В течение рассматриваемого пятилетнего периода объём активов банковской системы вырос в 4,14 раза, в среднем ежегодный рост активов составил 32,9 процентов со значительным провалом в период 2009-2010 гг. Следует отметить, что в период 2005-2008 гг. увеличивалась доля кредитов экономике в общей величине активов банковской системы, т.е. банки тратили меньшую в процентном выражении часть средств на операции с драгметаллами, ценными бумагами, размещение средств на корреспондентских счетах Банка России и коммерческих банков, а больше ориентироваться на кредитование реального сектора экономики. Операции с ценными бумагами, в частности, стали не настолько прибыльными как 90-е годы, когда вложения в ГКО-ОФЗ обеспечивали стабильный прирост капитала. Однако с нарастанием кризисных явлений в экономике темпы роста кредитования снизились. Вложения банков в ценные бумаги в настоящее время составляют немногим менее 16 процентов активов.
Характерен рост отношения объёма активов банковской системы к ВВП страны, что было одним из приоритетных пунктов стратегии развития банковского сектора. В течение рассматриваемого периода данный показатель вырос с 41,7 процентов до 75,4 процентов ВВП страны, что говорит о том, что банковский сектор постепенно начинает оказывать большее влияние на реальный сектор, формируя фундамент для дальнейшего экономического роста. Российский показатель отношения активов к ВВП ненамного отстаёт американского (более 70 процентов), что объясняется спецификой американской экономической модели и развитостью фондового рынка США. В то же время данный показатель составляет более 300 процентов в Германии, порядка 250 процентов во Франции, что превышает показатель России в 4-5 раз. Прирост отношения на 7.5 п.п. в 2010 г. обусловлен резким падением реального ВВП при росте финансового сектора, которому оказывалась значительная поддержка. Рассматривая структуру пассивов банковской системы, следует отметить, что доля средств физических лиц составляла на 1.02.2010 г. 25,7 процентов пассивов, средств организаций - 13,8 процентов, средств юридических лиц - 17,5 процентов. С учётом выпущенных векселей, облигаций, сберегательных сертификатов и иных ценных бумаг объём средств клиентов превысил 61 процентов пассивов банковской системы. Следует отметить, что ещё в начале 2004 года объём средств организаций составлял 9,1 процентов пассивов банковской системы, а объём средств клиентов был менее половины пассивов банков.
Одной из основных тенденций рассматриваемого периода была постепенно снижающаяся цена кредита (снижение ставки рефинансирования с 14 процентов (январь 2004 г.) до 10 процентов (июнь 2007 г.)). Процесс был приостановлен финансово-экономическим кризисом.
Рассмотрим ряд характеристик денежной системы России.
Таблица 3 - Ряд показателей работы кредитной системы РФ в 2004 - 2009 гг.
|
Показатель |
2004 |
2005 |
2006 |
2007 |
2008 |
2009 |
|
Рост цен на потребительские товары (ИПЦ) за год, процентов |
11,7 |
10,9 |
9,0 |
11,9 |
13,3 |
8,8 |
|
Рост индекса цен производителей за год, процентов |
28,8 |
13,4 |
10,4 |
25,1 |
-7,0 |
13,9 |
|
Учётная ставка ЦБ РФ, на последний день года, процентов |
14,0 |
13,0 |
11,5 |
10,5 |
13,0 |
8,75 |
|
Средневзвешенные ставки по краткосрочным кредитам кредитных организаций РФ в долл. США, на конец года |
8,5 |
8,2 |
8,6 |
8,9 |
15,4 |
14,7 |
Актуальные статьи:
Национальные системы межбанковских взаиморасчетов
Во всех крупных странах существуют национальные системы для осуществления межбанковских операций крупных стран. В США используются Fedwire - сеть федеральной резервной банковской системы, CHIPS - межбанковская платежная сеть, Bankwire. Во ...
Бухгалтерский учет расчетов с дебиторами и кредиторами
Расчеты с дебиторами и кредиторами отражаются страховыми организациями в бухгалтерской отчетности в суммах, отраженных в бухгалтерском учете и признанных ею правильными.
Отражаемые в бухгалтерской отчетности суммы по расчетам с банками, ...
Торгово-информационная система
Кроме фондовых бирж, услуги в заключении соглашений относительно ценных бумаг может предоставлять организация, созданная торговцами ценными бумагами. Такая организация, определенная ст. 1 Закона Украины «О национальной депозитарной систем ...