Недостаточное обеспечение надежного функционирования одного из звеньев или участников банковской системы способно вызывать серьезные нарушения и деформацию во всей финансовой системе и экономической деятельности государства [5, с. 117].
Экономическая безопасность определяется как «состояние экономики и институтов власти, при котором обеспечивается гарантированная защита национальных интересов, социальной направленности политики, достаточный оборонный потенциал даже при неблагоприятных условиях развития внутренних и внешних процессов» [5, c.112].
В концепциях экономической безопасности разрабатываемых научными институтами, финансовая безопасность понимается как обеспечение защиты финансовых интересов субъектов народного хозяйства, на всех уровнях финансовых отношений граждан и организаций как внутри, так и вне государства, а также их защита от негативных макроэкономических и политических факторов.
Критериями для определения уровня финансовой безопасности можно считать стабильность, сбалансированное развитие финансовой, денежно-кредитной, валютной, банковской, бюджетной, налоговой, расчетной, инвестиционной и фондовой систем [5, с. 117].
Экономическая безопасность банковской системы зависит от следующих факторов:
- политическая и экономическая стабильность как внутри государства, так и в соседних странах и странах, с которыми она имеет значительные экономические и политические отношения;
- уровень зависимости банковской системы страны от внутренних и внешних источников финансирования;
- уровень концентрации активов банков в финансовых учреждениях других государств;
- уровень концентрации активов банков по отраслям экономики или финансово-промышленным группам;
- структура собственности на банковские учреждения [6. с. 177]
Как отмечалось в аналитических исследованиях [6, с.174] в современных условиях для банковского сектора стран СНГ наиболее характерными являются следующие угрозы:
1. Низкое качество капиталов банков.
2. Проведение банками рискованной кредитной политики.
3. Недостаточная эффективность банковского надзора.
4. Недостаточное покрытие депозитов системой страхования вкладов.
5. Низкая ликвидность банковских активов.
6. Низкий уровень кредитоспособности предприятий реального сектора экономики.
Анализируя вышеперечисленные факторы, можно определить также косвенные факторы, которые являются существенными для определения уровня экономической безопасности:
1. Уровень конкуренции между банковскими учреждениями;
2. Качество банковского надзора;
3. Экономическое состояние отраслей промышленности.
4. Стабильность национальной валюты и экономической политики.
Непосредственно для банковского учреждения можно определить ряд факторов, которые могут повлечь ухудшение банковской безопасности, а также выработать мероприятия, способствующие уменьшению негативного влияния этих факторов.
Таблица 1
|
Факторы |
Мероприятия по уменьшению негативного влияния |
|
Спланированное быстрое извлечение группой клиентов, вкладчиков значительного объема средств из банковского учреждения, что приводит к подрыву его платежеспособности; |
Диверсификация пассивов, для обеспечения независимости банка от источников финансирования, поведение которых трудно прогнозировать. |
|
Блокирование другими финансовыми учреждениями активов банка |
Размещение корсчетов лишь в авторитетных финансовых учреждениях. Мониторинг их финансового состояния и политических зависимостей. |
|
Доведения до фиктивного банкротства предприятий - заемщиков банка, объемы задолженности которых перед банком снижают его платежеспособность |
Введение в руководство (Совет, Правление) предприятий - значительных заемщиков представителей банка |
|
Использование средств массовой информации для дискредитации банковского учреждения; |
Проведение постоянной имиджевой рекламной компании; проведение мероприятий, направленных на обеспечение прозрачности финансового состояния банка |
|
Политическое влияние на движение капиталов (управление счетами госпредприятий и госорганизаций, государственных фондов и т.п.) |
Независимость или уменьшение зависимости от политических капиталов; соблюдение всех требований нормативно-правовых актов при осуществлении таких операций. |
|
Вытеснение банка с определенных рынков банковских услуг |
Проведение взвешенной ценовой политики, интеграция банка в региональные экономические проекты. |
|
Демпингование на рынке услуг |
Проведение непрерывной работы по повышению эффективности и уменьшению себестоимости банковских услуг. |
|
Потеря ключевого квалифицированного персонала через их переход в другие, конкурирующие банки |
Проведение взвешенной кадровой политики, оплаты труда и предоставления социальной защиты работникам банка |
Актуальные статьи:
Разработка мероприятий, направленных на привлечениеденежных средств ОАО «Балтинвестбанк»
Банки действуют в условиях жестокой конкуренции в борьбе за каждого вкладчика, ведь право выбора куда размещать свои денежные средства всегда остается за последними. Развитие банковской конкуренции ведет к ограниченности ресурсов, за чем ...
Услуги кредитования
коммерческими банками г. Ижевска
Российские банки предлагают достаточно широкий набор кредитных продуктов для кредитования:
· кредитование коммерческих и производственных программ;
· кредитование внешнеторговых операций, в том числе с использованием аккредитивной формы ...
Эволюция системы безналичных расчётов
Как уже отмечалось, основной из важнейших задач банков является мобилизация ими денежных средств юридических и физических лиц в объемах, необходимых для обеспечения кредитования экономики республики.
С начала 1993 года в Казахстане усл ...