Перспективы роста потребительских кредитов

Таблица 3.4–Рейтинг популярности кредита в магазинах

По данным таблицы 3.4 видно, что популярность кредитов в магазинах очень велика. Поэтому этот вид кредитования определен как один из главных китов развития в нынешнем году. Банк планирует на 2011–2012 годы не только удерживать свои позиции, но и по возможности расти быстрее рынка.

В городе Донецке кредиты в магазинах также пользуются популярностью. За 2010 год сумма взятых кредитов увеличилась на 20 тысяч рублей и составила 220 тысяч рублей. Этот рост произошел за счет увеличения сети точек продаж и партнеров, развитие продуктов, технологий и качество клиентских услуг.

Ипотечное кредитование в течение двух лет – 2009–2010 годов не смогло приобрести доверие клиентов банка. Не было выдано не одного долгосрочного потребительского кредита. Город Донецк – небольшой город с незначительным количеством производств. Население города в основном имеет небольшой доход. И даже при желании не может позволить взять кредит для покупки нового жилья на условиях предоставляемых банком.

Проанализировав потребительский портфель можно представить основные направления развития банковских услуг в сфере потребительского кредитования применительно для филиала "Ростовский" ОТП Банка на 2011–2012 годы.

Предложения, позволят улучшить деятельность филиала "Ростовский", повысить качество предоставляемых услуг, привлечь дополнительное количество потенциальных клиентов, повысить информированность населения города Донецка (таблица 3.5).

На основании таблицы 3.5 можно сделать вывод, что филиал "Ростовский" ОТП Банка до 2012 года планирует повысить доход в сравнении с 2010 годом на 1640 тысяч рублей.

В 2010 году ипотечное кредитование не приносило доход банку. Но в 2011 году филиал "Ростовский" ОТП Банка вводит новый ипотечный продукт "Ипотечный кредит под залог недвижимости". Банк планирует развитие инвестиций, так как в городе действует программа "Город Донецк – туристическая зона" и в город будут вливаться дополнительные инвестиции, что отразиться и на уровне жизни населения, и повысит доходность населения. Соответственно, улучшиться покупательская способность.

Услуга "Ипотечный кредит под залог недвижимости" хорошо зарекомендовала себя в небольших городах Южного регионального центра. Сроки кредитования по этому виду кредита от 1 года до 20 лет, процентные ставки от 16,5 процентов. Основное обеспечение – залог имеющегося жилого помещения (квартира или жилой дом с земельным участком/с правами аренды земельного участка).

