Работа с проблемными банками начинается с постановки системы выявления финансовых трудностей. Затем устанавливается характер и причина возникновения проблем, вырабатывается политика регулирования, включающая применение конкретных мер воздействия.
Диагностика финансовых трудностей кредитных организаций. Признаками проблемности кредитных организаций можно подразделить на прямые и косвенные.
К прямым относятся:
· нарушение обязательных экономических нормативов и несоблюдение резервных требований;
· резкие колебания остатков средств на корреспондентских счетах, особенно при условии, что минимальные остатки составляют критическую величину (близко к нулю), наличие неоплаченных документов и претензий к корреспондентскому счету о бесспорном списании средств;
· установление факторов грубых нарушений правил бухгалтерского учета, предоставление заведомо недостоверной отчетности, проведение рискованной кредитной и процентной политики;
· убыточная деятельность, включая необеспеченные собственными средствами вложения во внутреннюю инфраструктуру;
· выплата дивидендов при неудовлетворительном финансовом положении банка;
· отсутствие ежегодной аудиторской проверки деятельности банка;
· резкие изменения состава участников и руководства банка;
· негативная информация министерств и ведомств, граждан, средств массовой информации, жалобы клиентов на работу банка.
К косвенным признакам проблемности можно отнести:
· работу на высокорисковых и ненадежных рынках, которые имеют ограниченные перспективы развития;
· несбалансированность сроков привлечения и размещения средств;
· высокий удельный вес межбанковских кредитов в составе привлеченных банком ресурсов;
· агрессивную рекламу привлечения средств на условиях выше рыночных.
Критерии оценки деятельности коммерческих банков должны выявлять финансовые трудности до перерастания в неплатежеспособность. Другой задачей совершенствования системы информации о кредитной организации является установление конкретных причин и степени развития проблем в каждом конкретном банке.
Актуальные статьи:
Фигуры разворота тенденции
Перейдем к рассмотрению разворотных фигур, но сначала подчеркнем следующий принцип: перед началом поиска фигуры разворота, необходимо убедиться в наличии четко выраженной предшествующей тенденции. В качестве первого сигнала о том, что фиг ...
Особенности внедрения систем кредитного скоринга в банках РФ
Если рассматривать место полноценной скоринговой системы с точки зрения банковского программного обеспечения, система кредитного скоринга является мидл-офисом, условно расположенным между фронт-офисным и бэк-офисными решениями. В тех случ ...
Роль Центрального банка Китая в
реформировании банковской системы
Реформированию подлежит сам Центральный банк КНР, который все еще имеет министерскую структуру и находится под непосредственным контролем Государственного совета. После проведенной в 1983 г. реорганизации с установлением прямых связей с п ...