп роста, %

тыс. руб.

темп роста, %

Ссудная задолженность по юридическим лицам

779 007

1 098 809

141,1

1 360951

123,9

Ссудная задолженность по физическим лицам

389 509

399 568

102,6

587 864

147,1

Общая ссудная задолженность

1 168 516

1 498 377

128,2

1 948 815

130,1

Как видно из таблицы, общая ссудная задолженность ЗАО ГКБ "Автоградбанк" в 2007 году составляла 1168516 тыс. руб., в 2008 году она выросла на 28,2% и составила 1498377 тыс. руб., а в 2009 году ссудная задолженность банка выросла на 30,1% и составила 1948815 тыс. руб. Анализ динамики и структуры ссудной задолженности ЗАО ГКБ "Автограбанк" показал, что кредитная политика банка направлена в основном на кредитование реального сектора экономики, но в последний год отмечается увеличение уровня кредитования населения. Об эффективности кредитной политики банка свидетельствуют показатели просроченной ссудной задолженности, динамика которой представлена в таблице 2.1.4.

Страницы: 1 2 3

Актуальные статьи:

Принципы кредитования
Основные принципы кредитования – срочность, возвратность, платность. Кроме того, выделяют обеспеченность, дифференцированность, целевой характер. Срочность кредитования означает, что кредит должен быть возвращен в строго определенный ср ...

Депозиты и их классификация
Депозит - это денежные средства, переведенные банку физическими и юридическими лицами на хранение, подлежащие возврату по наступлении срока и определенных условий. Возврату подлежит сумма депозита с оплатой процентной ставки, установленно ...

Понятие ликвидности и платежеспособности банка
Ликвидность является необходимым условием устойчивости финансового состояния коммерческого банка. Ликвидность банка определяется путем оценки ликвидности его баланса: Баланс банка считается ликвидным, если средства по активу позволяют за ...