Необходимость и сущность кредита, его функции и роль

Страница 2

При рассмотрении функций кредита следует учитывать отличие их от роли кредита. Если функция – есть проявление сущности, выражение общественного назначения кредита, то через роль раскрываются результаты его использования на основе выполняемых функций. Но, несмотря на различие понятий функций и роли, они взаимосвязаны. Посредством использования функций кредита экономические субъекты и общество в целом добиваются эффективности производства, ускорения обращения и роста доходов. В силу этого выяснение функций кредита имеет большое практическое значение для обеспечения таких условий, при которых они проявлялись бы наиболее эффективно.

Сущность кредита выступает в его трех функциях:

1. распределения на возвратной основе денежных средств (распределительная функция);

2. создания кредитных средств обращения и замещения наличных денег (эмиссионная функция);

3. осуществления контроля за эффективностью деятельности экономических субъектов (контрольная функция).

К принципам кредитования относятся:

– возвратность и срочность кредитования;

– дифференцированность кредитования;

– обеспеченность кредита;

– платность банковских ссуд.

При рассмотрении вопроса размера платы за кредит, банки должны учитывать следующие факторы:

– ставка рефинансирования ЦБ РФ;

– средняя процентная ставка привлечения (ставка привлечения межбанковских кредитов или ставка, уплачиваемая банком по депозитам различного вида);

– структура кредитных ресурсов (чем выше доля привлеченных средств, тем дороже должен быть кредит);

– спрос на кредит со стороны потенциальных заемщиков (чем меньше спрос, тем дешевле кредит).

Совокупное применение на практике всех принципов банковского кредитования позволяет соблюсти как макроэкономические интересы, так и интересы на микроуровне обоих субъектов кредитной сделки – банка и заемщика.

Страницы: 1 2 

Актуальные статьи: