Страховой рынок - это особая социально-экономическая структура, специфическая форма денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает услуга по страховой защите. Обязательное условие функционирования страхового рынка - наличие страховщиков. Свобода ценообразования, реализуемая в тарифных ставках на те или иные страховые услуги, создает условие для конкуренции между страховщиками. В результате работы страховщиков у них образуются ресурсы страхового фонда, и от того, как они используются, зависит их финансовое положение.
Страховой рынок - составная часть финансового рынка страны, где предметом купли-продажи являются страховые продукты. Потребительские свойства данных продуктов весьма специфичны и отличны от других продуктов финансового рынка. Их специфика происходит из сущности страхования. В соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 31 декабря 1997г. под страховой деятельностью следует понимать деятельность по защите имущественных интересов граждан, предприятий, учреждений и организаций при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Угроза интересам субъектов страхового рынка существует всегда, но не носит обязательного характера. Эта угроза реальна, но вероятностна по своей сути. Реальна для всего общества, а для каждого индивида вероятностна. Поэтому всегда существует выбор и расчет: покупать (продавать) или не покупать (не продавать) тот или иной страховой продукт. Очевидно, что для реализации данного выбора страховой продукт должен всегда присутствовать на финансовом рынке. Данное присутствие и формирует страхование как составную часть финансовых отношений, сложившихся в стране.
Каждый страховой продукт соотносится с конкретным объектом страхования (то, что страхуется), определяет причины страхования (страховой риск), его стоимость (страховую сумму), цену (страховой тариф), условия денежных платежей (расчетов) в предвидении тех событий, от которых последний страхуется. Свидетельством (сертификатом) страхового продукта служит документ, называемый страховым полисом. Полис подтверждает факт заключенного договора страхования (купли-продажи страхового продукта), который всегда предметен, адресован участникам страхования, содержит основные количественные параметры сделки, является юридическим документом.
Участники страхового рынка:
- страховщики (продавцы)
- страховые компании, специализированные организации;
- страхователи (покупатели)
- физические и юридические лица;
- страховые агенты и страховые брокеры (посредники)
- они выступают между продавцами и покупателями и своими услугами содействуют заключению договора страхования.
Специфическим товаром, предлагаемым на страховом рынке, является страховая услуга.
Она имеет:
- потребительную стоимость
- обеспечение страховой защиты, при наступлении страхового события страховщик выплачивает страхователю страховое возмещение;
- стоимость
- затраты труда, которые находят денежное выражение в цене страховой услуги.
Страховой тариф как элемент системы цен
Ценой на страховую услугу является страховой тариф (тарифная ставка).
Страховой тариф - это выраженная в рублях плата единицы страховой суммы или процентная ставка от совокупности страховой суммы. Страховая сумма - размер денежных средств, на который фактически застрахованы объекты (имущество, жизнь, здоровье).
Актуальные статьи:
Основные виды предоставляемых
страховых услуг
ООО «РГС-Татарстан» занимает лидирующие позиции среди страховых компаний республики Татарстан. Общество, входящее в группу компаний Росгосстрах, имеет огромный опыт деятельности, крепкое финансовое положение и профессионально подготовленн ...
Основные стандарты и требования к долгосрочным ипотечным жилищным кредитам
Для нормального функционирования системы ипотечного кредитования кредитные организации, занимающиеся предоставлением ипотечных продуктов должны соблюдать определенные требования и стандарты. Данные стандарты проявляются в сроках предостав ...
Система обязательных нормативов кредитных
организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием
Норматив достаточности собственных средств (капитала) рассчитывается в порядке, установленном пунктом 2.1 Инструкции Банка России от 16 января 2004 года № 110-И «Об обязательных нормативах банков», зарегистрированной Министерством юстиции ...