Оптимизация депозитной политики ОАО «Балтинвестбанка»

Материалы » Депозитная политика коммерческого банка » Оптимизация депозитной политики ОАО «Балтинвестбанка»

На сегодняшний день рынок банковских вкладов характеризуется довольно низкими процентными ставками. Но тем не менее деньги в банки поступают, что связано с неизменностью сберегательного поведения населения и продолжения тенденций на рынке вкладов, наблюдавшихся в минувшем году оп данным агентства АСВ. На данный момент в банках наблюдается избыточная ликвидность, поэтому банки не стремятся разрабатывать новые и выгодные продукты. Потребность банков в средствах целиком зависит от динамики кредитования. На данный момент темпы кредитования замедлились, но есть вероятность его роста, поэтому многим банкам, особенно средним и малым, могут потребоваться дополнительные средства в виде вкладов, что спровоцирует разработку банками новых конкурентных продуктов.

Благодаря исследованию теоретических основ депозитной политики и проводимой депозитной политики в ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНКЕ», мною были разработаны ряд предложений и рекомендаций по совершенствованию депозитной политики в коммерческом Банке. Прежде всего, разрабатывая депозитную политику, банк должен руководствоваться следующими критериями по её оптимизации:

1). для поддержания стабильности банка, его надежности, финансовой устойчивости необходимо обеспечить эффективную взаимосвязь депозитных, кредитных и прочих операций банка

2). необходимо проводить диверсификацию ресурсов банка с целью минимизации риска;

3). сегментировать депозитный портфель (по рынкам, клиентам, продуктам);

4). к каждой групп клиентов необходимо обеспечить индивидуальный подход;

5). повышать конкурентоспособность банковских продуктов и услуг;

6). необходимо обеспечить эффективную комбинацию ресурсов, то есть оптимально сочетать стабильные ресурсы и нестабильные, в условиях повышенного риска доля стабильных ресурсов должна увеличиваться.

Необходимо уделять особое внимание эффективному управлению процессом формирования и реализации депозитной политики. Для обеспечения эффективности управления предлагается повысить качество работы банка по прогнозированию и управлению рисками, которые лежат в основе функционирования любого кредитного учреждения.

По усовершенствованию депозитной политики коммерческого банка предлагается следующее:

- постоянное совершенствование собственной депозитной политики коммерческим банком, выработанной с учетом специфики его деятельности;

- необходимо расширение круга депозитных счетов юридических и физических лиц сроком "до востребования". Это позволяет более полно удовлетворять потребности клиентов банка и повышает заинтересованность инвесторов в размещении своих средств на счетах в банке, даже в условиях незначительных финансовых накоплений;

- в качестве одного из направлений совершенствования организации депозитных операций предложено использование различных видов счетов для всех категорий вкладчиков и повышение качества их обслуживания;

- создание системы гарантирования банковских вкладов и защиты интересов вкладчиков, что позволит реально повысить надежность банков и их способность выполнять возложенную на банки задачу по преобразованию сбережений граждан в инвестиции, в которых столь остро нуждается российская экономика;

- каждому банку для повышения устойчивости депозитной базы следует внедрять сберегательные вклады.

Таковы некоторые возможные пути совершенствования депозитной политики коммерческого банка и повышения ее роли в обеспечении его устойчивости.

Актуальные статьи:

Определение медицинского страхования как вида социального страхования
К основным видам страхования относятся: имущественное страхование, личное страхование, страхование ответственности, перестрахование и сострахование. Страхование может быть обязательным и добровольным. В современном обществе широкое распр ...

Международные платежные системы СВИФТ
Развитие мирового рынка влечет за собой увеличение объема валютных, кредитных, финансовых, расчетных операций. Увеличивается документооборот, количество деловых бумаг. Информационные потоки выходят за национальные границы. В итоге формиру ...

Кредитование как система и краткая характеристика основных элементов
Система кредитования — совокупность элементов, обеспечивающих рациональное использование ссудных ресурсов, которая охватывает принципы, объекты, методы кредитования, планирование кредитных отношений, механизм предоставления и возврата ссу ...