Работа с проблемными банками начинается с постановки системы выявления финансовых трудностей. Затем устанавливается характер и причина возникновения проблем, вырабатывается политика регулирования, включающая применение конкретных мер воздействия.
Диагностика финансовых трудностей кредитных организаций. Признаками проблемности кредитных организаций можно подразделить на прямые и косвенные.
К прямым относятся:
· нарушение обязательных экономических нормативов и несоблюдение резервных требований;
· резкие колебания остатков средств на корреспондентских счетах, особенно при условии, что минимальные остатки составляют критическую величину (близко к нулю), наличие неоплаченных документов и претензий к корреспондентскому счету о бесспорном списании средств;
· установление факторов грубых нарушений правил бухгалтерского учета, предоставление заведомо недостоверной отчетности, проведение рискованной кредитной и процентной политики;
· убыточная деятельность, включая необеспеченные собственными средствами вложения во внутреннюю инфраструктуру;
· выплата дивидендов при неудовлетворительном финансовом положении банка;
· отсутствие ежегодной аудиторской проверки деятельности банка;
· резкие изменения состава участников и руководства банка;
· негативная информация министерств и ведомств, граждан, средств массовой информации, жалобы клиентов на работу банка.
К косвенным признакам проблемности можно отнести:
· работу на высокорисковых и ненадежных рынках, которые имеют ограниченные перспективы развития;
· несбалансированность сроков привлечения и размещения средств;
· высокий удельный вес межбанковских кредитов в составе привлеченных банком ресурсов;
· агрессивную рекламу привлечения средств на условиях выше рыночных.
Критерии оценки деятельности коммерческих банков должны выявлять финансовые трудности до перерастания в неплатежеспособность. Другой задачей совершенствования системы информации о кредитной организации является установление конкретных причин и степени развития проблем в каждом конкретном банке.
Актуальные статьи:
Ипотечные продукты коммерческого банка «Сбербанк России» и условия их
предоставления
На настоящий момент ипотечное кредитование занимает весомую долю в выдаче кредитов. Существует множество банков на территории России, которые занимаются выдачей таких кредитов, и Сбербанк не исключение. Сбербанк предоставляет широкий выбо ...
Виды рефинансирования коммерческих банков
В настоящее время рефинансирование российских банков возможно следующими способами:
первичное публичное размещение акций - IPO. Крупные и средние банки присматриваются к такому виду финансирования как IPO. Участники рынка ожидают привлеч ...
Системы банк-клиент .Банковские услуги на дому
Банкоматы были первой попыткой банков обойти ограничения на осуществление расчетов из-за того, что отделения открыты только в рабочие часы, и снизить расходы на их содержание. Затем появились услуги по телефону. Примерно полтора года наза ...