Ресурсная политика банка содержит много важных составляющих: кредитная, депозитная, инвестиционная и валютная политика, политика страхования, посредничества, политика расширения деятельности банка. Развитие всех составляющих элементов ресурсной политики является одной из главных задач банка.
Кредитная политика - это один из важнейших инструментов предотвращения рисков, она предназначена устанавливать ключевые принципы, которые должны придерживаться менеджеры банка при планировании кредитной деятельности и выдаче кредитов. Кредитная политика Банка является фундаментом надежности и прибыльности кредитного портфеля.
Каждый банк должен иметь четкую и детально отработанную программу развития кредитных операций. В крупных банках, таких как АППБ «Аваль», разрабатывается Меморандум о кредитной политике. Меморандум определяет общую цель кредитной политики банка, допустимую степень риска, граничные суммы выдаваемых кредитов, границы процентных ставок и принципы их формирования, классификацию типов кредитов, выдачу каких кредитов администрация считает желательной, а от каких рекомендуется воздерживаться.
В сфере кредитования АППБ «Аваль» стремится не только удовлетворить потребности клиентов, предоставляя услуги высокого качества, но и сформировать кредитный портфель с оптимальным распределением кредитного риска, учитывая требования безопасности и ликвидности, при осуществлении кредитования Банк исходит из необходимости обеспечения объединения интересов банка, его акционеров, вкладчиков и заемщиков с учетом общегосударственных интересов.
Политика Банка в сфере кредитования определяется органами управления банка в границах своей компетенции. Основным органом управления банка является Правление банка. Решением Правления назначается Кредитный комитет.
Приоритетные направления и задачи кредитования ежеквартально определяются Кредитным комитетом и утверждаются Правлением АППБ «Аваль». Кредитная политика определяет основные источники формирования кредитных ресурсов АППБ «Аваль» - собственные средства банка, остатки средств на корреспондентских счетах в национальной и иностранной валютах, привлеченные средства юридических и физических лиц на срочные депозитные счета и депозитные счета "до востребования", средства, привлеченные по межбанковским кредитам.
Кредитные операции осуществляются банком в границах имеющихся в наличии кредитных ресурсов.
Банк предоставляет кредиты на условиях, предусмотренными кредитными договорами при обязательном исполнении следующих основных принципов кредитования:
• Срочность - предоставление кредита на определенный срок;
• Возвратность - предусматривает, что кредит подлежит обязательному возврату;
• Платность - предусматривает, что кредит предоставляется за соответствующую плату;
• Целевое использование - предусматривает, что кредит предоставляется и используется на конкретные цели, предусмотренные кредитным договором.
АППБ «Аваль» предоставляет кредиты всем субъектам хозяйственной деятельности - юридическим и физическим лицам независимо от их отраслевого подчинения, организационной формы, формы собственности в случае наличия у них реальных возможностей и правовых форм обеспечения своевременного погашения кредита и оплаты процентов. При рассмотрении вопроса о предоставлении кредита, банк, при прочих равных условиях, отдает преимущества клиентам банка.
При решении вопроса о предоставлении кредита Банк анализирует, изучает деятельность потенциального заемщика, определяет его кредитоспособность, прогнозирует риск не возврата кредита и принимает решение о предоставлении или отказе в предоставлении кредита.
В случае если у заемщика есть задолженность по кредитам в других банках, но анализ его финансового положения свидетельствует о его платежеспособности и финансовой устойчивости и технико-экономическая экспертиза проекта доказывает его перспективность и эффективность, то Банк имеет право предоставить данному заемщику кредит.
Актуальные статьи:
Договор личного страхования
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную дого ...
Стратегия противодействия финансово - экономическому кризису
Комплекс мероприятий, проведенных регулятором на начальном этапе кризиса, можно оценивать как адекватный ситуации. Важным шагом было увеличение страхового покрытия вкладов до 700000 рублей, что укрепило доверие населения к банковской сист ...
Региональные банки развития
Особое место в структуре международных финансовых организаций занимают международные региональные банки развития, созданные в 60-х годах XX века в Азии, Африке, Латинской Америке для решения специфических проблем и расширения сотрудничест ...