Депозитные операции классифицируются:
1) По контрагентам (юридические лица - небанковские учреждения);
2) По срокам (от 1 дня и более);
3) По валютам (российские рубли, иностранная валюта).
Операции по приему средств в рублях и иностранной валюте, размещаемых в депозит в Филиале юридическими лицами – небанковскими учреждениями, совершаются на основании Генерального соглашения о проведении депозитных операций, заключаемого между Филиалом и Клиентом.
При подписании соглашения обсуждаются обязательные реквизиты Генерального соглашения:
Ø Валюта
Ø Срок депозита
Ø Порядок оплаты процентов
Ø Платежные инструкции
Ø Прочие условия
Генеральное соглашение подписывается в двух экземплярах, также регистрируется в журнале учета договоров, заключенных с Клиентами.
Основанием для размещения денежных средств Клиента в депозит являются:
v Вступившее в силу Генеральное соглашение и соответствующее Подтверждение к нему по состоянию до 15:30 местного времени и для размещения средств в депозит;
v Наличие денежных средств для размещения в депозит на расчетном текущем счете Клиента в Филиале.
Общие условия оформления депозитных операций с Клиентами
Сделки оформляются только при наличии на расчетном/текущем счетах Клиентов достаточных средств для проведения операций.
Клиенты предоставляют заполненные по форме Подтверждения к Генеральному соглашению в ОКазО/ОАПО либо направляют их по системе «Клиент-Банк». Подтверждения проверяются, регистрируются, подписываются и ставятся печати. При отсутствии в Генеральном соглашении, подписанном с Клиентом, оговорки о возможности безакцептного списания средств со счета Клиента дебетование текущего/расчетного счета осуществляется только при наличии платежного поручения Клиента (письма, подписанного руководителем и (или) главным бухгалтером и скрепленного печатью Клиента.)
Порядок размещения денежных средств Клиента в депозит:
1. Согласование и подтверждение существенных условий депозитной сделки:
¾ Номер Генерального соглашения, в рамках которого совершается депозитная Сделка;
¾ Сумма депозита;
¾ Процентную ставку;
¾ Валюту депозита;
¾ Дату открытия депозита;
¾ Срок депозита.
2. После сверки документов, в случае, если:
a. Находятся расхождения, несоответствия – Подтверждение передается Клиенту с пометкой о причине возврата.
b. Документы в порядке – визируется один экземпляр и посылается на подписание Главному бухгалтеру.
Начисление и оплата процентов по депозиту Клиента
В дату начисления процентов:
-1- формируется распоряжение в начислении процентов;
-2- передается ведомость начисленных процентов и распоряжение.
Выплата процентов Клиенту производится в соответствии с условиями заключенного с клиентом Генерального соглашения.
Возврат депозита, привлеченного юридического лица - небанковского учреждения
Операции по списанию денежных средств с депозитного счета могут производиться только при наличии в Филиале Информационного письма МИС о получении ею извещения Банка об открытии Клиенту депозитного счета.
Возврат денежных средств из депозита происходит в соответствии с условиями подписанного с Клиентом Подтверждения к Генеральному соглашению.
Закрытие депозитного счета производится в соответствии с условиями заключенного с Клиентом Генерального соглашения, заявления Клиента, подписанного подписями и скрепленного печатью, указанными в карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента, и/или на основании установленного действующим законодательством порядка ведения депозитного счета.
Росбанк разработал для предприятий малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей специальные депозиты, которые позволят получить дополнительный доход на средства, размещенные в Росбанке на определенный срок, а также выгодные вклады для физических лиц.
Актуальные статьи:
Медицинское страхование в Польше
Еще одна страна Восточной Европы привлекает внимание не только богатым культурным наследием. Это государство - родина великого композитора Фредерика Шопена и знаменитой Марии Склодовской-Кюри, открывшей полоний и радий. Страна, где родилс ...
Определение
медицинского страхования как вида социального страхования
К основным видам страхования относятся: имущественное страхование, личное страхование, страхование ответственности, перестрахование и сострахование. Страхование может быть обязательным и добровольным.
В современном обществе широкое распр ...
Структура и управления банковскими активами
Активные операции банка составляют существенную и определяющую часть его операций. Под структурой активов понимается соотношение разных по качеству статей актива баланса банка к балансовому итогу. Качество активов банка определяется целес ...