Этот вид кредита отличается некоторыми особенностями, которые должны повернуть потенциального клиента к ипотечному кредитованию: не имеет обязательного страхования, процент по кредиту устойчив (отсутствуют плавающие проценты), которые отталкивают заемщика. Банк рассчитывает выдать ипотечный кредит на сумму до 500 тысяч рублей в 2011 году, в 2012 году также планируется выдача кредита в размере 800 тысяч рублей. Данные расчеты так же показывают, что в автокредитовании имеется спрос, поскольку в 2011 году будет выдано кредитов на сумму 850 тысяч рублей, а в 2012 году на сумму 950 тысяч рублей. Таких результатов планируется достигнуть за счет отлаженной работы специалистов отделов продаж, в планах которых проведение в городе "Дней банка", где специалисты будут консультировать всех желающих по кредитным программам ОТП Банка. Широко получает развитие "Автокредит в рамках государственного субсидирования". Планируется выдача кредита в 2012 году на сумму 650 тысяч рублей, что на 230 тысяч больше, чем в 2010 году. Этот вид кредита удобен своими свойствами: целевое использование – новые легковые автомобили отечественного производства стоимостью не более 600 тысяч рублей, включенные в утвержденный перечень Министерства промышленности и торговли Российской Федерации. процентная ставка по кредиту снижается на 2/3 от ставки рефинансирования Банка России, установленной на дату заключения кредитного договора, максимальный срок – 3 года. Эти условия приемлемы для среднего класса населения, который составляет большую часть населения Донецка. Автокредит "ОТП Премиум" не получил планируемого развития за 2010 год, поэтому специалисты банка отказались от дальнейшего продолжения работы с этим видом кредита. Автокредит "Купи авто за 10%" планируется увеличить в течение двух лет на 200 тысяч рублей и он составит 400 тысяч рублей. Кредит наличными составит в 2012 году 480 тысяч рублей, что на 189 тысяч рублей больше, чем в 2010 году. Этот вид кредита остается на лидирующих позициях среди потребительских кредитов филиала "Ростовский" ОТП Банка за счет того, что кредиты наличными наиболее демократичные и доступные виды займов, которые позволяют людям даже с небольшим доходом делать необходимые покупки сейчас, а выплачивать кредит в течение 1–5 лет ежемесячно небольшими суммами. Консультанты банка нацелены на то, чтобы понять, в какой именно финансовой услуге больше всего нуждается клиент, и помочь ему сделать правильный выбор. Банк стремится существенно увеличить объемы продаж за счет успешной стратегии агрессивного расширения POS–сети (кредиты в магазинах). В 2012 году цифра кредита составит 380 тысяч рублей, по сравнению с 2010 годом это значение увеличится на 170 тысяч рублей. Расширение произойдет за счет улучшения качества, профессионализм и компетентность агентов банка, увеличения сети точек продаж и партнеров, развитие технологии и качества клиентских услуг. В 2012 году для филиала "Ростовский" ОТП Банка целесообразным будет считаться введение нового, еще не испытанного на банковской практике кредита на покупку билетов на самолеты и поезда. Если к кредитам на ремонт, покупку машины, бытовой техники или мебели дончане давно привыкли, то скоро на рынке финансовых услуг появится еще и кредитование авиаперелетов и железнодорожных билетов. Действительно, при нынешних ценах позволить себе улететь в Москву или Петербург может далеко не каждый. Особенно, если не попадаешь в льготную категорию студентов и пенсионеров. Получается, билет туда — обратно будет стоить, как хороший ноутбук, диван или холодильник. А эти вещи давно можно купить в кредит. Логично, что следующим шагом станет кредитование билетов на самолет или на поезд. По предлагаемому нами проекту банк, выдавая кредиты будет заниматься оформлением билетов. Проект предполагает, что сумма кредита составит до 60 процентов от стоимости билета, а ставка по займу — 1процент в день. До сих пор компании, специализирующиеся на займах физическим лицам, чаще всего предлагали микрокредиты на суммы 1–20 тысяч рублей под 2 процента в день. В пересчете на год ставка составляет более 700 процентов. Предположительно, что благодаря такой услуге клиенты получат возможность приобрести билет заранее, пока они есть в наличии, даже если на тот момент у них недостаточно средств. По подсчетам новый кредитный продукт в 2011–2012 году будет широко разрекламирован и в 2012 году банк сможет выдать кредиты на сумму 120 тысяч рублей. Считаем, что для населения со средним уровнем дохода возможность приобрести билет в кредит будет шансом к осуществлению желаний. Наглядно стратегию развития потребительского кредитования филиала "Ростовский" ОТП Банка на 2011–2012 годы можно посмотреть на рисунке 3.3.

Актуальные статьи:

Новые ставки страховых взносов в 2011 году
Основным документом, определяющим, порядок расчета и уплаты страховых взносов фонды социального, медицинского и пенсионного страхования, а также порядок предоставления отчетности является Федеральный закон от 24.07.2009 N 212-ФЗ "О с ...

Анализ эффективности лизинговых операций
Необходимо изучить самые выгодные варианты: что выбрать – лизинг либо же кредит. Огромное количество компаний после анализа эффективности лизинга и кредита, выбирают лизинг. Эффективность финансовой аренды является доказанной многолетней ...

Характеристика активных операций коммерческого банка и их особенности
Активные операции – это операции, посредством которых банки размещют имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности. К активным операциям банка относятся: - краткосрочное и долгосрочное кредитование п ...