Многие страны Европы отдают предпочтение обязательному медицинскому страхованию. Германия, Франция, Австрия, Бельгия, Нидерланды, Швеция, Швейцария подчинены общему закону оплаты взносов по медицинскому страхованию.
История обязательного медицинского страхования в Германии берет начало с 1883 г. - времени правления Бисмарка. На сегодняшний день принцип социального равенства продолжает действовать в виде равнозначной оплаты взносов по медицинскому страхованию - наполовину работодателем, наполовину самим работающим. Данный взнос дает возможность не только застрахованному, но и всем членам его семьи (количество человек не имеет значения) стать пользователем медицинской страховки.
Правительство Германии никаким образом не ответственно за финансирование медицинского страхования. Государство в качестве «свадебного генерала» наблюдает за деятельностью системы здравоохранения, а также создает условия для успешного ее функционирования. Некоторые обязательства выплат все же лежат на «правительственных плечах», но это касается определенной социальной группы, а именно неимущих, количество которых составляет около 2% общего числа граждан. Приблизительно 90% населения Германии охвачены обязательным медицинским страхованием, а 8% - клиенты частных страховых компаний.
Каким же образом осуществляется обязательное медицинское страхование граждан Германии? Данный вид страхования тесно связан и функционирует посредством многочисленных страховых фондов (больничных касс). Все взносы по медицинскому страхованию, взимаемые с работающего, поступают именно в эти некоммерческие организации. Собрание представителей (50% - работодатели, 50% - рабочие) управляет деятельностью больничных касс. На всей территории Германии функционирует более 1 тыс. больничных касс, среди которых:
• местные - расположенные по месту жительства (страхуют всех граждан, преимущественно членов семей);
• эрзац-кассы (страхуют по профессиональной принадлежности);
• специализированные больничные кассы для шахтеров, фермеров, моряков.
Работающий гражданин Германии имеет право выбора больничной кассы. Его работодателю все равно, в какую кассу перечислять взносы.
Германия всегда отличалась склонностью к порядку и дисциплине. Так же четко функционируют ее структуры, подразделения обязательного медицинского страхования. Больничные кассы правомочны определять страховые взносы, перечень необходимых медицинских услуг и форму расчета с медицинскими учреждениями. Вся система оказания медицинской помощи осуществляется при взаимодействии правительства и больничных касс, которые не оппонируют, а дополняют друг друга. По их взаимному согласию выходят в свет все законы и постановления в системе здравоохранения. Как стражи, стоящие на защите прав рядового гражданина, правительство и больничные кассы сдерживают рост стоимости медицинских услуг.
Какой медицинский сервис предоставляет обязательное медицинское страхование в Германии? Визиты к врачу, консультации специалистов, диагностические обследования - весь спектр амбулаторного лечения является сферой распространения медицинской страховки. Пребывание в стационаре, оперативное вмешательство, лечение в реанимационном отделении также включает медицинское страхование. Расходы на стационарное лечение оплачиваются, но застрахованный пациент должен доплачивать около 15 немецких марок в день. Существует еще одна отличительная особенность - больничные кассы оплачивают стоимость стоматологических услуг (многие европейские страны исключают этот сервис).
Важным пунктом медицинского страхования является обеспечение застрахованных лекарственными препаратами. Все медикаменты, выписанные по рецепту врача, клиенты получают в аптеке бесплатно. Но безвозмездность покупки относительная. В зависимости от количества приобретаемых упаковок необходимо доплачивать за рецепт до 10 немецких марок. Граждане с невысоким заработком и тяжело больные могут быть освобождены от этой доплаты.
Больничные кассы сами определяют объем необходимых диагностических и лечебных услуг при различных клинических диагнозах. Этот перечень мало отличается в разных больничных кассах. Возможны дополнительные медицинские услуги по усмотрению правления данной организации.
Как больничные кассы сотрудничают с медицинскими учреждениями? Клиники, на базе которых был осуществлен сервис, выставляют больничным кассам счета к оплате. Помимо клиник и больниц, больничные кассы работают и с врачами посредством объединений врачей, организованных по территориальному принципу. Каждый врач, работающий в системе обязательного медицинского страхования, - член врачебного объединения, которое является посредником между больничными кассами и медицинскими работниками.
Деньги поступают из больничных касс в объединения врачей. Кассы оплачивают не счета выполненных услуг, а фиксированную сумму за каждого застрахованного в год, а также за членов всей его (иногда многочисленной) семьи. Определение размера оплаты труда специалиста врачебного объединения достаточно специфично. Изначально врачи оценивают свой труд не в денежном выражении, а по пунктам. Каждой консультации, врачебной манипуляции соответствует определенное количество пунктов, которые впоследствии суммируются. Все деньги за определенного застрахованного (включая членов его семьи), полученные из больничных касс, делятся на количество пунктов. Так определяется стоимость одного пункта. Несложно определить, что чем больше работают врачи, тем дешевле пункт и ниже врачебный заработок.
Актуальные статьи:
Функции коммерческого банка
Рассмотрение экономической сущности банка целесообразно начать с важнейшего для ее понимания момента - его коммерческой природы. Российское право относит банк к числу коммерческих организаций, осуществляющих независимую хозяйственную деят ...
Базовая модель
рейтинговой оценки деятельности коммерческих банков CAMEL
Данная модель принадлежит перу многих аналитиков и банкиров. Она была удостоена Нобелевской премии, так как это была первая модель рейтинговой оценки деятельности КБ.
"С" — capital adequacy, это показатель достаточности капитал ...
Страхование имущества физических лиц на примере СК «Росгосстрах-Юг»
Компания «Росгосстрах» на протяжении многих десятилетий активно работает в данном клиентском сегменте, предоставляя надежную страховую защиту и качественное клиентское обслуживание. Отрадно, что все больше граждан осознают необходимость ц ...