Этот метод заключается в том, что центральный банк осуществляет операции купли-продажи ценных бумаг государства у коммерческих банков и экономических агентов. Эти операции изменяют непосредственно денежную базу. Приобретение ценных бумаг у коммерческих банков увеличивает ресурсы последних, соответственно повышая их кредитные возможности. В случае покупки ценных бумаг у экономических агентов центральный банк увеличивает наличность, находящуюся в их распоряжении. В потенциале это создает возможность для роста денежной массы, если часть или все полученные средства эти агенты разместят в коммерческих банках.
На денежную базу прямое влияние оказывают валютные интервенции, под которыми понимают операции центрального банка по купле-продаже иностранной валюты на национальном рынке. Так, если Центральный банк продает на рынке иностранную валюту коммерческим банкам, то это, с одной стороны, повышает курс национальной валюты, а с другой – уменьшает денежную базу.
Наряду с экономическими методами, посредством которых центральный банк регулирует деятельность коммерческих банков, им могут использоваться в этой области и административные методы воздействия.
К ним относится, например, использование количественных кредитных ограничений.
Этот метод кредитного регулирования представляет собой количественное ограничение суммы выданных кредитов. В отличие от рассмотренных выше методов регулирования, контингентирование кредита является прямым методом воздействия на деятельность банков. Также кредитные ограничения приводят к тому, что предприятия заемщики попадают в неодинаковое положение. Банки стремятся выдавать кредиты в первую очередь своим традиционным клиентам, как правило, крупным предприятиям. Мелкие и средние фирмы оказываются главными жертвами данной политики.
Нужно отметить, что, добиваясь при помощи указанной политики сдерживания банковской деятельности и умеренного роста денежной массы, государство способствует снижению деловой активности. Поэтому метод количественных ограничений стал использоваться не так активно, как раньше, а в некоторых странах вообще отменён.
Также центральный банк может устанавливать различные нормативы (коэффициенты), которые коммерческие банки обязаны поддерживать на необходимом уровне. К ним относятся нормативы достаточности капитала коммерческого банка, нормативы ликвидности баланса, нормативы максимального размера риска на одного заемщика и некоторые дополняющие нормативы. Перечисленные нормативы обязательны для выполнения коммерческими банками. Также центральный банк может устанавливать необязательные, так называемые оценочные нормативы, которые коммерческим банкам рекомендуется поддерживать на должном уровне.
Предприятие взяло ссуду в банке 130 тыс. руб. на полгода по простой ставке процента 28% годовых. Определить наращенную сумму, которую предприятие должно вернуть в банк.
Решение:
Вычисления произведем по следующей формуле:
S = P (1+in),
где
S – наращенная стоимость кредита;
P – настоящая стоимость кредита;
i – годовая процентная ставка;
n – период начисления процентов в годах.
S = 130 (1 + 0,28 * 0,5) = 148,2 тыс. руб.
Следовательно, наращенная сумма, которую предприятие должно вернуть в банк составляет 148,2 тыс. руб.
Актуальные статьи:
Изучение эмиссии и обращения акций и облигаций банка на рынке ценных бумаг
ОАО «АСБ Беларусбанк» является профессиональным участником рынка ценных бумаг.
Акция ОАО «АСБ Беларусбанк» является бессрочной эмиссионной ценной бумагой, свидетельствующей о вкладе в уставной фонд банка и удостоверяющей в соответствии с ...
Банковские риски: понятие, виды и методы управления ими
Риск можно с достаточной степенью точности оценить при помощи анализа потерь. Количественно размер риска может выражаться в абсолютных и относительных показателях. Оценить эти потери с достаточной точностью не всегда возможно. Разработка ...
Этапы становления рынка страховых услуг
Страхование - древнейшая категория общественно-экономических отношений между людьми, которая является неотъемлемой частью производственных отношений.
Первоначальный смысл страхования связан со словом "страх". В частности, выраж ...