Создание денег коммерческими банками

Страница 1

Вполне законную возможность создавать деньги имеют и коммерческие банки.

Обратим внимание на действующий в банковской системе страны механизм кредитования.

Рассмотрим условный пример. Предположим, что домашнее хозяйство Петровых приняло решение открыть для себя в банке А депозитный счет и разместить там наличные деньги на сумму 1000 талеров.

Коммерческий банк А, принимая денежный вклад семейства Петровых, осуществляет соответствующую запись в бухгалтерских книгах. Поступившие наличные деньги приходуются в кассе данного банка.

Таблица 1.2 Создание безналичных денег («денег жирооборота») коммерческими банками

Банк А

Активы

Пассивы

+1000 +1000

1. Денежные средства

2. Кредит 1000

Активы

Пассивы

+1000 +1000

Выполняя соответствующую инструкцию, коммерческий банк обычно сдает большую сумму наличных денег (сверх лимита) на хранение в Центральный банк. Т.е. наличные деньги обмениваются на безналичные, что и отражается в виде прихода на корсчете данного коммерческого банка.

Можно считать, что в данном случае изменилась лишь структура денег, находящихся в обращении. Наличных денег здесь стало меньше, но на такую же сумму в обращении увеличились безналичные деньги. Это означает, что в отношениях между Центральным банком и коммерческим банком имеет место лишь пассивное создание безналичных денег.

Семья Петровых будет получать по срочному вкладу банковский процент, а деньгами в безналичной форме временно будет распоряжаться коммерческий банк А.

Теперь предположим, что предприниматель Сидоров – клиент банка А – обратился с просьбой выдать ему кредит, необходимый ему для оплаты поставки товаров, т.е. чтобы оплатить счета поставщика Иванова, который обслуживается в банке Б.

Мы знаем, что у банка А есть возможность выдать кредит в пределах 1000 талеров. Банк А принимает решение и выдает такую ссуду, т.е. увеличивает свой кредитный портфель. Теперь деньги из банка А, в соответствии с распоряжением предпринимателя Сидорова, переводятся в банк Б в счет поставки товара.

Теперь на корсчете банка А денег нет, в кассе банка А наличных денег также нет. Но долгу банка А перед семейством Петровых (1000 талеров). Как говорится, есть баланс обязательств и требований коммерческого банка А по отношению к своим клиентам.

Идем дальше. Деньги на сумму 1000 талеров появились в банке Б, точнее – на его корсчете в Центральном банке. Понятно, что это деньги предпринимателя Иванова, который продал свой товар. Иванов является клиентом данного банка. Здесь открыт его расчетный счет предпринимателя, на котором и красуется данная денежная сумма.

Теперь подведем итог и обратим внимание на три важных момента.

Первое: После завершения всех этих операций (открытие депозита Петровым → кредитование предпринимателя Сидорова → перевод денег в другой банк на счет предпринимателя Иванова) в денежном обращении «денег Центрального банка» больше не стало. Вместо 1000 талеров на корсчете банка А деньги теперь записаны на корсчете банка Б.

Второе: Но больше денег стало у клиента двух коммерческих банков. Так, к исходной сумме депозита Петровых в банке А добавились деньги на счете предпринимателя Иванова, который открыт в банке Б. Общий прирост составил 1000 талеров. Такие деньги принято называть «деньгами жирооборота» ( от итал. «кольцо»).

Третье. Прирост денег на счетах клиентов банков равен приросту кредитного портфеля (в данном примере в банке А на сумму 1000 талеров). Т.е. «деньги жирооборота», или так называемые «кольцевые деньги», создаются в ходе кредитования клиентов банков, что отражает их экономическую активность.

Страницы: 1 2

Актуальные статьи:

Кредитные операции
Банковский кредит – это экономические отношения, в процессе которых денежные средства предоставляются банками во временное пользование и за определенную плату. Банки предоставляют кредиты на основе принципов срочности, возвратности, платн ...

Характеристика Тамбовского филиала Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК»
9 сентября 2004 года Совет директоров АКБ «РОСБАНК» принял решение о создании филиала на территории города Тамбова. В настоящее время Тамбовский филиал Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Филиал) является обособленным подразделен ...

Рынок банковских карт Южного Федерального Округа: тенденции формирования и развития
Уже к началу 2003 года рынок банковских карт в ЮФО практически сформировался. На территории региона на рынке банковских карт осуществляет свою деятельность 145 коммерческих банков (114 из них работают с населением), из которых 58 банков ...