Анализ кредитной политики банка

ЗАО ГКБ "Автоградбанк" был создан 26 апреля 1991 г. на базе Комсомольского отделения Жилсоцбанка СССР г. Набережные Челны, Республики Татарстан. В настоящее время ЗАО ГКБ "Автоградбанк" – это коммерческий банк, осуществляющий все виды операций, предусмотренных законодательством РФ. ЗАО ГКБ "Автоградбанк" – это универсальный банк с широким спектром услуг, предлагаемых частным клиентам как в головном офисе, так и во всех филиалах и представительствах. ЗАО ГКБ "Автоградбанк" по абсолютным показателям относится к категории небольших банков, и это обстоятельство объясняет задаваемое ориентирование банка. Небольшой банк гибче, мобильнее, оперативнее, чем крупные финансовые структуры. Кредитная политика ЗАО ГКБ "Автоградбанк" закреплена в официальном документе, где изложена философия кредитной деятельности банка, ее цели, задачи, принципы, полномочия руководителей в сфере кредитования, критерии одобрения кредитов. Кредитная политика ЗАО ГКБ "Автоградбанк" формируется Советом директоров банка и реализуется сотрудниками его кредитных подразделений. Целью кредитной политики ЗАО ГКБ "Автоградбанк" является максимизация доходов от долгосрочных и краткосрочных кредитных операций в рамках установленных рисков и в соответствии с действующими законами, правилами и нормативными документами. Основными задачами кредитной политики ЗАО ГКБ "Автоградбанк" выступает:

– одобрение ссуд на экономически продуктивные цели в рыночной зоне банка;

– создание надежных и рентабельных постоянных заемщиков;

– создание и поддержание объема кредитов, соответствующих капитальной потенциальной базе банка;

– приспособление к изменяющимся экономическим, технологическим, законодательным и конкурентным условиям.

В рамках реализации кредитной политики в ЗАО ГКБ "Автоградбанк" определяются должностные лица, ответственные за выполнение кредитных операций. Полномочия в сфере принятия решений по кредитованию в ЗАО ГКБ "Автоградбанк" распределены так, как показано в таблице 2.1.1.

Таблица 2.1.1 Распределение полномочий по кредитованию в ЗАО ГКБ "Автоградбанк"

Совет директоров ЗАО ГКБ "Автоградбанк" непосредственного участия в процессе одобрения кредитов не принимает, но периодически контролирует отдельные аспекты кредитной деятельности. К числу наиболее важных аспектов, контролируемых в ЗАО ГКБ "Автоградбанк" относятся следующие:

– тенденции в качестве кредитов, отражаемые рейтингом рискованности;

– списки особо контролируемых, классифицированных (просроченных проблемных, безнадежных) ссуд;

– тенденции прибыльности;

– ссуды, превышающие определенный лимит;

– займы, выданные директорам и служащим банка;

– тенденции в использовании кредитных линий и гарантий;

– типы отклоненных кредитных заявок (без периодического обращения к анализу кредитных заявок совет директоров может утратить понимание кредитной функции).

В кредитной политике ЗАО ГКБ "Автоградбанк" определены общие критерии одобрения кредитов, к которым относятся: рыночные критерии, критерий целевого использования, критерий возврата ссуды. В кредитной политике ЗАО ГКБ "Автоградбанк" отражаются и другие вопросы, в частности, определяются: полномочия по установлению максимальных сроков кредитования по различным типам ссуд, кредитная информация, взаимосвязь кредитных и депозитных отношений с клиентом, концентрация ссудной задолженности, долевое кредитование, структура кредитов, установление цен на кредиты. Кредитная политика ЗАО ГКБ "Автоградбанк" определяет процесс установления процентных ставок, ценообразование по ссудам, учитывает такие аспекты уровня процента, как риск, ликвидность, чувствительность к колебаниям ставок, остатки по депозитам, стоимость надзора. В рамках кредитной политики ЗАО ГКБ "Автоградбанк" осуществляет кредитование юридических и физических лиц. Численность клиентов ЗАО ГКБ "Автоградбанк" за 2006-2008 годы показана в таблице.

Актуальные статьи:

Коэффициентный анализ кредитоспособности предприятия
После общей характеристики финансового состояния и его изменений за отчетный период следующей важной задачей анализа финансового состояния является исследование показателей ликвидности и финансовой устойчивости. Ликвидность предприятия в ...

Общая характеристика банка
Росбанк – многопрофильный частный финансово-кредитный институт; входит в десятку лидеров российской банковской системы. По состоянию на 1 января 2010 г. собственный капитал Росбанка составил 41 992,94 млн. рублей, а суммарные активы – 1 ...

Новые ставки страховых взносов в 2011 году
Основным документом, определяющим, порядок расчета и уплаты страховых взносов фонды социального, медицинского и пенсионного страхования, а также порядок предоставления отчетности является Федеральный закон от 24.07.2009 N 212-ФЗ "О с ...