Международный кредит — разновидность экономической категории "кредит". Это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные финансовые институты.
Функции международного кредита выражают особенности движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. В их числе:
перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует выравниванию наци шальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу;
экономия на издержках в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств обращения (тратт, обычных векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей;
ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов;
регулирование экономики.
Выполняя взаимосвязанные функции, международный кредит играет двоякую роль в развитии производства — положительную и отрицательную. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.
Границы международного кредита зависят от источников и потребности стран в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение этой объективной границы породило проблему урегулирования внешней задолженности стран-заемщиц. В их числе: развивающиеся страны, Россия, другие государства СНГ, страны Восточной Европы.
Классификация форм кредита осуществляется следующим образом:
по назначению:
■ коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами;
■ финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком;
■ промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, инжиниринг);
по видам:
■ товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа);
■ валютные (в денежной форме);
по технике предоставления:
■ наличные кредиты, зачисляемые на счет заемщика;
■ акцептные кредиты в форме акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком;
■ депозитные сертификаты;
■ облигационные займы, консорциональные кредиты и др.;
по валюте займа:
■ кредиты в валюте либо страны-должника, либо страны-кредитора, либо третьей страны, иногда в международных валютных единицах (СДР);
по срокам:
■ краткосрочные кредиты (от одного дня до одного года);
■ среднесрочные (от одного года до пяти лет);
■ долгосрочные (свыше пяти лет).
Если краткосрочный кредит пролонгируется (продлевается), он становится среднесрочным и иногда долгосрочным. В процессе трансформации краткосрочных международных кредитов в ссуды на более длительный срок часто участвует государство в качестве гаранта. Для удовлетворения потребностей экспортеров в ряде стран (в Великобритании, Франции, Японии и др.) при поддержке государства создана специальная система средне- и долгосрочного кредитования экспорта машин и оборудования. Долгосрочный международный кредит (практически до 10—15 лет) предоставляют прежде всего специализированные кредитно-финансовые институты — государственные и полугосударственные;
по обеспечению:
■ обеспеченные кредиты;
■ бланковые кредиты.
В качестве обеспечения используются товары, коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности, иногда золото. Например, Италия, Уругвай, Португалия (в середине 70-х годов), некоторые развивающиеся страны (в 80-х годах) использовали международные кредиты под залог части официальных золотых запасов, оценивавшихся по среднерыночной цене. Бланковый кредит выдается под обязательство (вексель) должника погасить его в срок.
Актуальные статьи:
Рейтинговая оценка надёжности банка
Рейтинговая оценка надежности банка позволяет соизмерить и выявить тенденцию его надежности за анализируемый период, а также дать сравнительную оценку с другими банками, основываясь на одном стандартном подходе к их оценке. Кроме того, ср ...
Сущность и классификация операций банка с ценными бумагами
Банк, будучи организатором кредитного рынка, одновременно является активным участником и других финансовых отношений и товарно-финансовых рынков.
В процессе развития рыночных отношений в Беларуси сложилась система универсальных банков, к ...
Основные методы минимизации банковских рисков
Система минимизации риска реализуется через конкретные мероприятия, осуществляемые на уровне стратегического управления, уровне организационных подразделений или в рамках взаимодействия ряда подразделений для контроля риска при той или ин ...