Структура институциональной кредитной системы включает:
1) центральный эмиссионный банк;
2) банковскую систему, в том числе: коммерческие банки, сберегательные банки, инвестиционные банки, ипотечные банки, другие специализированные банки;
3) систему специализированных небанковских кредитных учреждений: страховые организации, пенсионные фонды, другие специализированные небанковские кредитные учреждения.
Центральный эмиссионный банк.
Первые центральные эмиссионные банки появились более 300 лет назад в результате развития банковского дела. Они выделились из среды коммерческих банков, широко использовавших выпуск банкнот. Процесс централизации эмиссии банкнот в надежных крупных коммерческих банках привел к закреплению за ними: монополии на эмиссию денег и ряда особых функций, в том числе в области денежно-кредитной политики.
Такие банки стали называться эмиссионными, или центральными. Огромное влияние, которое центральные банки оказывали на экономическую жизнь всей страны, повлекло за собой их частичную или полную национализацию. В мировой практике существуют различные формы организации центральных банков - государственные, акционерные, смешанные, однако в большинстве стран они являются государственными. Во всех странах центральные банки обладают определенной самостоятельностью, что способствует их более эффективному функционированию. В то же время абсолютно независимыми они быть не могут, так как совместно с исполнительными органами власти осуществляют денежно-кредитную политику и политику обменного курса, в связи с чем, в большинстве стран являются подотчетными исполнительным органам власти.
Банковская система.
Под банковской системой понимается совокупность банков. Банковская система функционирует на основании закона о банках и банковской деятельности. В ее состав входят только банковские кредитные учреждения.
Особой группой в кредитной системе являются банковские и небанковские сберегательные учреждения, которые специализируются на привлечении и размещении на условиях срочности, платности, возвратности денежных средств населения. Сберегательные банки аккумулируют денежные средства в значительных объемах, что способствует их участию в обеспечении экономики кредитными ресурсами.
Инвестиционные банки являются крупными кредитными учреждениями, которым под силу долгосрочное кредитование, в том числе крупных научно-технических проектов. Ипотечные банки занимаются кредитованием под залог недвижимости. В кредитных системах некоторых западных стран встречаются так называемые универсальные банки. Их появление является результатом обострения банковской конкуренции. В борьбе за клиентов банки расширяют спектр предоставляемых услуг, превращаясь в универсальные, т. е. выполняющие все виды банковских операций.
Система специализированных (небанковских) кредитных учреждений.
Это звено кредитной системы включает различные учреждения, которые не являются банками, но которым официально разрешена кредитная деятельность. В этой группе можно выделить две подгруппы: страховые учреждения и небанковские кредитные учреждения.
Страховые учреждения представляют собой финансово-кредитные учреждения. С одной стороны, они относятся к институциональной финансовой системе, так как основным направлением их деятельности является формирование страховых фондов. С другой стороны, они относятся к кредитной институциональной системе, так как им официально разрешена кредитная деятельность.
К небанковским кредитным учреждениям относятся инвестиционные и финансовые компании, инвестиционные фонды, пенсионные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы, ломбарды и др.
Актуальные статьи:
Сущность и основные элементы системы ипотечного
банковского кредитования
В настоящее время разработано множество механизмов ипотечного кредитования, различающихся в зависимости от схем выдачи, погашения и обслуживания долга. Основные виды банковских ипотечных кредитов применяемые в международной практике предс ...
Особенности банковской системы советской России
После Октябрьской революции 1917 г. банковская система страны подверглась существенным преобразованиям. В соответствии с декретом «О национализации банков» банковское дело объявлялось государственной монополией, а все частные банки и банк ...
Виды факторинговых
операций
Признаки классификации и виды факторинговых услуг банков.
По территориальному признаку
Внутренний Поставщик, его клиент и банк, осуществляющий факторинговые операции, находятся в пределах одной страны.
Экспортный Поставщик, его клиент ...