2. Предусмотреть дополнительные льготы для молодых семей по снижению процентной ставки;
3. Разработать и внедрить схему предоставления ипотечных жилищных займов с компенсацией процентной ставки.
Следующая проблема заключается в том, что существуют ограничения в возможной сумме кредита. Человеку с невысоким уровнем дохода могут не выдать кредит, суммы которого будет достаточно для приобретения желаемой квартиры.
Для решения в данной работе предлагается разрешить привлечение созаемщиков не только по кредиту "Молодая семья", но и по другим ипотечным кредитам.
Ипотечные кредиты должны стать доступным способом решения проблем для людей со средними доходами. Для этого в Челябинском филиале Сбербанка России целесообразно использовать модель ипотечного кредитования, которая будет предусматривать взаимодействие ЖСК и Ипотечной корпорации города Челябинска.
Так как цены на недвижимость постоянно растут, банку необходимо ежеквартально оценивать стоимость залога (недвижимости) и на основе полученных результатов (путем перемножения темпов роста) прогнозировать его стоимость. Учитывая темпы изменения цен на недвижимость (ее различные виды) по шагам, можно получить довольно достоверную картину.
Предложенная автором методика позволила сделать вывод, что даже с учетом досрочного гашения срок, на который возможно зафиксировать стабильность дохода, достаточно велик (особенно для российской экономики), при том что эффективная годовая процентная ставка отнюдь не низка (до 17,2 % годовых на весь срок кредитования). Все это позволяет банку активизировать свою деятельность по наращиванию портфеля ипотечных кредитов.
Практическая значимость показателя стабильности дохода Челябинского отделения Сбербанка России по ипотечному кредитованию заключается в том, что такой показатель может быть рассчитан абсолютно для любого вида кредитования. Интерес могут представлять расчеты данного показателя по кредитным продуктам, предлагаемым на срок свыше одного года.
Одним из важнейших показателей эффективности банковского ипотечного кредитования является эффективная годовая процентная ставка по кредиту. В целях расширения методической базы для оценки эффективности механизма банковского ипотечного кредитования авторами предложена методика определения эффективной годовой процентной ставки.
Особенностью методики определения эффективной годовой процентной ставки является учет обесценения резерва на возможные потери по ссудам, списываемого на доходы. Известно, что значительные суммы резервов со временем обесцениваются под действием инфляции (особенно это касается высокорисковых активов). С целью повышения эффективности управления резервами суммы обесценения могут быть вложены в другие активы.
Для оценки эффективности банковского ипотечного кредитования кроме уровня эффективной годовой процентной ставки можно использовать также уровень риска концентрации залога недвижимости в портфеле банка.
Актуальные статьи:
Виды краткосрочных кредитов
Кредит, по определению, это денежные средства или иные вещи, объединенные родовыми признаками, переданные в долг одной стороной другой стороне. Следовательно, под кредитными правоотношениями понимаются все правоотношения, возникающие всле ...
Необходимость и сущность кредита, его функции и
роль
Рынок кредитования в России еще очень молод. Каких–то 10 лет назад взять в банке кредит было почти невозможным делом, а сегодня потребительские займы стали привычными даже для студентов и пенсионеров, а ипотечное кредитование завоевывает ...
Система банковского надзора в США
В США сложилась разветвленная система надзора на федеральном уровне и на уровне отдельных штатов. Деятельность национальных банков контролируется и регулируется ФРС вместе с двумя другими федеральными органами - Службой контролера денежно ...