Регулирование банковской деятельности

Денежная, кредитная и банковская системы » Регулирование банковской деятельности

Банковское регулирование - система мер, с помощью которых государство через центральный банк обеспечивает стабильное, безопасное функционирование кредитных организаций, предотвращает дестабилизирующие тенденции в кредитно-финансовой сфере.

Основные направления государственного регулирования:

1. Политика Центрального банка в отношении кредитно-финансовых институтов, которая осуществляется в следующих формах: учетная политика, определение нормы обязательных резервов, операции на открытом рынке;

2. Налоговая политика государства, которая заключается в изменении налоговых ставок на прибыль, получаемую кредитно-финансовыми институтами. Увеличение налоговых ставок может способствовать уменьшению кредитно-ссудных операций и повышению процентных ставок. Снижение налоговых ставок ведет к расширению подобных операций и снижению процентных ставок;

3. Участие государства в смешанных или государственных кредитных институтах;

4. Законодательное регулирование деятельности различных институтов кредитно-финансовой системы.

В современных условиях регулирование сводится, прежде всего, к надзору за операциями кредитных организаций. Функции банковского надзора в различных странах осуществляют разные органы, что закреплено национальными законодательствами. За рубежом надзор за деятельностью кредитных институтов осуществляется либо Центральным банком, либо специальными государственными органами.

В Российской Федерации Банк России является органом банковского регулирования и надзора. Деятельность ЦБ РФ при осуществлении регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций регламентируется Федеральными законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и др., а также различными нормативными актами.

Главные цели банковского регулирования и надзора:

- поддержание стабильности банковской системы РФ;

- защита интересов кредиторов и вкладчиков.

В области надзора Банк России придерживается ряда принципов, закрепленных Законом.

Систему регулирования и надзора за деятельностью банков можно представить как совокупность правил, характеризующих различные стороны деятельности кредитных организаций:

1. правила регистрации и лицензирования кредитных организаций;

2. правила реорганизации и ликвидации кредитных организаций кредитных организаций;

3. правила формирования системы резервирования;

4. правила установления экономических нормативов регулирования деятельности банков и контроля за их соблюдением;

5. правила страхования депозитов;

6. правила осуществления контроля за деятельностью кредитной организации со стороны Центрального банка;

7. правила осуществления банковских операций, в т.ч. операций с ценными бумагами и иностранной валютой;

8. правила ведения бухгалтерского учета и составления бухгалтерской, финансовой и статистической отчетности кредитными организациями;

9. правила открытия и ведения счетов и осуществления расчетов;

10. правила валютного регулирования и валютного контроля и надзор за их соблюдением;

11. правила соблюдения банковской тайны;

12. антимонопольные правила;

13. правила саморегулирования деятельности КО посредством внешнего, внутреннего аудита и внутреннего контроля.

Актуальные статьи:

Содержание и исполнение договора банковского вклада
Основными правами вкладчика и соответственно основными корреспондирующими им обязанностями банка являются возврат вкладчику полученной банком суммы вклада и выплата причитающихся ему процентов. В связи с этим в законе содержатся особые т ...

Медицинское страхование в Италии
Второе место по качеству медицинского страхования, согласно данным ВОЗ, занимает Италия. Становление медицинского страхования в этой стране было непростым. Если в начале ХХ в. социальное медицинское страхование с его неизменными атрибута ...

Анализ кредитной политики банка
ЗАО ГКБ "Автоградбанк" был создан 26 апреля 1991 г. на базе Комсомольского отделения Жилсоцбанка СССР г. Набережные Челны, Республики Татарстан. В настоящее время ЗАО ГКБ "Автоградбанк" – это коммерческий банк, осущест ...