Основные направления работы с проблемными банками

Работа с проблемными банками начинается с постановки системы выявления финансовых трудностей. Затем устанавливается характер и причина возникновения проблем, вырабатывается политика регулирования, включающая применение конкретных мер воздействия.

Диагностика финансовых трудностей кредитных организаций. Признаками проблемности кредитных организаций можно подразделить на прямые и косвенные.

К прямым относятся:

· нарушение обязательных экономических нормативов и несоблюдение резервных требований;

· резкие колебания остатков средств на корреспондентских счетах, особенно при условии, что минимальные остатки составляют критическую величину (близко к нулю), наличие неоплаченных документов и претензий к корреспондентскому счету о бесспорном списании средств;

· установление факторов грубых нарушений правил бухгалтерского учета, предоставление заведомо недостоверной отчетности, проведение рискованной кредитной и процентной политики;

· убыточная деятельность, включая необеспеченные собственными средствами вложения во внутреннюю инфраструктуру;

· выплата дивидендов при неудовлетворительном финансовом положении банка;

· отсутствие ежегодной аудиторской проверки деятельности банка;

· резкие изменения состава участников и руководства банка;

· негативная информация министерств и ведомств, граждан, средств массовой информации, жалобы клиентов на работу банка.

К косвенным признакам проблемности можно отнести:

· работу на высокорисковых и ненадежных рынках, которые имеют ограниченные перспективы развития;

· несбалансированность сроков привлечения и размещения средств;

· высокий удельный вес межбанковских кредитов в составе привлеченных банком ресурсов;

· агрессивную рекламу привлечения средств на условиях выше рыночных.

Критерии оценки деятельности коммерческих банков должны выявлять финансовые трудности до перерастания в неплатежеспособность. Другой задачей совершенствования системы информации о кредитной организации является установление конкретных причин и степени развития проблем в каждом конкретном банке.

Актуальные статьи:

Внебиржевой рынок
Историческое развитие рынка ценных бумаг началось именно с появления внебиржевого или «уличного» рынка. Сейчас он входит в состав вторичного рынка наряду с биржевым или фондовым. На фондовой бирже существует система допуска к обращению б ...

Основные направления работы с проблемными банками
Работа с проблемными банками начинается с постановки системы выявления финансовых трудностей. Затем устанавливается характер и причина возникновения проблем, вырабатывается политика регулирования, включающая применение конкретных мер воз ...

Десять заповедей кредитования
Обычно каждый коммерческий банк самостоятельно разрабатывает внутренние документы, которые определяют процедуру кредитования. Но это никого не освобождает от необходимости соблюдать так называемые неписаные правила банковского кредитовани ...