Ресурсная политика банка содержит много важных составляющих: кредитная, депозитная, инвестиционная и валютная политика, политика страхования, посредничества, политика расширения деятельности банка. Развитие всех составляющих элементов ресурсной политики является одной из главных задач банка.
Кредитная политика - это один из важнейших инструментов предотвращения рисков, она предназначена устанавливать ключевые принципы, которые должны придерживаться менеджеры банка при планировании кредитной деятельности и выдаче кредитов. Кредитная политика Банка является фундаментом надежности и прибыльности кредитного портфеля.
Каждый банк должен иметь четкую и детально отработанную программу развития кредитных операций. В крупных банках, таких как АППБ «Аваль», разрабатывается Меморандум о кредитной политике. Меморандум определяет общую цель кредитной политики банка, допустимую степень риска, граничные суммы выдаваемых кредитов, границы процентных ставок и принципы их формирования, классификацию типов кредитов, выдачу каких кредитов администрация считает желательной, а от каких рекомендуется воздерживаться.
В сфере кредитования АППБ «Аваль» стремится не только удовлетворить потребности клиентов, предоставляя услуги высокого качества, но и сформировать кредитный портфель с оптимальным распределением кредитного риска, учитывая требования безопасности и ликвидности, при осуществлении кредитования Банк исходит из необходимости обеспечения объединения интересов банка, его акционеров, вкладчиков и заемщиков с учетом общегосударственных интересов.
Политика Банка в сфере кредитования определяется органами управления банка в границах своей компетенции. Основным органом управления банка является Правление банка. Решением Правления назначается Кредитный комитет.
Приоритетные направления и задачи кредитования ежеквартально определяются Кредитным комитетом и утверждаются Правлением АППБ «Аваль». Кредитная политика определяет основные источники формирования кредитных ресурсов АППБ «Аваль» - собственные средства банка, остатки средств на корреспондентских счетах в национальной и иностранной валютах, привлеченные средства юридических и физических лиц на срочные депозитные счета и депозитные счета "до востребования", средства, привлеченные по межбанковским кредитам.
Кредитные операции осуществляются банком в границах имеющихся в наличии кредитных ресурсов.
Банк предоставляет кредиты на условиях, предусмотренными кредитными договорами при обязательном исполнении следующих основных принципов кредитования:
• Срочность - предоставление кредита на определенный срок;
• Возвратность - предусматривает, что кредит подлежит обязательному возврату;
• Платность - предусматривает, что кредит предоставляется за соответствующую плату;
• Целевое использование - предусматривает, что кредит предоставляется и используется на конкретные цели, предусмотренные кредитным договором.
АППБ «Аваль» предоставляет кредиты всем субъектам хозяйственной деятельности - юридическим и физическим лицам независимо от их отраслевого подчинения, организационной формы, формы собственности в случае наличия у них реальных возможностей и правовых форм обеспечения своевременного погашения кредита и оплаты процентов. При рассмотрении вопроса о предоставлении кредита, банк, при прочих равных условиях, отдает преимущества клиентам банка.
При решении вопроса о предоставлении кредита Банк анализирует, изучает деятельность потенциального заемщика, определяет его кредитоспособность, прогнозирует риск не возврата кредита и принимает решение о предоставлении или отказе в предоставлении кредита.
В случае если у заемщика есть задолженность по кредитам в других банках, но анализ его финансового положения свидетельствует о его платежеспособности и финансовой устойчивости и технико-экономическая экспертиза проекта доказывает его перспективность и эффективность, то Банк имеет право предоставить данному заемщику кредит.
Актуальные статьи:
Экономическая сущность страхования
Правовой базой страхования является федеральный закон от 27.11.1992г. № 4015-1 “О страховании”, в котором раскрывается и экономическая сущность страхования.
Согласно данному Закону страхование представляет собой отношения по защите имуще ...
Основные функции кредита и базовые принципы
кредитования
При рассмотрении функций кредита следует учитывать отличие их от роли кредита. Если функция - есть проявление сущности, выражение общественного назначения кредита, то через роль раскрываются результаты его использования на основе выполняе ...
Перспективы развития денежно-кредитной политики Республики
Беларусь
Достижение стратегических целей и задач денежно-кредитной политики должно осуществляться поэтапно, путем постепенного расширения сферы действия рыночных подходов к государственному регулированию денежно-кредитной сферы.
В 2006г. сохранит ...