Кредит – это форма движения ссудного капитала.
Ссудный капитал - денежный капитал, предоставляемый в ссуду за определенный процент, на определенный срок, при условии возвратности. Особенность его состоит в том, что он не вкладывается собственником в объект бизнеса, а передается во временное пользование определенному предпринимателю с целью получения процента.
Основным источником ссудного капитала являются денежные средства, высвобождаемые в процессе воспроизводства, в т.ч.:
- амортизационный фонд предприятий;
- часть оборотного капитала в денежной форме, высвобождаемая в процессе реализации продукции и осуществления материальных затрат;
- прибыль, идущая на обновление и расширение производства;
- денежные доходы и сбережения всех слоев населения;
- денежные накопления государства в виде средств от владения государственной собственностью, доходы от производственно, коммерческой и финансовой деятельности правительства, а также положительные сальдо центрального и местных бюджетов.
В последнее время в качестве источника ссудного капитала в развитых странах все активнее используются сбережения населения, которые воплощаются в банковских вкладах, резервах пенсионных фондов, страховых компаний, а также в покупке различных ценных бумаг.
Ссудный процент представляет собой плату, получаемую кредитором от заемщика за пользование заемными средствами.
Ссудный процент как экономическая категория выполняет две функции: перераспределение части прибыли и стимулирующую, которая направлена на эффективное использование ссужаемой стоимости.
Количественным определением процента является его ставка или норма. Норма процента - это отношение годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита.
Например, если в ссуду отдан капитал в 100 тыс. $, а годовой доход с него 12000$, то норма составляет 12% (1200/100000*100%=12%).
Норма процента зависит от соотношения спроса и предложения ссудного капитала, которое определяется многими факторами: масштабами производства; размерами денежных накоплений населения; соотношением между размерами кредитов, представляемых государством и его задолженностью; циклическими колебаниями экономики; темпом инфляции; государственным регулированием; международными факторами и т.д.
В условиях развитого ранка уровень ссудного процента стремится к средней норме прибыли в хозяйстве, особенно это характерно для промышленно развитых стран.
Историческим предшественником ссудного капитала был ростовщический капитал. Ростовщичество - предоставление денежных ссуд под высокий процент, при этом ростовщик ссужал свой капитал, в отличие от зарождающегося в рамках древнего денежного хозяйства банковского дела, при котором банкир ссужал средства, полученные в виде денежных вкладов от других. Банкир, таким образом, имел доступ к значительно большему ссудному капиталу, чем ростовщик
Прогрессивность ростовщического кредита проявлялась в том, что он подрывал старые формы производства и собственности и таким образом создавал предпосылки для перехода к новым. В тоже время высокая доходность ссудных операций ограничивала вложения денежных средств в промышленное производство, в чем проявлялась консервативность ростовщического кредита.
Эффективной альтернативой ростовщическому капиталу стало развитие кредитно-банковской системы, в результате чего появился капиталистический кредит. В отличие от ростовщического кредита капиталистический кредит был порожден капиталистическим способом производства и представлял собой движение ссудного капитала.
Актуальные статьи:
Российская страховая статистика
Зарубежный и российский опыт страхового бизнеса показывает, что сбор, обработка и анализ статистической информации являются ключевыми вопросами, связанными с обеспечением высокой эффективности страховой деятельности. Более того, качество ...
Роль денег в современной экономике
Роль денег, прежде всего, проявляется в результатах
участия денег в установлении цены товара.
Большое значение имеют
деньги в процессе денежного оборота, когда они выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате при ...
Депозитная политика банка: сущность и роль
Сущность – это внутренне содержание, свойства кого - чего-нибудь, открываемые, познаваемые в явлениях.
Прежде, чем определить «внутреннее содержание» депозитной политики, необходимо понимать, что такое коммерческий банк.
Согласно банков ...