Многие страны Европы отдают предпочтение обязательному медицинскому страхованию. Германия, Франция, Австрия, Бельгия, Нидерланды, Швеция, Швейцария подчинены общему закону оплаты взносов по медицинскому страхованию.
История обязательного медицинского страхования в Германии берет начало с 1883 г. - времени правления Бисмарка. На сегодняшний день принцип социального равенства продолжает действовать в виде равнозначной оплаты взносов по медицинскому страхованию - наполовину работодателем, наполовину самим работающим. Данный взнос дает возможность не только застрахованному, но и всем членам его семьи (количество человек не имеет значения) стать пользователем медицинской страховки.
Правительство Германии никаким образом не ответственно за финансирование медицинского страхования. Государство в качестве «свадебного генерала» наблюдает за деятельностью системы здравоохранения, а также создает условия для успешного ее функционирования. Некоторые обязательства выплат все же лежат на «правительственных плечах», но это касается определенной социальной группы, а именно неимущих, количество которых составляет около 2% общего числа граждан. Приблизительно 90% населения Германии охвачены обязательным медицинским страхованием, а 8% - клиенты частных страховых компаний.
Каким же образом осуществляется обязательное медицинское страхование граждан Германии? Данный вид страхования тесно связан и функционирует посредством многочисленных страховых фондов (больничных касс). Все взносы по медицинскому страхованию, взимаемые с работающего, поступают именно в эти некоммерческие организации. Собрание представителей (50% - работодатели, 50% - рабочие) управляет деятельностью больничных касс. На всей территории Германии функционирует более 1 тыс. больничных касс, среди которых:
• местные - расположенные по месту жительства (страхуют всех граждан, преимущественно членов семей);
• эрзац-кассы (страхуют по профессиональной принадлежности);
• специализированные больничные кассы для шахтеров, фермеров, моряков.
Работающий гражданин Германии имеет право выбора больничной кассы. Его работодателю все равно, в какую кассу перечислять взносы.
Германия всегда отличалась склонностью к порядку и дисциплине. Так же четко функционируют ее структуры, подразделения обязательного медицинского страхования. Больничные кассы правомочны определять страховые взносы, перечень необходимых медицинских услуг и форму расчета с медицинскими учреждениями. Вся система оказания медицинской помощи осуществляется при взаимодействии правительства и больничных касс, которые не оппонируют, а дополняют друг друга. По их взаимному согласию выходят в свет все законы и постановления в системе здравоохранения. Как стражи, стоящие на защите прав рядового гражданина, правительство и больничные кассы сдерживают рост стоимости медицинских услуг.
Какой медицинский сервис предоставляет обязательное медицинское страхование в Германии? Визиты к врачу, консультации специалистов, диагностические обследования - весь спектр амбулаторного лечения является сферой распространения медицинской страховки. Пребывание в стационаре, оперативное вмешательство, лечение в реанимационном отделении также включает медицинское страхование. Расходы на стационарное лечение оплачиваются, но застрахованный пациент должен доплачивать около 15 немецких марок в день. Существует еще одна отличительная особенность - больничные кассы оплачивают стоимость стоматологических услуг (многие европейские страны исключают этот сервис).
Важным пунктом медицинского страхования является обеспечение застрахованных лекарственными препаратами. Все медикаменты, выписанные по рецепту врача, клиенты получают в аптеке бесплатно. Но безвозмездность покупки относительная. В зависимости от количества приобретаемых упаковок необходимо доплачивать за рецепт до 10 немецких марок. Граждане с невысоким заработком и тяжело больные могут быть освобождены от этой доплаты.
Больничные кассы сами определяют объем необходимых диагностических и лечебных услуг при различных клинических диагнозах. Этот перечень мало отличается в разных больничных кассах. Возможны дополнительные медицинские услуги по усмотрению правления данной организации.
Как больничные кассы сотрудничают с медицинскими учреждениями? Клиники, на базе которых был осуществлен сервис, выставляют больничным кассам счета к оплате. Помимо клиник и больниц, больничные кассы работают и с врачами посредством объединений врачей, организованных по территориальному принципу. Каждый врач, работающий в системе обязательного медицинского страхования, - член врачебного объединения, которое является посредником между больничными кассами и медицинскими работниками.
Деньги поступают из больничных касс в объединения врачей. Кассы оплачивают не счета выполненных услуг, а фиксированную сумму за каждого застрахованного в год, а также за членов всей его (иногда многочисленной) семьи. Определение размера оплаты труда специалиста врачебного объединения достаточно специфично. Изначально врачи оценивают свой труд не в денежном выражении, а по пунктам. Каждой консультации, врачебной манипуляции соответствует определенное количество пунктов, которые впоследствии суммируются. Все деньги за определенного застрахованного (включая членов его семьи), полученные из больничных касс, делятся на количество пунктов. Так определяется стоимость одного пункта. Несложно определить, что чем больше работают врачи, тем дешевле пункт и ниже врачебный заработок.
Актуальные статьи:
Создание денег коммерческими банками
Вполне законную возможность создавать деньги имеют и коммерческие банки.
Обратим внимание на действующий в банковской системе страны механизм кредитования.
Рассмотрим условный пример. Предположим, что домашнее хозяйство Петровых приняло ...
Особенности кредитной и процентной политики АППБ «Аваль»
Ресурсная политика банка содержит много важных составляющих: кредитная, депозитная, инвестиционная и валютная политика, политика страхования, посредничества, политика расширения деятельности банка. Развитие всех составляющих элементов рес ...
Формы и классификации кредита. Кредитные операции банков
Структура кредита включает в себя три элемента — кредитора, заемщика и ссуженную стоимость.
В зависимости от ссуженной стоимости выделяют товарную, денежную и смешанную (товарно-денежную) формы кредита.
Товарная форма кредита. Несмотря ...