Банковское регулирование - система мер, с помощью которых государство через центральный банк обеспечивает стабильное, безопасное функционирование кредитных организаций, предотвращает дестабилизирующие тенденции в кредитно-финансовой сфере.
Основные направления государственного регулирования:
1. Политика Центрального банка в отношении кредитно-финансовых институтов, которая осуществляется в следующих формах: учетная политика, определение нормы обязательных резервов, операции на открытом рынке;
2. Налоговая политика государства, которая заключается в изменении налоговых ставок на прибыль, получаемую кредитно-финансовыми институтами. Увеличение налоговых ставок может способствовать уменьшению кредитно-ссудных операций и повышению процентных ставок. Снижение налоговых ставок ведет к расширению подобных операций и снижению процентных ставок;
3. Участие государства в смешанных или государственных кредитных институтах;
4. Законодательное регулирование деятельности различных институтов кредитно-финансовой системы.
В современных условиях регулирование сводится, прежде всего, к надзору за операциями кредитных организаций. Функции банковского надзора в различных странах осуществляют разные органы, что закреплено национальными законодательствами. За рубежом надзор за деятельностью кредитных институтов осуществляется либо Центральным банком, либо специальными государственными органами.
В Российской Федерации Банк России является органом банковского регулирования и надзора. Деятельность ЦБ РФ при осуществлении регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций регламентируется Федеральными законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и др., а также различными нормативными актами.
Главные цели банковского регулирования и надзора:
- поддержание стабильности банковской системы РФ;
- защита интересов кредиторов и вкладчиков.
В области надзора Банк России придерживается ряда принципов, закрепленных Законом.
Систему регулирования и надзора за деятельностью банков можно представить как совокупность правил, характеризующих различные стороны деятельности кредитных организаций:
1. правила регистрации и лицензирования кредитных организаций;
2. правила реорганизации и ликвидации кредитных организаций кредитных организаций;
3. правила формирования системы резервирования;
4. правила установления экономических нормативов регулирования деятельности банков и контроля за их соблюдением;
5. правила страхования депозитов;
6. правила осуществления контроля за деятельностью кредитной организации со стороны Центрального банка;
7. правила осуществления банковских операций, в т.ч. операций с ценными бумагами и иностранной валютой;
8. правила ведения бухгалтерского учета и составления бухгалтерской, финансовой и статистической отчетности кредитными организациями;
9. правила открытия и ведения счетов и осуществления расчетов;
10. правила валютного регулирования и валютного контроля и надзор за их соблюдением;
11. правила соблюдения банковской тайны;
12. антимонопольные правила;
13. правила саморегулирования деятельности КО посредством внешнего, внутреннего аудита и внутреннего контроля.
Актуальные статьи:
Медицинское страхование
в Венгрии
Венгрия, как и другие страны Восточной Европы, прошла путь становления от системы медицинского социального страхования к государственной медицине и наоборот. До второй мировой войны страна приняла социальное страхование для несельскохозяй ...
Основные принципы денежно-кредитной политики России в 2007 году
Проводимая в России денежно-кредитная политика направлена на обеспечение внутренней и внешней стабильности национальной валюты. Стабильно низкий уровень инфляции является условием для достижения устойчивого экономического роста, который п ...
Страхование от несчастного случая
Страхование от несчастного случая при ДТП — третий по популярности, после ОСАГО и КАСКО страховой продукт. Несчастный случай, как утверждают словари — это «внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием кот ...